愛可

現在有些銀行的大額定期存單，雖然不到5%，但也相差無幾。

對於當前的行情來看，銀行5%利息的產品，應該說還是個不錯的水平。

但是，期限太長了，直接鎖定5年，連個選擇的餘地都沒有，典型的流動性差。

未來的5年內，遇到更好的投資機會需要拿出這筆錢，這意味著要承擔違約責任，參照定期存款提前支取變活期的規定，將會損失大量的利息收入。

如果是約定封閉期，不能提前贖回的產品，連個變通的空間都沒有。

總的來說，不划算，我是肯定不存的。

西天蝸牛

不用假如啊，現在就有這樣的定期存款呀。

雖然現在央行標準利率五年期定期存款只有2.75%，但各家銀行攬儲壓力不同，壓力大的銀行會根據情況適當上浮。

當然，中國銀行、建設銀行、工商銀行等國家六大銀行肯定是沒戲了，大家不要想了。招商銀行、浦發銀行、民生銀行等12家主流的全國性股份制商業銀行也不要想了，他們雖然比不過六大國有銀行，但這些銀行知名度也不低，攬儲壓力沒那麼大，自然也就不會給到那麼高的利息。

但一些小銀行就不一樣了，特別是一些城商行和農商行，本身就是區域性經營，受區域經濟影響，營業網點也少，知名度又不高，攬儲壓力自然就會很大。攬儲壓力越大，願意支付的利息自然也會更多，銀行攬儲的辦法實在有限。

所以有些地方城商行或農商行五年期定期存款可以達到5%以上。如果是20萬以上的大額存單，達到5%以上相對會更容易一些。

問題是，要不要存呢？

坤鵬論不會存，雖然現在包括餘額寶在內的各種理財收益都在下降，股市也都跌成翔了，目前看來5%年化收益已經不低了。

但人得往前看呀，今年是這樣，兩年以後還是這樣麼？要知道五年時間可不短呀，誰知道五年之內會發生什麼？

經濟會不會好轉？股市會不會上漲？家裡是不是會急用錢？這些都不好說。

與其為了2%甚至不到的時候將錢鎖定五年，坤鵬論還是選擇持有現金，暫時購買一些收益低一些但提現靈活的理財產品。

坤鵬論

我不會買，不是因為5%的利率怕不安全，而是存款利率馬上又要進行大調整！

• 目前5年定存利率最高為多少？
  

上圖是山東首家民營銀行--威海藍海銀行的3年期以及5年期定存利率，我們可以看到它的5年定存利率為5.5%，可以說是相當的高。尤其是目前大多數銀行5年定存的利率只有4%左右，確實是一款性價比極高的存款產品。但是，威海藍海銀行畢竟是民營銀行，網點少、規模小、還是民營企業，大家實在沒有必要現在就存個5年定期，如果存了我保證大家到時候一定後悔，原因馬上就講！

如上圖所示，2018年4月12日，市場利率定價自律機制機構成員召開會議，討論關於適當提高商業銀行存款利率自律上限的事宜，且央行擬允許商業銀行適當提高存款利率的浮動上限。大家可能不太明白說的什麼意思？通俗的將，以後國家就會完全放開存款利率限制，不像現在一樣傳統銀行都遵守著上浮比例不得超過50%的限制，以後利率完全由市場說了算，可以預見的是以後銀行存款競爭會更加激烈。現在個別民營銀行有5%的存款利率，不遠的將來5%的利率會出現在越來越多的大銀行存款產品裡面，個別地方銀行為了市場競爭甚至出現6%的存款利率都不奇怪，你說我們現在存個5年定期劃不划算？我的看法就是極不划算！

綜上所述，利率市場化馬上就要正式到來，未來的銀行業競爭將是無比激烈的，但是對於儲戶朋友來說是一個利好消息，因為會有越來越高的高利率存款發行！

奇葩財經說

如果存2年之內利率可以達到5%，可以考慮購買，如果存款期限超過3年那就不考慮。

目前有幾個銀行的存款利率可以達到5%以上

不要以為存款利率達到5%以上很遙遠，在當前這麼緊張的資金局面下，很多銀行都在不斷上浮存款利率，以吸引更多的客戶存款。

下面是某家民營銀行的一款定存產品：

下面是另一家互聯網銀行的官方掛牌利率，最高利息是3年期的4.1%，但是在其APP上有一個定起產品利率最高可以達到5%，前提是必須存5年定期。

為什麼2年內可以存，2年以上不考慮？

如果2年內的期限能達到5%的收益，絕大部分人都會瘋狂存錢。目前央行2年期以內的存款利率都比較低，比如2年期的利率是2.1%，就算上浮50%也只有3.15%，遠低於5%的收益率。要是市場有哪家銀行能達到5%的收益，那就是存款明星中的大明星，勢必受到大家的追捧。

