随着时代快速发展，越来越多的人喜欢用信用卡提前透支自己的资金，很多卡友常常会抱着侥幸的心理，觉得拖一拖无所谓，最后造成钱财和信用上巨大的损失。
举个典型的栗子
在江苏常州上过大学的一位男性持卡人，他在上学时用信用卡透支了6毛钱，没曾想到，6年后所欠银行的费用高达9267.2元。
更遭的是，他还被银行列入到黑名单中，申请不到银行贷款，房子都买不了。
当初欠费6毛，截至2015年4月1日，他欠银行的钱明细如下：逾期产生利息1561.72元；滞纳金7547.94元；超限费7.03元；年费150元；消费透支0.6元；合计9267.2元，听听银行怎么说
刷卡10000元，还了9999，但是欠了1块钱，也得按1万元计算利息。如果按照银行章程全额的万分之5计息，那么逾期未还的1元钱将导致客户每天多缴纳5元的利息，但是如果按照未偿还部分计息，那么每天只需要缴纳0.0005元。二者之间简直是天壤之别。
持卡人一个不小心，利息就是滚雪球，案例中这名男子受到巨额账单，在银行理论中这个一点都不奇怪，信用卡全额计息是大多数银行的规定。其实不止该男子碰到类似的霸王条款，去年央视主持人李晓东还因为信用卡还款一事将银行告上了法庭，李晓东因为疏忽产生了信用卡69.36元的欠费，然而10天时间，账单日的账单中竟然出现了317.43元的罚息。如果按照未还款金额的计算该笔罚息，这个利息简直是超过一半的高利贷。
银行收取滞纳金本是理所应当，但在用户和法律专家看来，如果滞纳金超过本金就是不公平的。一般银行在办理信用卡时，并不会告诉消费者逾期还款的计息方式，在消费者不知情的情况下，加重了用户的负担，这显然有些霸王条款了。然而，银行关于信用卡的霸王条款还并不止于每天万分之五这么简单，银行除了收取持卡人5%的滞纳金以外，每天万分之五的罚息还需要按照逾期的周期进行复利(利滚利)计算，换句话说就是，如果到了下一期消费者仍未还款，这些逾期的利息和滞纳金将会重新并入本金，按照每日万分之五进行罚息。
消费者在不知情的情况下，由于信用卡逾期导致欠下巨额罚息，还有可能因此登上征信黑名单，影响个人正常信贷，这对于消费者来说是极不公平的。如果消费者由于疏忽而导致类似问题的发生，可以选择法律通过诉讼解决。
不过，央行已经对上述的弊端进行了大幅修正。根据去年4月发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的规定，银行在信用卡收费标准方面的将会发生以下几点变化：
1、“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”；
2、“不得收取超限费”；
3、“发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息”；
4、“持卡人透支消费享受免息还款期和最低还款额待遇的条件和标准等，由发卡机构自主确定”；
5、“对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍”。
截止目前，不少银行已经取消了信用卡滞纳金，改为对逾期部分收取违约金。虽然没有完全取消对逾期还款的罚款收费，但是从“滞纳金”到“违约金”，不仅仅是名称的变化，不少银行对违约金设置了征收上限，同时违约金不再像滞纳金一样纳入到复利的本金范围，也就是说违约金一次性收取，不再每月利滚利。这一调整既不失对持卡人的约束作用，同时也在一定程度上减轻了持卡人的负担。
最后，还是提醒大家，用户在办理信用卡时需要对逾期未还款收费标准有所了解，信用卡透支消费后，一定要按时还款，否则将影响个人信用记录。
大家觉得银行做法你能接受吗？
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