貸款買房，大家肯定都希望利率越低越好。但賺取利息差作為銀行的一大收入，房貸利率也不是一件說將就能降低的事兒。
於是有人問了，那我可以在基準利率的基礎上，跟銀行商量房貸利率嗎？
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小方覺得，在目前的情況下，應該是不能談的，畢竟僧多粥少。要知道銀行的貸款額度是有限的，而購房者卻是無數，在供小於求的情況下，銀行不一個勁兒的上浮就是好的了。
當然，如果供求關係反過來，也就是當銀行貸款額度很大，市場上貸款需求者很少時，房貸利率也許就可以談的低一些，甚至可以按基準利率走。當然能不能談還是要看銀行，有的銀行會會有一些優惠方案，比如買銀行的理財產品或者其它產品，就能給自己帶來了一次跟銀行談利率的機會，所以如果你也想的話，可以問問給你辦貸款的工作人員。
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那麼當房貸利率過高又不能談時，我們要怎麼做才能呢？
1、首選公積金貸款
一般情況下，作為工薪族都是有公積金的，那這個時候你就可以把公積金的作用發揮出來。一來，公積金貸款利率要低的多；二來即使公積金貸款額度不夠，也可以申請購房組合貸款，只不過在申請的時候，儘量延長公積金的貸款年限，降低每個月公積金的還款額；同時儘量提高商業貸款的還款額。這樣公積金賬戶在抵充公積金月供後，餘額就能抵充商業貸款，可以節約很多利息。
2、縮短貸款年限
大家都知道，房貸年限越長，產生的房貸利息就越多，所以適當的縮短房貸年限可以節省房貸利息。不過這也不是讓你一味地縮短，而是根據自己的經濟條件選擇，避免導致月供壓力過大，增加房貸逾期的風險。
3、完善個人資質
一般銀行都會有這樣一個不成文的規定：借貸人資質越好，貸款利率就可能越低。所以在申請房貸之前，可以先找了解的人評估一下自己的資質，不足之處及時完善。
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