但是按照目前的存款利率市場來看，2年期達到5%收益的存款是不存在的。從上面我們所舉的例子來看，雖然有個別銀行利率可以達到5%，但都是5年期限，少於5年期限的定存目前市場上沒有5%的利率。

這意味著想要獲得5%的存款收益，你就得經歷5年時間的慢慢煎熬，所以是我的話我是不會選的。

原因有3個：

第一、流動性太差

目前銀行定期存款利率基本都是到期一次性還本付息，存款有限期內一般不能提前支取，如果硬是要提前支取只能獲得活期利息。

但是人都有急用錢的時候，假如你存了個5年，到了第三年你突然急用錢要取錢出來，那前面三年你只能獲得活期利息，相當於白存了。

第二、考慮通貨膨脹

定期存款在期限內都是按規定的利率計息，比如你1萬元5年，年利率5%，那每年的利息是1萬*5%=500元；從第一年到第5年的利息都是500元，每年產生的利息並沒有按複利計算，所以存5年實際產生的利息是2500元，總利率25%。

但是目前通貨膨脹率每年至少在3%左右，這是什麼概念呢？

舉個簡單的例子，現在的1萬元你能買到1萬元的東西，但明年同一個東西，你需要支付10300元，後年需要支付10609元，第三年需要支付10927.27元，第四年需要支付11255.08元，第五年需要支付11592.74元。

這意味著你存一萬元5年之後連本帶息是12500元，但是扣除通貨膨脹因素之後，你實際獲得的利息只有12500-11592.74=907.26元。摺合年利率1.82%左右。

第三、目前市場有很多投資產品可以獲得較高的收益，而且流動性較好

比如餘額寶等貨幣基金，還有各種理財產品等等，這些投資產品不僅利息相對較高，年化利率在4%左右，而且流動性更好。

流動性這一點非常重要，它除了可以滿足大家臨時用錢的需求之外，更重要的是流動流動性較強的產品可以利用複利來博取更高的收益。比如一個理財產品年化收益是5%，跟題目所說的收益率一樣，但是如果我們購買的理財產品是1個月期限的，那每個月產生的利息就可以當做本金用於投資，通過複利獲得更多的收益。

貸款教授

首先，不用假如，按照你附註補充說明的，要求定存5年，現在不少銀行5年期的利率均可以達到5%以上了，這個是現實存在的，因此無需假如。你看看下圖，五年期超過5%的銀行不再少數，特別是藍海銀行，5年期的利率已經高達5.5%了。

會買嗎？

如果是說1年期的定期或者活期，那麼我肯定毫不猶豫就買了，但是5年期我不會，流動性太差，而且收益率沒有多的競爭優勢。

舉個例子：存1萬元，五年定期，利率5%，到期總利息為：1萬元*5%*5=2500元。

購買貨幣基金，以目前普遍的年化利率4%計算，5年總收益為：1萬元*（1+4%）ⁿ-1萬元=2167元，其中n=5，考慮到貨幣基金實際為每天的利息複利，而不是1年複利一次，實際收益估計在2300元左右。

購買低風險理財產品，以目前普遍的年收益率5.3%計算，5年總收益為：1萬元*（1+,5.3%）ⁿ-1萬元=2946元，其中n=5。

顯然無論貨幣基金還是低風險理財產品，最終的收益都不會比五年定期差多少，但是這兩者：貨幣基金隨時存取，理財產品期限一般為1年期，流動性均遠高於定期存款。

當然不可否認的是存款是三者之中最安全的產品，但是貨幣基金號稱“準儲蓄”，可以說明其安全度也是有保障的；而理財產品，我們看一組數據：

截至2017年底，全國共有562 家銀行業金融機構有存續的理財產品，理財產品數9.35萬隻；理財產品存續餘額29.54萬億元。

截止2017年年底，我國銀行的理財產品數量高達9.35萬隻，但是2017年聽到無法按時兌付的理財產品數量不超過1隻手，要知道這個是包含中高風險的理財產品，如果你購買的是低風險類的理財產品，那基本可以說也是無風險的，本人入行這麼多年，見過上千只理財產品，但是從未見過到期未能兌付的。

綜上所述：如果是1年期及以內的銀行存款利率達到5%我會選擇購買，但是如果是5年期的定期，那麼我是絕不會選擇的。

鯉行者

5年期有點長，不清楚5年獲取的收益能不能跑贏貨幣的貶值，我們來算一下，我們假設今年在銀行存100萬，5年本息由多少？ 5年後獲取的本息相當於現在多少錢？

1、5年本息多少錢？

100萬年利率5%存銀行5年，5年本息和為125萬。

2、5年後的125萬相當於現在多少錢？

2018年的M2指標還沒有公佈，我們取2013到2017的M2值作為參考。

2013年末M2貨幣1106524.98億（約110萬億），2017年末M2貨幣1690235.31（約169萬億），增長率52.75%，過去5年M2平均年增長率13.18%，貨幣發行速度真是快，不考慮其他因素貨幣年貶值13.18%。未來5年的貨幣發行量不可知，但是估計也慢不了，我們以過去5年的數據為參考，5年後的125相當於現在的=125/(1+13.18%)^5=67.31萬。比100萬本金還少30多萬，貶值32%。所以如果有好的投資方向，存銀行不是最好的選擇。

