現在呀，買保險的人越來越多了，甚至很多保險意識強的朋友，可能一個人就買了N份保險，比如說醫療險、重疾險、意外險等等，甚至會出現同樣的保險買了好幾份的情況。
這其中就會有一些重複或者交叉的保險項目，保障內容是一樣的，那問題就來了，如果投保人出險了，需要理賠時，這些保險能重複理賠嗎？
這個問題，很多人都弄不明白，所以今天呀，我就跟大家聊聊這個話題：我買了很多份保險，可以重複理賠嗎？
回答這個問題之前，我們先得了解保險的賠付方式有哪些？再來判斷某種保險，能不能重複理賠？
一般來說，保險按照賠付方式，可以分為三種：
第一種是定額給付型保險，也叫事故理賠型保險。
這種保險呢，理賠金額是確定的，一旦理賠審核通過，保險公司就按照合同約定的保額一次性支付保險金，比如重疾險、意外險、人壽險，就都屬於給付型。
舉個例子，A先生購買了50萬保額的重疾險，如果他不幸罹患惡性腫瘤，確診後即可憑醫院診斷書申請理賠，審核通過後，A先生就能一次性獲得50萬保險金。
定額給付型保險，可以疊加理賠。如果A先生在三家不同的保險公司都買了重疾險，保額分別為20萬、30萬、50萬，那麼他就可以分別向三家保險公司申請理賠，並獲得三筆保險金，合計100萬。
第二種是費用報銷型保險，也叫費用補償性保險。
這種保險很好理解，簡單來說就是實報實銷，或者按一定比例報銷，比如社保醫療險、住院醫療險和意外醫療險，都屬於報銷型。
費用報銷型保險的賠付，是根據實際產生費用的發票額，按照合同約定的比例進行賠付，保險期內可以多次賠付，直到你所購買的保險額度用完為止。
以醫療險為例，如果B先生在三家保險公司各買了一份保額為10萬、20萬、30萬的醫療險，免賠額均為1萬元。幾年後，B先生不幸患上疾病入院治療，共計花費30萬。
其中社保醫療險報銷10萬，那麼剩餘的20萬醫療費用，在三家商業保險公司進行索賠，B先生最多隻能得到30-10-1=19萬元的賠償金。
如果B先生用10萬保額的保單進行理賠，那麼剩餘的9萬元他就可以找剩下的兩家保險公司再理賠；如果B先生直接用20萬保額的保單進行理賠，那麼另外兩家保險公司就不再繼續賠償。
只要保單還在保障期內，B先生就可以在下一次因病住院時，再找另外兩家保險公司理賠。
第三種是津貼型保險，如住院津貼保險，保險公司就是按照被保險人實際住院天數及手術項目賠付保險金，保險金一般按天結算。
津貼型保險直接給補貼，可以疊加理賠。
舉個例子，C先生在三家保險公司各買了一份住院津貼保險，住院津貼分別為每天200元、300元、400元，3天以內不予補貼。幾年後，C先生不幸患上疾病入院治療，共計住院30天。此時，C先生可以向三家保險公司索賠(200+300+400)*(30-3)=24300元。
現在，你明白了嗎？你知道自己購買的是哪種賠付方式的保險嗎？你的保險配置合理嗎？
閱讀更多 一勺財商 的文章
