2019-04-03 04:29:35 佚名

Irene_haha

想依靠100 萬大額存單的利息過活其實是比較困難的。。。畢竟現在物價飛漲，生活成本高企，那一丟丟的利息連一個工薪階層的月薪都達不到。

大額存單的利率一般是在基準利率的基礎之上獲得 40% - 50%的利率加成，最新的三年期定期存款基準利率為 2.75%，也就是說大額存單的利率是：

大額存大利率：2.75% * （1 + 50%） = 4.125%

100萬大額存單一年的利息：100萬 * 4.125% = 4.125 萬

平均每月的利息收益：4.125 萬 / 12 = 3437.5 元

一個月 3400 元的利息收入，不少農民工的工資都比這高！省吃儉用的話還是能夠勉強養活自己的，但是萬一手中還有房貸、車貸，那麼很可能每個月都是入不敷出的，按照這個趨勢，大概率晚年過得會非常慘淡。。。

1.別忘了大額存單提前支取是會根據存款期限扣除較多天數的利息。也就是說為了維持平均每個月 3400 元的收益，在存款的這段時間內，不能提前支取，只有到期還本付息才能達到這個水平。也就是說，在存款的年限內我們需要自己想辦法解決每個月的花銷問題。。。這明顯是非常不現實的。

2.通脹膨脹帶來的貨幣貶值。貨幣總量每年在以 10% 以上的速度在增長，也就是說我們的資產每年都在遭遇貶值。即便是選擇大額存單，利率也跑不贏貨幣貶值的速度！這 100 萬大額存單每年都會以 5%左右的速度持續貶值。

5 年後 100 萬的購買力水平：100萬 * （ 1 - 5%）^ 5 = 77.38 萬

10年後 100 萬的購買力水平：100萬 * （ 1 - 5%）^ 10 = 59.87 萬

10年後，這 100 萬的購買力就會大幅度縮水 40%，即便是現在還能解決溫飽，往後很可能 3000多一月連自己的溫飽都解決不了了！貨幣貶值的速度是十分驚人的。

所以說，想要依靠 100 萬大額存單的利息過活，簡直是異想天開。更別提現在我們這些連 100 萬儲蓄都沒有的人了。。。還是努力工作吧。

大家覺得呢？

浮雲視界

賺夠100萬就想存銀行吃利息不工作了？這個想法太簡單了，你要知道有一種東西叫做通貨膨脹。

你有100萬放在銀行裡面存款，選擇那種利息高的大額存單，目前市場上利息最高的大額存單，大概可以給到4.5%左右的利率。相當於100萬塊錢，一年利息就是45,000塊錢，平均到每個月就是3750元，這個收入水平放在當前相對來說還是可以的，根據國家統計局統計的相關數據表明，目前我國的中位數收入大概是在2000~3000塊錢之間。這意味著你一個月的利息是3750塊錢，至少可以達到全國中等的生活水平。

當然這個前提是你沒有房貸車貸等外債，也不是生活在北上廣深等一線城市，而是生活在二線以下城市。如果你生活在一些三四線城市，一個月有3750塊錢的純收入，沒有其他債務壓力，那我認為這個錢應該足夠一個三口的家庭生活的，如果你是自己一個人生活，那至少可以過上一個相對比較滋潤的日子。

但是除了當下，你還得考慮未來。

雖然目前100萬存款一年的利息足夠你過上一個中等水平的生活，但是你還得考慮到一個通貨膨脹因素。過去十幾年，我國每年實際的通貨膨脹率至少在6%以上，相當於貨幣每年都在以6%以上的速度在貶值，這意味著你當前一個月3750元，以後每年都會以6%的速度在貶值。10年之後3750元只相當於現在的2025元左右，20年之後3G50元只相當於現在的1087元。

所以如果你目前只有100萬塊錢就不要想著把錢存入銀行，吃利息過日子了。想要靠利息過日子，你至少需要有1000萬以上的本金才有可能過得比較舒坦，如果你銀行存款少於1000萬，那就不要整天想著不工作只吃利息過生活。

而且生活除了錢還有其他東西要追求，工作代表的不僅僅是金的收入，更是一種能力的提升，一種生活體驗，這是生活的一部分，雖然有時候工作很枯燥乏味，但這是人的一生當中不可或缺的一種經歷。

貸款教授

能活下去，想活的好不大可能，來算個賬就清楚了，其實只靠100萬的利息只能活成低保戶。

100萬的大額存單，還得三年期的，年化利率才能達到4.18%。因為要靠利息活著，所以必須選擇月付息的大額存單。光大銀行有這種產品，存一年期每月只能拿到1875塊錢，低於大多數二線城市最低收入標準，活的就很慘了，一天只能花幾十塊，只夠飯錢；存3年會好看一點，每月能拿差不多3500。

