君30435736
房貸25年，還5年，剩餘的提前全部還清合適嗎？筆者認為，需不需還清房貸，你需要做一個自我分析，你分析一下你個人的投資能力，能不能每年穩定的投資收益超過房貸的利率，例如，房貸利率是一年百分之五點幾，你一年的投資收益平均能超過7%或者8%甚至10%，那你就不用提前還房貸，你把這筆資金用於投資，這樣你沒有還房貸的壓力，還能增加收入，能夠提高生活質量，用好銀行的資金。
如果你的投資能力不能超過房貸利息，那你就應該把房貸還清，這樣可以減少還銀行利息的壓力。對於大部分普通人來說，如果現在有能力提前還房貸，銀行對提前還房貸也不反對，就應該提前將房貸還清，還清房貸後，過生自己的日子，安安穩穩，沒有負擔，沒有壓力，然後再規劃好自己的家庭未來，這本身就是一件幸福的事情。當然，有人肯定會反對，那少數有投資能力的人，有投資能力的人可以不用提前還房貸。但是你不能用這筆錢去炒房，炒房時代結束了，現在炒房只有賠錢，也不能用這筆錢去投資P2P，P2P都是騙人的，更不能用這筆錢去投資股票，股票是能賺錢，但是對於普通人來說風險還是很大的。普通百姓的首要目標是要過好安穩的幸福生活。
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金融學家宏皓教授
首先，要知道在固定的年限內提前還款都有一個違約金的問題。網上總結了幾大主流銀行的房貸提前還款的違約金情況。
從表中可以看到，基本上貸款5年後，提前還款是不需要違約金的。那麼這一點就可以不用考慮了。如果你的情況特殊就在自己把這部分的錢考慮進去。
接著我們來說一下，提前還款劃不划算，其實無論是等額本息還款還是等額本金還款，都是前面還的利息比較多，後面利息就會越來越小。在提前還款的時候兩種情況都差不多。今天我先假設大家貸款了100萬的情況下，等額本息的還款方式，做的一個提前還款的計算:
可以看到，如果要提前還款需要一次性歸還88.44萬元的貸款，你能省下50.47萬元的利息。而你之前已經給銀行支付了23.16萬的利息，和11.56萬的本金。
也就是說，你前面五年的時間裡面，已經歸還了31%的利息了。在接下來的20年裡面再還69%的利息。
而等額本金則歸還了37%的利息，同樣的情況下只能剩下38萬元的利息。（此處只做參考，可比性不強，因為等額本金的利息整體就比等額本息的少10萬左右）。
雖說這個時候，利息歸還的比例比較重，提前還款並不見得多划算，但是可以一次性付清，省下38~50多萬的利息下來對很多投資者也是一筆不少的錢。
而且5年還算處於還款中期的早期，這時候還款還是比較划算的。
越到還款週期的中後期越沒有必要提前還款，因為房貸前面歸還比較大頭的利息，後面歸還的本金才比較多。到中期之後，提前還款的歸還的也就是剩餘的本金，利息並不能省下多少錢了。
再者，我們知道房貸是我們能接觸到幾乎最優惠的貸款利率。要在市面上找到一個收益率高於這個帶貸款利率的產品其實並不難。換個計算方式如果把這個88.44萬元投資在一個年化收益率5%的產品裡面。能獲得收益，肯定能超過剩下來的利息。
那麼站在機會成本的角度來看，提前還款就相當不划算了。
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小白讀財經
房貸25年，還了5年，剩餘的提前全部還清合適嗎？
這個需要具體情況具體分析，提前還貸有利有弊！
