龐然大物，轟然倒塌。
作為西南網貸行業的“標杆”，宜貸網永遠退出了互聯網金融的舞臺。
意料之外又情理之中。
主打車貸、房貸等優質資產，以透明度在行業內著稱，早早獲得軟銀中國的風投背書。
成名較早，排名靠前。巔峰時期，分別在網貸天眼和網貸之家的排名中位居第6名和第10名。
曾經萬人排隊搶標發展成如今的清盤兌付，一手好牌打得稀巴爛，最後淒涼收場。
一眼萬年。
01
宜貸網如何一步步走到如今地步？
2017年，宜貸網CEO李寧為了合規將超額業務剝離出去，成立兄弟平臺宜湃網。
誰知打錯了算盤，監管也不是吃素的，57號文件明確指出被分割出去的部分也需要一併進行驗收管理。
或為了確保宜貸網能順利備案，或利益驅使，李寧逐步撤離了宜湃網，引入修正藥業。
為之後的一系列惡果埋下伏筆。
雷潮爆發，“兄弟”平臺宜湃網出現大面積逾期，大股東修正藥業甩鍋。宜小錢發佈清盤公告，寶寶錢包資產穿透最長5年回款。
6月開始宜貸網運營也出現一些變化。
不僅股權發生變更，連業務也跟著變了，不顧出借人反對推出供應鏈業務。
7月，宜享債權逾期之後，並未按合同約定拍賣發起人原始債權，而是將資產穿透給宜享承接人，一片譁然。
10月，一改往日0逾期0壞賬的風格，開始出現大面積逾期。
11月，臨時暫停平臺的債轉功能，隨後又強行更改之前宜享穿透時給投資人的補貼方案。
12月，公佈清盤方案意見稿，宣告終結。
其實從6月穿透資產開始，宜貸網已經失去民心，得罪了眾多出借人。
水能載舟亦能覆舟。
02
宜貸網退出方案如下：
關於清盤，宜貸網總結了7個原因：大環境惡化、宜小錢訴訟波及、供應鏈全面逾期、銀行存管解除、運營壓力激增、股東無法扭轉、出借人眾籌自救失敗。
公告中指出，1億的供應鏈標的全面逾期，擔保方為浙江新聯公司董事長夏東明。
因涉及錢保姆非法吸收公眾存款案，已經被刑拘。
也就意味著供應鏈資產淪為壞賬。夏東明還有一重身份，修正健康集團副總裁。宜貸網的清盤也正式宣告修正系平臺（永利寶、火理財、錢莊網等）全軍覆沒。
關於清盤方案，也有諸多疑問。
1.公告中說得情真意切，楚楚可憐。但至始至終仍未將資金流向、逾期了哪些標交代清楚。
2.兌付期長至4-5年，平臺能否堅持到壽終正寢還是個未知數。歷史證明，長期兌付的平臺絕大多數都狼狽收尾。
3.優先按充值餘額還款，意味著要先扣掉出借人所有的歷史收益。
扣除待收餘額的利息情有可原，若要將以前承受風險刀尖舔血所得的收益也一併扣除，太殘忍。
況且如果出借人同意這樣無理的清盤方案，很可能成為其他蓄謀已久的平臺的壞榜樣。
4.最重要的是，
清盤意見稿徵求了誰的意見，出借人事先可並不知情。根據《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》，平臺沒經過出借人同意不能替出借人做任何決策，更不能單方面決定清盤。
公告引起出借人的強烈反對，平臺隨後在《關於平臺發佈良性退出徵求意見稿之後的說明三》中表示“此徵求意見稿並非確定執行方案，具體的良性退出方案將會和出借人充分溝通，在有關部門的參與下共同確定。”
03
事已至此，出借人能做的就是將損失降到最低。
首先，對於平臺的一切承諾需要打個問號。
早在7月20日，李寧表示“宜貸網還可以安全運營10年！20年！甚至更長的時間！”，並稱即使出現所有借款人全部不還款，依然可以輕鬆覆蓋待還。
12月21日，宜貸網還曾發佈公告明確表示，平臺沒有任何清盤的準備和想法，更不存在暴雷這一說。
然而，沒過幾天便發佈了清盤公告。
一味地妥協忍讓， 根本喚不醒騙子的良知，信平臺的鬼話不如自己去爭取。
其次，積極尋求監管部門的協助。
爭取獲得上海/成都金融辦或者經偵的幫助，督促平臺盤點資產積極催收，並且和監管部門、出借人代表進行三方會談，共同商量兌付方案。
理想寶出問題後給出兌付方案，出借人不滿意，最後在各方壓力下撤回之前的方案。
新聯在線爭取得到了市政府力量，成立專案小組，主導追回出借人本息。
宜聚網在套路出借人後被深圳經偵立案，在經偵的督促下回款了三期，雖然最後又引入債轉房方案，但總比裝死拖下去強多了。
在多方力量之下，弄清楚平臺的資產明細、逾期標的、資金流水等重要信息，同時通過談判得到滿意的兌付方案。
最後，出借人抱團取暖，避免內耗。
一個人的力量總是微弱的，可能與平臺不在一個城市，或者蒐集的資料不足。
和其他受害投資人之間建立聯繫，抱團取暖，形成集中力量，擴大影響力。
注意：有專門利用受害人的抱團心理行騙的群，要擦亮眼睛，避免二次傷害。也不要相信任何所謂“投資代表人”散佈的消息，鬼知道他有沒有收平臺的好處費。
04
宜貸網清盤再次給我們一個警醒，並不是平臺大背景強就一定安全。
風險是流動的，暫時的安全並不代表永遠， 需要對平臺持續關注。比如本文提到的宜貸網，6月份開始股東和業務就有所變化，如果提高警惕尚能提前下車。
其實，此次宜貸網清盤並沒有造成大面積的信心危機。
一方面是平臺的風險早露端倪，另一方面是出借人在經歷2018年的大風大浪後已經變得堅強。
可悲可嘆。
唯願2019年能善待我們這些出借人。
PS：
眼裡藏著太陽，笑裡全是坦蕩~
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