就按3500來算，只靠這些利息活著就得考慮衣食住行各個方面，還得自己買醫保，不然生病就要花本金了。

如果年紀不大，這100萬隻拿利息，拿不了幾年貨幣就貶值了，現在賺一百萬的難度跟30年前賺一萬塊差不多吧，人還在，錢不值錢了怎麼辦？

想靠利息生活，退休老人有100萬絕對美滋滋，年輕人路還很長，需要做到保值增值，花了利息，本金也要持續增加，保證購買力不能下降。

財來不會晚

就目前銀行存款市場利率情況，其實大額存單存單利率並非很高，只算中等偏上水平，很多時候成為銀行攬存的噱頭。相反，倒是小銀行的5年期定期存款利率或民營銀行智能存款利率更高，年利率超過5%的也是很多的。100萬存銀行，靠利息能不能生活？我們不妨先看能有多少利息收入。

一，先看各種存款，100萬每年有多少利息。

1.當前銀行大額存單利率情況是，國有銀行和股份制銀行3年期大額存單利率最高上浮50%，達到4.125%。100萬存銀行每年利息:

1000000*4.125%=41250

每月收入41250/12=3434

2.城商行和農商行等小銀行3年期大額利率上浮55%，達到4.2625%，則每年利息為:

1000000*4.2625%=42625

而普通5年期定期存款利率可以達到5.225%，每年利息為:

1000000*5.225%=52250

每月利息收入為52250/12=4354

3.民營銀行智能存款利率最高達到5.45%，每年利息為:

1000000*5.45%=54500

每月利息收入為54500/12=4541

二，只靠以上利息收入，可以生活嗎？當然可以生活，這連小學生都知道，只要不講究生活質量。但是，生活質量如何呢？

2018年居民收入和消費水平已經出爐。據國家權威部門公佈數據，去年全國人均可支配收入為2.8萬，其中城鎮居民3.9萬，農村居民1.5萬。而在消費支出上，全國人均消費支出1.9萬，其中城鎮居民2.6萬，農村居民1.2萬。而100萬選擇銀行大額存單，最低的年利息為4.1萬，顯然超過了全國城鎮居民平均收入和消費支出水平，完全可以過正常的生活。

三，在不同城市，靠利息生活，生活質量會有很大差異。在2017年全國城市消費榜單中，前五大城市消費水平最高為4萬，最低3.4萬。由於支出被平均，而因貧富差距的存在，中等以上富人的支出應該遠遠超過這個水平，所以在一線城市靠利息生活是很拮据的。

二線城市的中間人均消費水平為2.5萬，100萬存款年利息4萬……5.45萬之間，剔除被平均因素，也就可以過上正常生活，不算大富大貴，也就是中等收入家庭生活。而三線城市人均消費水平只有1.2萬，利息收入可以超過2倍，肯定可以過上比較舒適的生活。

當然，以上利息收入水平，無論生活在幾線城市，前提必須有全款住房和交通工具，以及完善的社會保險等，否則隨著隱形開支的增大，生活質量必將下降。沒有主動性收入，靠被動收入生活，始終不能排除貨幣貶值和物價上漲的困擾。因此，即使有100萬存款，也不敢高枕無憂。

龍門山財經

100萬，現在以5年最高存款利率5.45%，每年54500元，平均每個月就4541元，姑且假設你每個月就花那麼多，夠生活開支，不上班。由於每年通貨膨脹率大概7.5%，10年後，100萬相當30萬，貶值了60%-70%。到時你就30萬而已，就算你不是坐吃山空，通貨膨脹也會讓你空空如也。

國家設置利息出來，就是不可能讓人們拿錢放銀行，就吃利息不幹活。利用宏觀調控調整利率，讓更多人不要存錢，把錢流通出來，經濟才會發展更快。如果你有一百萬，可以通過買股票，基金定投，P2P理財等，讓你的一百萬發揮最大的收益，而不是單存為了存銀行，靠那種利息生活。

雪之道理財

100萬元的就想坐山吃空，就目前來說，還是可以維持下去的，但是長久來說，你還是得出去打工，除非你要的不是生活，而只是生存而已。

大額存單的利率

大額存單是指由銀行業存款類金融機構面向個人、非金融企業、機關團體等發行的一種大額存款憑證。起存點為20萬元，因為起存點較高，所以大額存單的利率也比普通的定期存款來的高，但是這個高也是有限度的，目前國有大行的大額存單基本只上浮50%左右，而地方銀行最高也就上浮100%左右，即使以最高的5.5%左右的利率計算，存大額存單，每年的利息為：100*5.5%=55000元。摺合每個月4583.33元。這個金額要在北上廣深這些大城市裡生活當然有點困難，但如果不在大城市裡呢？