我有過N次提前還貸的經歷，對這一塊的政策還比較瞭解，我先給你介紹一下提前還貸的相關政策及具體辦理流程，然後給你分析分析什麼情況適合還什麼情況不適合還，當然我的建議僅供參考！
提前還貸的手續怎麼辦？
第一點：提前還貸的資格要求：
關於這個內容實際上你的貸款合同裡有寫，並不是任何時候你想還就還的，通常你貸款的銀行會有最低還款額及還款週期的要求，相當一部分銀行都要求最低還款額不低於5萬，並且需要還貸滿12個月之後才能申請，一年只能還1-2次的比較多，還貸前需要提前預約，這個提前預約期通常是半個月以上，下圖這些條件僅供參考！
另外銀行對於提前還貸是可以收違約金的，這些合同裡都有寫，但是大多數銀行只要你提前預約就不會收，不同銀行不一樣！相對而言銀行鼓勵你提前還貸時就傾向與不收，如果不鼓勵你提前還貸可能就要收，主動權在他們手裡，我在兩個銀行貸過款，一個收一個不收。
第二點：提前還貸的流程：
提前還貸的手續怎麼辦呢？如果你只是部分提前還貸只需要按照下圖1的程序操作便可，事先把需要還貸的錢存入用於還貸的銀行卡內，然後同銀行預約提交相應資料【直接打電話給你的貸款經理就可以了】，一般一個月內可以辦好，如果你是還清所有貸款還需要按照圖2的內容去房地產交易中心進行抵押撤銷，這套房的所有產權就是你的了！如果你還買了相關保險還需要按照圖3內容進行保險調整，通常情況下大多數人只涉及1和2的操作。
提前還款可供選擇的方式有哪些？
我假設你當初貸款了100萬，貸款年限是25年，原本選擇的是等額本息還款方式，批准的利率是基準利率【4.9%】，如今剛好還了5年，可供你選擇的還貸方式有3種，我給你比較一下：
A：一次性還清所有貸款：
B：部分提前還款，我假設你提前還25萬吧，每月月供不變還款週期縮短。
C：部分提前還款，我也假設你提前還25萬，還款週期不變每月月供減少。
以上三種還款方式的優缺點比較：
你適合提前還貸嗎？
提前還貸的優點：節省利息、降低月供壓力。
提前還貸的缺點：如果不還貸這筆錢可以用作其它用途，例如投資，喪失了一些投資機會。
適合提前還貸的人：
A：你沒有合適的投資渠道，這筆錢如果不還貸你賺取的利息還不如提前還貸省的多。
B：對負債相當敏感的人，就不喜歡揹債，減輕心理壓力。
C：目前這套房產解除抵押之後還有其它用途，例如你需要賣房或者拿這個房再去做抵押投資。
不適合提前還貸的人：
A：你有更好的投資渠道能夠賺取比貸款利息更多的錢，特別是原本就是公積金貸款利息很低的這部分群體。
B：通常來說等額本息還款方式已經還了一半，等額本金已經還了三分之一的時候真沒有必要提前還貸了，因為能省的利息相當有限。
你屬於哪一類人呢？因為我既屬於不願意揹債的，又沒有好的投資渠道能跑贏貸款利息所以我選擇了提前還貸！
心安理得君
建議不提前還貸！
分別對比提前還貸的好處與壞處：
好處：
1）減少利息的支出
提前還貸款本金了，意味著貸款合同的終止，後期的貸款利息當然是停止收取的，所以提前還貸能減少利息的支出。
2）心理負擔減輕
提前還貸，意味著不再揹負房貸債款，不用每個月向銀行繳款，心理當然輕鬆很多。
接下來看看提前還貸的壞處：
1）在我們生活周圍，錢會一直貶值
正如現在100元的價值比得上十年前100元的價值嗎？越往後，相當於你付出的錢越少（因為存在通貨膨脹，錢會貶值），因此你提前還貸了，意味著你你做了虧本生意。
2）提前還貸，還可能會繳納違約金
