北京的藝鶴
因為大額存單本身就是調節存款的工具。年初的時間節點比較特別。一年之計在於春，而且會計年度的年初每年都是元旦過後，春節之前，也就是銀行人常說的“兩節期間”。
在兩節期間，銀行會組織各種活動。主要包括兩方面的內容，一是推出新產品，特色產品，這期間出的產品，基本上是一年之中最優的產品，也就是銀行把最好的東西都在兩節期間擺出來了，所以大額存單利率定得高也不奇怪啊；二是銀行會搞各種活動，組織員工進社區，組織大媽跳舞也算，讓大媽去銀行領雞蛋，都行，就為了組織個人氣，增加熱鬧氣氛。
第二個原因是一年的指標就在年初下達，銀行為了配合完成任務。每年年初，銀行都會下達當年的計劃指標，存款多少，貸款多少，上級行不能把任務一下完自己就涼快去了，總得為自己的分支行做點後盾，支持下基層行的工作，讓他們在攬存款的時候少費點勁啊，於是，存款產品利率往高了定，這樣分支行去營銷客戶的時候就容易了許多。
而到了年中或者年後的時候，任務都完成得差不多了，當年該做的工作也早就提前做好了，也就沒什麼必要再把大額存單利率定得那麼高了，愛買不買唄。
不過，也並不是所有的銀行都這樣。有些中小銀行，大額存單的利率會一直高的，可以關注一下當地的城商行或者農村商業銀行。
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要知道，現如今結構性存款、大額存單已經成為各大銀行新的攬儲“利器”，其利率自然一路走高，尤其是年底、年初，在銀行資金缺乏一定的流動性的時候，大額存單的利率往往相對是比較高的！
銀行攬儲新“利器”
隨著資產新規、理財新規等監管文件的連續出臺，銀行理財產品收益停漲不前，部分不具備衍生品投資資質的中小銀行結構性存款產品停發，導致銀行攬儲壓力倍增，尤其是在一些市場流動性緊缺的時點，如何吸引存款，已經成為很多中小銀行“生存”下去的重中之重！
而在存款稀缺的壓力下，存款門檻較高、收益穩定、吸收存款效果極佳的大額存單，正逐漸變成各大銀行攬儲的重要“利器”，其利率明顯上漲！
據360大數據研究院監測的數據顯示，3月份，35家銀行所推出的、20萬起投的大額存單各期限利率繼續上漲，均較基準上浮超過50%以上，且達到了2018年3月份以來的最高值！部分中小銀行，三年期大額存單利率甚至可基準上浮55%，達到4.26%的存款利率！
市場流動性越緊張、銀行越缺錢，利率就會越高
這個自然不必多說，每年銀行攬儲壓力最大的就是年末、年初階段，往往這個時候，也是銀行存款利率相對較高的時刻！年底是消費旺季、公司要回籠資金、銀行又有考核指標壓力，大額存單利率上升也是必然的！
而年初正值舊交替之時，各家銀行既需要為過去一年“補差額”，更需要為新的一年“打基礎”，所以看起來銀行會很缺錢，如果再加上季度末、市場流動性偏緊因素的疊加影響，年初大額存單利率相對較高，也是很正常的！
總之，現如今大額存單已經成為各大銀行攬儲的重要手段之一，在銀行普遍缺錢的年末、年初，利率相對會比較高；而在流動性充沛年中，利率自然也就會低一些！
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大額存單的利率是由銀行制定的，銀行可以根據銀行的資金情況以及存款競爭情況來做出合理的浮動變化，比如在銀行缺少存款的時候，那麼極大可能會適當提高，反之，不缺少存款的時候，可能會降低一下存款利率。
按照這個道理來分析，並不是在年初的時候一定大額存單的利率比較高，而是在這個時候，相對於其他的時間一般來說更高一些，那麼這又是為什麼呢？
年初大額存單利率高的原因
一，銀行想“開門紅”，畢竟是一年的新的開始，所以在這個時候及早做一個開門紅，短時間吸收更多的存款，在吸收存款的數據上面也會更加好看，也有利於提振銀行員工攬儲的士氣。
二，年初是過年之後不久，大部分人已經進入工作狀態，該投資的人就開始投資，該借錢的人就借錢，年初時間在銀行貸款的人也更多一些，對銀行的存款資金需求大，必然會刺激銀行吸收更多存款。
三，年初吸收存款的難度較大。並非只有年初的時候銀行的大額存單利率高，年末的時候銀行大額存單利率也比較高，當第一年年末的時候大額存單利率高，基本上已經把市面上可吸收的存款已經吸收的差不多了，那麼第二年的年初，銀行攬儲的難度也大，再加上想“開門紅”以及“貸款業務相對旺盛”，那麼銀行也會給出較高的大額存單利率。
大額存單已經成為銀行吸收存款的重要產品
銀行就非常喜歡發行大額存單，因為可以在單個儲戶這裡吸收到更多的存款，儲戶也喜歡認購大額存單，因為大額存單的利率高，利息對應多，二者一拍即合，所以近些年來，銀行的大額存單的數量是一直在增加，銀行越來越喜歡這樣的存款類產品。
小車說理財
俗話說“世上無難事，只怕有心人。”提出這個問題的人肯定是個有心人，他不但善用大額存單理財，還善於發現理財的規律！
大額存單的利率和普通銀行存款不一樣，是按照市場化方式確定的，所以利率比普通銀行存款高。而且，大額存單發行像理財產品一樣，按期發行，每期的利率也會有變化。
題主說的，大額存單年初的時候利率高，其他時間利率低，我認為這是很有可能的，因為金融市場有這種規律特徵。
1、績效考核促使大額存單利率提高
銀行作為金融企業，績效考核非常嚴格，而且都是按年度KPI目標考核。要想完成全年營收任務，歲末年初是營銷關鍵時期，年初的存款可以支撐當年四個季度的業績，我們看到，年底各家銀行都在不遺餘力的搞攬儲促銷，大額存單也不例外，所以，我們看到年初發行的大額存單利率比平時高。
2、流動性趨緊促使大額存單利率提高
經常使用餘額寶的朋友會發現一個規律，一到月末、季末、年末，餘額寶的收益率往往會提高，為什麼呢？就是因為每逢月底資金回籠，造成短期流動緊張，這樣會提高貨幣市場收益率，餘額寶就跟著受益。其實，這個規律，銀行間同業拆借利率表現得最為明顯。大額存單利率市場化，就是參考了銀行間同業拆借利率，歲末年初大額存單利率高就是因為流動性緊張。
總之，理財是一件非常有意思的事，只要你足夠用心，就會發現很多有價值的規律。
互金直通車
因為年初的存款金額非常的巨大。年中和年末的金額並不大。而且年中和年末的存款也不穩定。所以各銀行都會在年初的時候增加利率。而且銀行不但需要存款，而且還需要貸款。年初的貸款也是很多的。所以年初需要的錢也非常多。銀行是非常市場的單位。銀行需要存款就會增加利率。不需要就降低利率，有的甚至還要收費。所以這一切都是市場的緣故。