互金圈

作為一個財經工作得，我覺得是我，我就不會存的。

一方面，這樣存入銀行，流動性受到制約，如果平時需要錢的話，就很難變現，即便提前支取，就要損失利息了。

另一方面，銀行本身是負利率，存期越長，金融越大，財富縮水就越多。銀行存款是永遠 跟不上物價上漲水平的。況且五年之後的物價肯定會比再走高得多。

再一方面，5年期限利率達到5%，看起來很高，但實際並不高。因為現在有些銀行發行的一年期理財產品的年華收益率都有4%點多，高的還有達到5%的；同時如果金額大，存入銀行大額存單、結構性存款一年期的利率也都有3%以上的收益率。

這樣看起來，5年期限的存款，利率5%，實際還是虧大了。不建議朋友們存。

開偉觀察

不會。

第一，銀行存款利率達到5%的話，存期要一般是五年。

收益率5%，基本是貨幣基金的水平，但是銀行存款的流動性比不上貨幣基金。

所以，同樣收益率的情況下，我選擇貨幣基金而不會選擇銀行存款。

第二，我不是理財小白，對相關知識有研究和實踐經歷。

我的個人狀況，決定了我具有一定的風險承受能力和意願，投資理財的收益率目標大致為8～10%。

所以，從風險和收益相匹配的角度，我不會把收益率5%作為投資理財的目標。

總之，個人投資者都需要掂量一下自身狀況。比如，處於人生的哪個階段？資本實力怎麼樣？投資理財知識瞭解掌握多少？對投資理財的風險，認識到什麼程度？想達到什麼收益率目標？對資金的使用有沒有長遠規劃？等等……然後綜合權衡，再做出自己的決定。

回答完畢，謝謝閱讀。歡迎關注:顏開財經。

2019年2月15日補充——

目前，部分銀行推出的創新型存款類產品，一年期利率達到4～5.2％；五年期產品利率5～5.45％，而且可以提前支取，靠檔計息。上述產品均比傳統的五年定期存款或者大額存單有優勢。

顏開財經

我是創新公元，我的答案是不存！現在銀行利率市場化了，各大銀行大打利率戰，銀行要想吸引客戶，一個是利率足夠高，一個附加要求少，簡簡單單最好！要求存款期限和金額，必須存滿多少年，必須有多少萬起存，限定上條條框框，客戶一看就煩了，誰還存！現在銀行這麼多，隨便挑選。

1.有的銀行比這個更實惠。例如山東威海的藍海銀行，是一家民營銀行，它一年定期存款利率就達到5%。同樣是5%的利率，人家銀行要求存一年即可，這家銀行要求存五年，作為客戶，不用多說，存與不存、存哪家，都顯而易見了吧！

2.理財產品比這個划算。很多銀行的理財產品365天的年化收益率都在5.5%左右，有的互聯網金融理財產品年化收益率達到7%左右。只需要存一年，利率比這個五年定期利率還高，相信很多客戶會不由自主地選擇理財產品。也不排除風險厭惡型客戶就喜歡存銀行定期存款的情況，終究還是少數。

3.通貨膨脹的影響。存上五年定期存款，定期拿出來購買力遠遠不及存入時高。五年定期存款利率是5%，通貨膨脹率平均每年為5%，一折合等於沒有存一樣，差不多等於貨幣貶值把利率貶沒了。

個人建議有閒置資金的話，留下一小部分備用金可以存銀行，也不要存五年定期存款，最多三年頂天，剩下的還是購置理財產品為好，以中等風險收益型的理財產品為主，不要聚集在一個理財產品上，還是要分散風險，以穩為主，爭取收益最大化。

財富公元

一年期定存利率年化5%，沒有起存要求，還是比較高的利率水平。雖然這個產品需要5年定存，但是如果這屬於定期存款產品，那麼還是值得參與的，終究合規正式金融機構的定期存款，往往容易受到存款保險制度的保護，而對於投資者來說，50萬以下的存款性質資金還是可以獲得保護的。雖然這一筆產品需要定存5年，但如果作為一款定期存款產品，還是比較划算的，比較適合投資者的參與。但，投資者更需要考慮到自身資金的流動性以及資金週轉問題，否則還是可能會存在提前贖回虧利息的風險，在參與定期存款產品之前，確實需要做好充分衡量，充分了解發行產品的金融機構是否合規、正式，而其產品本身是否屬於定存性質等，但整體而言，這一份定存存款，還是比較值得穩健型乃至保守型投資者參與。

關鍵字: 銀行 定期存單 財經