根據不同的銀行，其違約金條款也是不一樣的，主要是按貸款本金的一定比例收取違約金，或者是繳納一到幾個月的利息作為違約金，不過也有不少的銀行，當還款已超過5年就不再收取違約金的，因此，需要根據自己的貸款合同查看違約金的條款規定。
3）提前還貸，不一定多賺了錢
<strong>貸款方式有兩種：一是等額本息（每個月還款金額一樣）；二是等額本金（還款金額逐月減少）；等額本息，在還款的前期中，本金佔的比重少，越往後，比重越高，而等額本金則相反，前期還款中，本金佔比高，後期少。為什麼說提前還貸不一定賺錢？舉例子，按現在的利息計算，貸款50W，利息分別是：（等額本息）36.8W；（等額本金）30.7W；已經還貸5年，利息約分別支付了：（等額本息）7.36W；（等額本金）4.98W；即這時提前還貸了，你會直接少支付利息約26-29W。但你因為提前還貸，則需要一次性拿出約40W。上面已經說過，存在通貨膨脹，錢會貶值，因此我們按每年最少的3%CPI增長率計算，現在的40W，20年後價值約為72W！除此以外，你現在不提前還貸，而選擇拿現有的40W出去投資，買保本的理財金（年利息約5%），20年後，40W就變成106W!因此，提前還貸，不一定真的賺了錢。
4）提前還貸，其實是屬於毀約
貸款合同是銀行與乙方簽訂的信用合同，拖延還貸及提前還貸，在金融領域中，一樣屬於不按合約期限還貸，因此，你的信用其實也需要扣分的，可能會影響到以後你與銀行相關的合作。
綜述
假如你現在有一大筆資金，是否提前還貸，你應該也心理有數了吧，不要因為提前還貸了，不用支付那麼多利息，以為自己賺了的“貨幣幻覺”矇蔽雙眼。我目前也是貸款中，我也沒提前還貸（因為沒錢o(╥﹏╥)o），即使有錢，我也會拿去投資。
希望我的答案對你有所幫助！
點雨星辰
從經濟角度講是否提前還款，取決於兩個因素，第一個是你當時貸款的實際利率，第二個是房貸的分期方式，下面我分別具體來講
1、房貸的實際利率
這個是以個非常重要的參考因素，你現在有錢可以全部還清房貸，那麼你的機會成本就是你用這筆錢做穩健的投資獲得的回報收益率，現在銀行的理財產品5%-6%的收益率的還是很多，所以這個是你的機會成本，你選擇還房貸節省的後面的利息就相當於是你“賺”的錢，省的利息也是變相的“賺”的利息，所以就要看你的房貸利率是多少。
目前的房貸基準利率是4.9%，這個是2015年往下調整後的，一直沿用至今，後面買房的人有享受折扣優惠的，那是比較優惠，但是這兩年買房的人，也因為是限購的時間段，所以是在基準利率上上浮的，上浮20%、30%的都不少，甚至都有上浮40%的個別城市，如果是這種的話，你提前還款的優勢更大。所以就看你的房貸實際利率是多少了。
你要是萬一是公積金貸款的，那就賺大發了，才3個多點，這個利率太便宜了，那就更加不建議你提前還了。
2、按揭分期的方式也是你要考慮的因素
現在有兩種按揭分期方式，常用的是等額本息，這種是每個月的還款額度是一樣的，所以他在前期還的大部分都是利息，本金很少。比如你還了5年，其實還的大部分是利息，而本金並沒有還多少，所以你現在還款是有點吃虧的，如果你才剛剛還款那無所謂。
以100萬房貸為例，期限25年，基準利率4.9%的情況下，月供是5787元，73.6萬，第一個月的月供當中有4.83元是利息，利息佔到月供的70%，一直要道132期，也就是11年以後月供當中的本金比利息要多。
你還款了5年內，那麼你這五年中總共還款是多少？利息是多少？本金是多少？
