願每一個需要保險的家庭，都能夠在2019年買對保險。
買保險，很容易。
只要你會上網，會用手機，就能買到保險。不會也沒關係，只要你身邊有做保險的朋友，只要你說一聲你想買保險，很多朋友會來找你。
買對保險，很不容易。
你首先要對家庭風險狀況做個全面的分析，找出風險保障的缺口有哪些，有多少。其次，你要多方瞭解市場上的產品，它們的優缺點有哪些，有沒有比你瞭解到的產品還要好的產品？看過門診住過院體檢報告異常，能不能買？
等你瞭解清楚了，可能大半年過去了，市場上又出來很多很不錯的新產品。繼續瞭解，繼續等待。大半年又過去了。
所以接下來我要告訴你三件事，對你買對保險會很有幫助：
第一件事：
這個世界上每天都在發生著很多和保險有關的事情。
每天都有人在買保險。每天都有人出生，有人住院，有人老去，有人死亡。每天都有人向保險公司申請錢款。區別在於，保險公司給不給錢，給多少錢。
第二件事：
即使是同一個人，交同樣多的保費，買了不同的保險產品，發生同一個事故，他（她）向保險公司申請到的理賠款的金額可能是完全不同的。
有的保險公司給的多些，有的保險公司給的少些，有的保險公司一分錢也不給。
比如，有人得了心臟方面的疾病，需要做“冠狀動脈介入手術”，有的公司給保額的45%，有的公司給保額的30%，有的公司給保額的20%，有的公司一分錢都不給（不屬於保險責任）。
比如，有人在吃火鍋的時候打翻湯鍋，全身嚴重燒燙傷。有的公司給保額的60%，有的公司給保額的30%，有的公司一分錢都不給（沒有達到全殘責任）。
這樣的例子太多了，舉不勝舉。
不是保險公司的問題，是產品責任的問題。
第三件事：
某些保險銷售人員經常說的“各家保險公司的產品條款都是保監會審核過的，責任方面都差不多”，不要信。這種話是編出來騙小白的。如果信了，腿都會被忽悠瘸的。
事實上，不同的保險產品，條款責任相差會非常大。
總有一些保險公司，為了把一個雞蛋攤成三個雞蛋那麼大，喜歡在產品設計方面偷工減料。
比如，重疾險拿掉高發的疾病，用罕見疾病代替。雖然病種數量沒變，但是保障縮水了。另外，多次賠付的重疾險把高發病種、相互關聯的病種分在同一組，以此降低多次賠付的可能性，也是常見的偷工減料的方式。
比如，定期壽險拿掉“全殘”責任，保死不保生。
比如，意外險拿掉“部分傷殘”責任和“普通意外身故殘疾”責任，只保留高額的交通意外保障責任、全殘責任。
比如，醫療險只報社保內用藥，不報社保外用藥；不報中藥、不報中醫理療、不報食物中毒……
以上提到的都是很常見的偷工減料方式。
買對保險的流程，包括 風險診斷+需求分析+方案設計+產品對比+投保+保單整理+理賠協助等多個步驟，這些步驟是一個完整的整體，不可分割。
所以，單獨問 “某個產品怎麼樣，性價比好不好” 沒有意義，因為不一定適合你。
所以，買保險之前，請先告知被保險人的基本情況，既往病史，以及希望通過購買保險實現怎樣的效果。
買賣雙方對需求越清晰，買對保險的幾率就越大。
作者：孫錚，大聖保創始人，畢業於西南財經大學保險學院。
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