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民間借貸對中國非公有制經濟的發展給予了極大的支持，是生活中常見的民事行為，但借貸雙方經常因本金和利息的償還發生糾紛。近期，白銀區人民法院開庭審理了王某訴陳某民間借貸糾紛一案。
原告訴稱：被告向原告借款42萬元，承諾於2018年8月償還該筆借款。現應還本息共計52萬元。並出具兩張借條：第一張借條載明“今借王某現金26萬元，大寫貳拾陸萬元整，借款人：陳某。2015年4月29日。”；第二張借條載明“今借到王某現金42萬元（人民幣），大寫伍拾貳萬元整。借款人陳某。本人在2018年8月還清，如還不上，按國家銀行利息4倍償還。”
被告辯稱：2012年8月向原告實際借款本金是10萬元，26萬元和42萬元的借條均由這10萬元計算利息後形成的。並出具了形成42萬元借條過程的計算清單。
經白銀區法院庭審對賬，原被告均認可按照10萬元為借款本金，以年息24%計算利息，從2012年8月30日計算至2019年2月，共計6.5年，利息金額為15.6萬元（10萬×24%×6.5年＝15.6萬元），本息合計25.6萬元。故白銀區法院依法判令被告陳某償還原告王某借款本金10萬元，利息15.6萬元，共計25.6萬元。
法官說法
根據《合同法》第二百一十一條規定：“自然人之間的借款合同約定支付利息的，民間借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規定”。同時根據最高人民法院《關於人民法院審理借貸案件的若干意見》的有關規定：“民間借貸的利率可以適當高於銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍”。
民間借貸利息問題
1、未約定，則不支持 借貸雙方沒有約定利息，出借人主張支付借期內利息的，人民法院不予支持。
2、約定不明，則自然人間的不支持、非自然人間的法院自由裁量 。（1）自然人之間借貸對利息約定不明，出借人主張支付利息的，人民法院不予支持。（2）除自然人之間借貸的外，借貸雙方對借貸利息約定不明，出借人主張利息的，人民法院應當結合民間借貸合同的內容，並根據當地或者當事人的交易方式、交易習慣、市場利率等因素確定利息。
民間借貸利率多少合法
1、年利率未超過24%的，合法有效。雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。
2、年利率超過24%不到36%的，按當事人意願。 年利率在24%-36%之間的民間借貸屬於自然債務，如果要提起訴訟，法院不予保護，但是當事人願意自動履行，法院也不反對，借款人不能要求返還已經支付的利息。
3、年利率超過36%的，部分無效。 雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。
民間借貸逾期利息怎麼算
1、借貸雙方對逾期利率有約定的，從其約定，但以不超過年利率24%為限。
2、既沒有約定逾期利率或者約定不明的，區分不同情況處理： (1)既沒有約定借期內的利率，也沒有約定逾期利率，出借人可以主張借款人自逾期還款之日起按照年利率6%支付資金佔用期間利息。(2)約定了借期內的利率但未約定逾期利率，出借人可以主張借款人自逾期還款之日起按照借期內的利率支付資金佔用期間利息。
3、出借人與借款人既約定了逾期利率，又約定了違約金或者其他費用，出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費用，也可以一併主張，但總計超過年利率24%的部分。
稿件：周向麗
審核：曾朝耀
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