答案是：5年總共還款34.7萬，其中利息是23.2萬，本金是11.5萬，本金佔總還款額度比例是33%，這個時候你提前還款是比較虧的，因為你已經支付了23萬的利息了。相當於你貸款100萬5年時間，你支付了23萬的利息，你想一下，你的利率是多少？
如果你是等額本金的還款方式，5年時間總共還款42萬，其中利息是22萬，本金是20萬，本金的比例是48%。
所以你的分期方式是等額本金，那麼提前還款就有優勢，另外還有一個因素就是違約金，一般銀行會收取1%左右的違約金，每個銀行有差異。現在你想好是否提前還款了嗎？
主做股權設計、併購，業餘股民，愛好搏擊
壹號股權
如果你的貸款是公積金貸款，老亮明確的告訴你，提前還清貸款不合適。如果你的貸款是商業貸款，那麼就要綜合你自己的經濟條件和從事的職業來判斷提前還清貸款是否合適了。接下來老亮就幫你具體分析一下原因：
第一，公積金貸款。
可以說公積金貸款是所有貸款中利率最低的一種了，老亮一般建議大家能用公積金貸款時，能貸多少就貸多少，儘量要貸上線，因為公積金貸款太划算了。老亮簡單給大家計算一下，假設貸款100萬，公積金貸款利率為3.25，一年應支付利息32500元；如果把100存銀行定期，大額存款最低利率為3.85，一年存款利息為38500，一年淨賺利息差即6000元。如果買理財，比較穩健的，一年淨賺利息差10000肯定沒有問題。所以，如果是公積金貸款就一定沒有必要提前還清。
第二，商業貸款。
商業貸款的利率相對要高一些，一般是4.9。這個時候就要看你自身的資金情況和從事的職業了。如果你資金非常寬鬆可以提前還貸，如果資金不是很寬鬆，老亮認為沒有必要提前還清。如果你拿還貸的錢買點理財利率也許還能賺點利息差，而且能保證你的急需用錢時不用再想辦法。
如果你是做生意的，那就更不能提前還貸了。做生意隨時需要資金週轉，如果你在缺資金時去貸款，那利息肯定是遠遠高於住房貸款的利息的。
通過老亮上面給你的分析，相信你應該對提前還清貸款是否划算，怎樣做更適合你自己有了清晰的答案。打字不易，如果老亮的解答對你有幫助，請給老亮點個贊，如果還有其他有關房子的問題，可以留言給我，我會繼續給您解答。
老亮說房
25年的房貸，如果是公積金貸款一直按照本息等額還款第二十五年的時候，歸還的總額是本金將近一倍。如果貸款100萬，最後實際還款在160萬到180萬。
如果是商業貸款，最後還款的金額是本金的一倍多。如果貸款100萬，第二十五年還清貸款，一共花費總額是200萬到260萬之間。數據撤主要是利率波動差。
究竟該不該提前還完貸款，要看實際情況:
一，無貸款生活幸福，對房價不敏感
其實每月還貸對於生活多少有壓力，每月都要記得存款，而且每月多一項開支。相信有過房貸經歷的人都有感受，還完貸款，自然幸福感提高了。
經常還貸款就會計算房價漲跌值，總會算自己每月還貸合算嗎？而全款的房子，一般不會計較漲跌，因為有反正是自己住，自己的財產的心理。這些對生活幸福度都有提高。
二，沒有好的收益，提前還貸
如果你沒有好的投資收益，閒置資金放在銀行獲得利息還不如房貸高。那就要提前還貸，不然你資金時效應該是虧錢。順便提一句:房貸很少有提前還款違約金的，一般在簽約的時候都備註了無提前還款違約金的，因為銀行也希望個人提前還貸。
不該提前還貸的因素:
一，資金可以投資獲得更高收益
