庞然大物，轰然倒塌。
作为西南网贷行业的“标杆”，宜贷网永远退出了互联网金融的舞台。
意料之外又情理之中。
主打车贷、房贷等优质资产，以透明度在行业内著称，早早获得软银中国的风投背书。
成名较早，排名靠前。巅峰时期，分别在网贷天眼和网贷之家的排名中位居第6名和第10名。
曾经万人排队抢标发展成如今的清盘兑付，一手好牌打得稀巴烂，最后凄凉收场。
一眼万年。
01
宜贷网如何一步步走到如今地步？
2017年，宜贷网CEO李宁为了合规将超额业务剥离出去，成立兄弟平台宜湃网。
谁知打错了算盘，监管也不是吃素的，57号文件明确指出被分割出去的部分也需要一并进行验收管理。
或为了确保宜贷网能顺利备案，或利益驱使，李宁逐步撤离了宜湃网，引入修正药业。
为之后的一系列恶果埋下伏笔。
雷潮爆发，“兄弟”平台宜湃网出现大面积逾期，大股东修正药业甩锅。宜小钱发布清盘公告，宝宝钱包资产穿透最长5年回款。
6月开始宜贷网运营也出现一些变化。
不仅股权发生变更，连业务也跟着变了，不顾出借人反对推出供应链业务。
7月，宜享债权逾期之后，并未按合同约定拍卖发起人原始债权，而是将资产穿透给宜享承接人，一片哗然。
10月，一改往日0逾期0坏账的风格，开始出现大面积逾期。
11月，临时暂停平台的债转功能，随后又强行更改之前宜享穿透时给投资人的补贴方案。
12月，公布清盘方案意见稿，宣告终结。
其实从6月穿透资产开始，宜贷网已经失去民心，得罪了众多出借人。
水能载舟亦能覆舟。
02
宜贷网退出方案如下：
关于清盘，宜贷网总结了7个原因：大环境恶化、宜小钱诉讼波及、供应链全面逾期、银行存管解除、运营压力激增、股东无法扭转、出借人众筹自救失败。
公告中指出，1亿的供应链标的全面逾期，担保方为浙江新联公司董事长夏东明。
因涉及钱保姆非法吸收公众存款案，已经被刑拘。
也就意味着供应链资产沦为坏账。夏东明还有一重身份，修正健康集团副总裁。宜贷网的清盘也正式宣告修正系平台（永利宝、火理财、钱庄网等）全军覆没。
关于清盘方案，也有诸多疑问。
1.公告中说得情真意切，楚楚可怜。但至始至终仍未将资金流向、逾期了哪些标交代清楚。
2.兑付期长至4-5年，平台能否坚持到寿终正寝还是个未知数。历史证明，长期兑付的平台绝大多数都狼狈收尾。
3.优先按充值余额还款，意味着要先扣掉出借人所有的历史收益。
扣除待收余额的利息情有可原，若要将以前承受风险刀尖舔血所得的收益也一并扣除，太残忍。
况且如果出借人同意这样无理的清盘方案，很可能成为其他蓄谋已久的平台的坏榜样。
4.最重要的是，
清盘意见稿征求了谁的意见，出借人事先可并不知情。根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，平台没经过出借人同意不能替出借人做任何决策，更不能单方面决定清盘。
公告引起出借人的强烈反对，平台随后在《关于平台发布良性退出征求意见稿之后的说明三》中表示“此征求意见稿并非确定执行方案，具体的良性退出方案将会和出借人充分沟通，在有关部门的参与下共同确定。”
03
事已至此，出借人能做的就是将损失降到最低。
首先，对于平台的一切承诺需要打个问号。
早在7月20日，李宁表示“宜贷网还可以安全运营10年！20年！甚至更长的时间！”，并称即使出现所有借款人全部不还款，依然可以轻松覆盖待还。
12月21日，宜贷网还曾发布公告明确表示，平台没有任何清盘的准备和想法，更不存在暴雷这一说。
然而，没过几天便发布了清盘公告。
一味地妥协忍让， 根本唤不醒骗子的良知，信平台的鬼话不如自己去争取。
其次，积极寻求监管部门的协助。
争取获得上海/成都金融办或者经侦的帮助，督促平台盘点资产积极催收，并且和监管部门、出借人代表进行三方会谈，共同商量兑付方案。
理想宝出问题后给出兑付方案，出借人不满意，最后在各方压力下撤回之前的方案。
新联在线争取得到了市政府力量，成立专案小组，主导追回出借人本息。
宜聚网在套路出借人后被深圳经侦立案，在经侦的督促下回款了三期，虽然最后又引入债转房方案，但总比装死拖下去强多了。
在多方力量之下，弄清楚平台的资产明细、逾期标的、资金流水等重要信息，同时通过谈判得到满意的兑付方案。
最后，出借人抱团取暖，避免内耗。
一个人的力量总是微弱的，可能与平台不在一个城市，或者搜集的资料不足。
和其他受害投资人之间建立联系，抱团取暖，形成集中力量，扩大影响力。
注意：有专门利用受害人的抱团心理行骗的群，要擦亮眼睛，避免二次伤害。也不要相信任何所谓“投资代表人”散布的消息，鬼知道他有没有收平台的好处费。
04
宜贷网清盘再次给我们一个警醒，并不是平台大背景强就一定安全。
风险是流动的，暂时的安全并不代表永远， 需要对平台持续关注。比如本文提到的宜贷网，6月份开始股东和业务就有所变化，如果提高警惕尚能提前下车。
其实，此次宜贷网清盘并没有造成大面积的信心危机。
一方面是平台的风险早露端倪，另一方面是出借人在经历2018年的大风大浪后已经变得坚强。
可悲可叹。
唯愿2019年能善待我们这些出借人。
PS：
眼里藏着太阳，笑里全是坦荡~
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