隨著時代快速發展，越來越多的人喜歡用信用卡提前透支自己的資金，很多卡友常常會抱著僥倖的心理，覺得拖一拖無所謂，最後造成錢財和信用上巨大的損失。
舉個典型的栗子
在江蘇常州上過大學的一位男性持卡人，他在上學時用信用卡透支了6毛錢，沒曾想到，6年後所欠銀行的費用高達9267.2元。
更遭的是，他還被銀行列入到黑名單中，申請不到銀行貸款，房子都買不了。
當初欠費6毛，截至2015年4月1日，他欠銀行的錢明細如下：逾期產生利息1561.72元；滯納金7547.94元；超限費7.03元；年費150元；消費透支0.6元；合計9267.2元，聽聽銀行怎麼說
刷卡10000元，還了9999，但是欠了1塊錢，也得按1萬元計算利息。如果按照銀行章程全額的萬分之5計息，那麼逾期未還的1元錢將導致客戶每天多繳納5元的利息，但是如果按照未償還部分計息，那麼每天只需要繳納0.0005元。二者之間簡直是天壤之別。
持卡人一個不小心，利息就是滾雪球，案例中這名男子受到鉅額賬單，在銀行理論中這個一點都不奇怪，信用卡全額計息是大多數銀行的規定。其實不止該男子碰到類似的霸王條款，去年央視主持人李曉東還因為信用卡還款一事將銀行告上了法庭，李曉東因為疏忽產生了信用卡69.36元的欠費，然而10天時間，賬單日的賬單中竟然出現了317.43元的罰息。如果按照未還款金額的計算該筆罰息，這個利息簡直是超過一半的高利貸。
銀行收取滯納金本是理所應當，但在用戶和法律專家看來，如果滯納金超過本金就是不公平的。一般銀行在辦理信用卡時，並不會告訴消費者逾期還款的計息方式，在消費者不知情的情況下，加重了用戶的負擔，這顯然有些霸王條款了。然而，銀行關於信用卡的霸王條款還並不止於每天萬分之五這麼簡單，銀行除了收取持卡人5%的滯納金以外，每天萬分之五的罰息還需要按照逾期的週期進行復利(利滾利)計算，換句話說就是，如果到了下一期消費者仍未還款，這些逾期的利息和滯納金將會重新併入本金，按照每日萬分之五進行罰息。
消費者在不知情的情況下，由於信用卡逾期導致欠下鉅額罰息，還有可能因此登上徵信黑名單，影響個人正常信貸，這對於消費者來說是極不公平的。如果消費者由於疏忽而導致類似問題的發生，可以選擇法律通過訴訟解決。
不過，央行已經對上述的弊端進行了大幅修正。根據去年4月發佈的《中國人民銀行關於信用卡業務有關事項的通知》的規定，銀行在信用卡收費標準方面的將會發生以下幾點變化：
1、“取消信用卡滯納金，對於持卡人違約逾期未還款的行為，髮卡機構應與持卡人通過協議約定是否收取違約金，以及相關收取方式和標準”；
2、“不得收取超限費”；
3、“髮卡機構對向持卡人收取的違約金和年費、取現手續費、貨幣兌換費等服務費用不得計收利息”；
4、“持卡人透支消費享受免息還款期和最低還款額待遇的條件和標準等，由髮卡機構自主確定”；
5、“對信用卡透支利率實行上限和下限管理，透支利率上限為日利率萬分之五，透支利率下限為日利率萬分之五的0.7倍”。
截止目前，不少銀行已經取消了信用卡滯納金，改為對逾期部分收取違約金。雖然沒有完全取消對逾期還款的罰款收費，但是從“滯納金”到“違約金”，不僅僅是名稱的變化，不少銀行對違約金設置了徵收上限，同時違約金不再像滯納金一樣納入到複利的本金範圍，也就是說違約金一次性收取，不再每月利滾利。這一調整既不失對持卡人的約束作用，同時也在一定程度上減輕了持卡人的負擔。
最後，還是提醒大家，用戶在辦理信用卡時需要對逾期未還款收費標準有所瞭解，信用卡透支消費後，一定要按時還款，否則將影響個人信用記錄。
大家覺得銀行做法你能接受嗎？
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