很多人其實拿到房貸就是拿到了銀行低利息貸款，他們不會輕易還清房貸的。因為他們也會從銀行貸款，做生意，投資什麼的。比如我就是這樣的人，我不會提前還房貸，因為我要拿更多的資金去做事業。做生意錢總是不夠用的。
二，租金可以抵消房貸
如果租金可以抵消房貸也不要提前還貸，這屬於資產帖子了，反正賺的就是貸款的錢啦。
我的幾套房就是這個情況，租金可以抵消房貸還有剩餘，無所謂早日還貸。房子也是商品，投資收益合理就好。
總結:房貸其實是個人獲得銀行貸款最大的一筆，也是利率最低的一筆貸款。按照人生資金佔用時間就是財富的價值論，這種低利率貸款是最好的財富。
我是伯樂集團董事長李合偉，白手起家創業20載。主營餐飲，投資，教育三大板塊。創業導師、理財導師、《李合偉演講學院》首席講師。堅持終身每天至少寫三篇文章，關注我為您分享更多的人生感悟……
李合偉說
本人房貸貸了30年，在辦理前也糾結到底應該不應該提前還，但是貸款一下來的時候我覺得我還能貸多一點。
考慮提前還的話無非是利息問題。一般來說，每個人交首付時都基本上把存款用的差不多，所以當時的心理是儘可能省錢。
貸款應該不應該提前還，要看你貸款時的利息是多少，是打了七折還是上浮20%，如果你的貸款利率很低的話，那麼根本不用考慮提前還的問題。
如果貸款利率是市場正常水平，那麼可以好好計算一下。等額本金跟等額本息的算法又不一樣，但總的來說還了五年再提前全部還是不合算的。
最後，我們還要考慮通貨膨脹的因素，貨幣從長期來看是貶值的。按時還錢看上去是還多了一點利息，但是20年後的3000塊跟現在3000塊的購買能力根本不能相比。
小兵一枚
其實提前還房貸並不合適，因為房貸是一種非常便宜非常廉價的貸款，可能是普通人能夠貸到的利息最低的大額貸款，所以說最好還是不要提前還，慢慢還就可以了，隨著通貨膨脹，你那點要還的月供早晚會被衝抵掉，變得微不足道。所以不要因為貸款身揹債務而於心不安。
所以如果是貸款買房，最好的辦法就是帶出儘量多的款，並且貸款的時間足夠長，這樣就可以慢慢還款，並且手頭一直有一筆現金用來備用，你現在手頭的現金足夠多，可以被用，而不需要直接提前還款，這樣幹實在是太差了，你可以拿手頭的錢去做一些理財，這樣會對你更好一些，而如果你想提前還款，可能是會遇到這種情況，那就是你要賣房的時候，這就需要把貸款還清，那個時候才是需要必須提前還款。
海匯觀潮
分兩種情況來看，如果是公積金貸款，目前貸款利率為3.25%，這種情況提前還貸是不合適的；另一種商貸，各地銀行貸款利率不同，約5%左右。對於普通百姓來說，手裡有餘錢可考慮提前還清貸款。
目前市面上大多數中低風險類的理財產品，收益都在3.5%—5%之間，低風險的貨幣基金收益在3.2%左右，然而這些理財產品理論上都有風險的。普通百姓想單純靠理財一般情況，無法跑贏商貸的利率，不如提前還貸，省心省力啊。除非你手裡有生意或業務，靠這些錢投資可以獲取更大的利潤，另當別論了。
對於公金積還貸的人來說，大多數的理財產品的收益都會超過3.25%的貸款利率，目前一些地方銀行為了攬儲，三年定期，利率可達到4%。如果手裡有50萬，不去提前還貸而將錢存入銀行三年定期，50×（4%-3.25%）=3750元，那麼20年就可以餘下7.5萬元，也是一筆不小的數目。
當然，人這一生即使千算萬算，人算還是不如天算，坤鵬論商貸買房，後來選擇了提前還貸，還完貸款的第二年，發小開個公司，急需資金入股，別的發小入股後年年獲得豐富的紅利，而我卻只能幹看著，但也不後悔，有些事情命中註定，財運也是。