根據國家統計局公佈的數據顯示：我國2017年私營企業的平均收入3813.42元，顯然你這個利息收入已經遠超城鎮私營企業就業人員的平均收入了，所以這個金額在城鎮及以下地區來說，目前生活應該是沒有任何問題的，甚至擇一偏遠鄉村，你還能過上村裡最優越的生活都有可能。

通脹率

如果我國的物價指數，從此保持不變，那麼你選擇一個好鄉村，不工作確實是可以了，但是現實中，我國的物價卻是一直在上漲，而貨幣不斷在貶值，所以隨著時間的流逝，你終有入不敷出的一天。

1、以實際通脹計算

過去十年，我國的實際通脹率【M2(廣義的貨幣供應量）增速-GDP增速】平均值為6.83%，以這個速度計算，十年後100萬元的購買力僅相當於現在的：100*（1-6.83）^10=49.29萬元，貶值超過一半，同理4583元的利息僅相當於現在的2300元左右。

即使不考慮實際通脹（因為貨幣很多被鎖定在房地產市場裡），我們單獨看消費者的價格指數（主要是柴米油鹽醬醋茶這些）來看，最近五年的平均值為2.1%，以這個比率計算，100萬元十年後的的購買力僅相當於現在的：100*（1-2.1）^10=80.1萬元，貶值近20%，同理4583元的利息僅相當於現在的3600元左右。只看十年的數據，僅考慮消費者物價指數，十年後你還可以支撐，但是20年、30年後呢？特別是你要生病了呢？

總結

在你無病無災的情況下，100萬元的利息收入目前可以滿足你在三線城市以下地方的日常生活所需，甚至10年後，仍然可以；但是隨著時間的流逝，你的利息收入使用會越來越緊張，直至入不敷出，再者你能保證30年內無病無災？所以100萬元還不夠實現財務自由，等在加一個零在考慮財務自由吧。

鯉行者

不夠不夠！請不要被大額存單的“大額”二字假象所迷惑，大額存單利率最高才只有4.2625%，一年100萬利息42625元，平均一個月3552元的生活費用，能夠生活但是不會活得瀟灑自如。

大額存單是個什麼東西

大額存單是由盈利性質的商業銀行面向非金融企業、個人、社會團體發行的一種大額存款憑證。大額存單具備以下特點：1.一般存單是不可以轉讓的，但是大額存單在到期之前可以轉讓，期限不低於7天；2.認購起點比較高，最低20萬元，經常發行的還有30萬、50萬、80萬、100萬；3.存款的利率比普通存款掛牌利率高，大額存單會在基準利率基礎上上浮30%，少部分銀行勇敢地將利率上浮55%。

大額存單的利息一般化

大額存單確實在利率方面比起銀行的普通定存來說，利率方面比較高一些，但是和現金管理產品相比、甚至部分地方商業銀行的定存相比，在利率上沒有任何優勢。就拿大額存單的最高利率來說，2019年1月農村商業銀行開始首發大額存單，3年期的利率4.2625%一下就把大額存單這個業務在國內銀行中的利率推向了一個巔峰，其它銀行的大額存單就更達不到個水平了，而銷售火爆的現金管理類產品中，個別銀行將1年期的利率爆到了5.1%，還有的銀行提前支取利率都到了4.3%，是大額存單業務無法比擬的。

城市農村生活消費不同

大額存單按照最高利率計息，100萬年收益為：1000000x4.2625%=42625元，平均一個月收益3552.08元，一個月指望這三千多塊錢，在一線城市的話還房貸都不夠用，還拿什麼生活，直接餓死了算了。在大城市生活，不管一線還是八線，至少得有1萬塊錢吧，每月要還的貸款利息差不多要去一半，還是吃飯、水電費開銷5000元都比較牽強的，這就是在大城市的白領為什麼隔三差五的跳槽原因，收入滿足不了物質需求，急需一個穩定的收入。

在農村的話，一個三千五百元的生活費，沒有房貸壓力，沒有其它大的花錢項目，一個家庭在東部的農村地區生活費只需要2000元左右就足夠，有時候自己還種些糧食和蔬菜，自給自足，基本不花錢，物價便宜不說，也沒有什麼可買的，看來100萬存上大額存單然後去農村生活正合適，空氣新鮮、物價便宜。