一講到“貸款”，我第一個想到的竟會是“英雄”這兩個字。所謂江湖救急，於大雪中送炭——豪傑也.
現在不同了，現在一聽到誰誰誰搞民間借貸的，我立馬離他八丈遠。我總感覺這事兒比黑社會還黑，喝人血了簡直。根本沒有半點道理可以講。
借1000塊錢，三個月後變成5.4萬。這事兒你敢想想嗎？太嚇人了！
“套路貸”，基於貸款這件事情而衍生出來的各種套路。我最近這段時間反覆看了一些個案例，看完我就心涼了。事實證明，真不是年輕的朋友們經不住套路，而是騙子的套路太深，不然有一個算一個，一個都不能落，一個都跑不了。
先來個初級版的，就是標題寫的這個“借1000三個月後欠5.4萬”，你以為是終極大boss，其實就是個青銅。
安陽某師範大學學生李某，因為手頭緊，無意中瞭解帶了一個所謂無抵押貸款。因為確確實實需要錢來救急，想著幾天也就還上了，一狠心就借了1000塊。扣掉手續費等費用實際到賬只有590元。
貸款的週期是7天，7天后如果還不上錢，利息就會瘋漲。但李某算計了一下，覺得7天還清是沒有問題的。可是就在李某拿到這筆1000元實際只有590元的貸款之後的第5天，他意外發現這筆貸款竟然到期了，由原來的7天還款改成了現在的5天還款。
這時候李某有些察覺被騙了，但作為學生來講，1000塊也不算少，想著要不要找朋友或者同學借些錢把這個還了。但是又一想，能借的話早就借了，還哪裡用的著這個帶塊軟件呢？就在李某一籌莫展的時候，APP向他推送了另外一個借款軟件......
僅三個月後，李某在這個套路貸平臺上的總欠款就從1000元翻到了5.4萬。三個月利率5400%。
“套路貸”的進階版
上面那個可能還是我們自己有錯在先，因為畢竟沒人逼著你去借錢。
下面要說的，堪稱“套路貸”的終極版本，不怕萬一，也沒有萬一，一個都落不下，一個也跑不了。
很多人好奇，騙子怎麼能那麼精準的清楚誰缺錢誰不缺錢呢？那不成騙子們還專門成立了調查小組，專門深入民間去搜集誰缺錢，誰不缺錢，什麼時候缺錢，缺多少錢？
其實很簡單，時代在發展，科技在進步，騙子的科技也在進步。
互聯時代，除非你不接觸網絡，不然你的信息一定會被洩露出去。比如我們瀏覽了哪些貸款平臺，比如我們近期是否經常、反覆在看某一件價值不菲的商品，比如......等等。
因為有著各種各樣的渠道和平臺，大數據這回事不管你信不信，它確確實實已經嚴重影響，或者說干涉到人們生活。
掌握了這類的大數據信息以後，騙子都不用自己去一個個查，只需要軟件一搜，這裡面每個人的貸款傾向甚至會直接被做成一個1-100分值的高低排序。誰更需要一部貸款，騙子一目瞭然。
“套路貸”的“借款”是被告人侵吞被害人房產、財產的藉口，所以“套路貸”是以“借款”為名行非法佔有被害人財物之實。而高利貸出借人希望借款人按約定支付高額利息並返還本金，目的是為了獲取高額利息。
“套路貸”假借民間借貸之名，通過“虛增債務”、“製造資金走賬流水”、“肆意認定違約”、“轉單平賬”、“虛假訴訟”等手段，達到非法佔有他人財產的目的。由於“套路貸”隱蔽性強，且利用公權力“掃尾”，被害人很容易上當，我們要特別要警惕“空白合同”。
“套路貸”犯罪的基本特徵
一是製造民間借貸假象。被告人對外以“小額貸款公司”名義招攬生意，與被害人簽訂借款合同，製造民間借貸假象，並以“違約金”、“保證金”等各種名目騙取被害人簽訂“虛高借款合同”“陰陽合同”及房產抵押合同等明顯不利於被害人的合同。
二是製造銀行流水痕跡，刻意造成被害人已經取得合同所借全部款項的假象。
三是單方面肆意認定被害人違約，並要求被害人立即償還“虛高借款”。
四是惡意壘高借款金額。在被害人無力支付的情況下，被告人介紹其他假冒的“小額貸款公司”或個人，或者“扮演”其他公司與被害人簽訂新的“虛高借款合同”予以“平賬”，進一步壘高借款金額。
五是軟硬兼施“索債”，或者提起虛假訴訟，通過勝訴判決實現侵佔被害人或其近親屬財產的目的。
“套路貸”有一個十分鮮明的特徵，凡“套路貸”基本帶有涉黑團伙屬性。
2016年2月起，被告人方悅、徐前真及其骨幹成員先後成立多家“套路貸”公司，在無錫、江陰、宜興等地違法發放高息小額貸款，採用“高低條”、強制重複還款等方式虛增債務，使用暴力、恐嚇、滋擾等手段非法催討，謀取不法利益。截至2017年8月，該組織成員達38人，實施各類犯罪29起，造成惡劣社會影響。
如何防範“套路貸”
如果你不能一次性還清借條欠款，確認對方會消條或者第三方平臺會自主消條，請選擇停止還款。
停止還款之後，套路貸團伙會選擇軟暴力催收，比較囂張的可能還會上門武力催債，這時候就是最好的結果了。你現在要做好三方面的工作：一是蒐集和固定能夠反映真實借貸關係的證據和線索，比如與貸款人關於借款、還款和平賬的溝通記錄，銀行轉賬和取現記錄等；二是儘量聯合其他受害人一起報案，並走刑事途徑，因為貸款人在催債過程中可能伴生一些違法犯罪行為，如非法拘禁等。三是如果刑事沒有立案，而借款人又成為民事訴訟的被告，那麼一定要積極參加訴訟，有些問題通過訴訟往往能夠順利解決。
千萬不要怕，要根據自身的情況收集保留證據。最好可以拿到對方違反刑法的行為證據，將其拖入司法程序中，引出借款事情，拿出自己實際到手本金以及與對方聊天、轉賬等證據，證明對方的套路貸行為，由警方去調查取證。
1、貸款年利率在24%以內，給予法律保護。
2、貸款年利率24%與36%之間的這一段叫做自然債務區。既不反對也不受法律保護。
3、貸款年利率超過36%的，超出部分無效。
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