昨天一早，就被一則新聞視頻刷屏了。
原來，在4月21日晚間8點左右，上海市徐彙區裕德路泰德花苑小區地下車庫內，一輛白色特斯拉自燃，短短几秒內就燃燒殆盡，還殃及了旁邊兩部停著的轎車。
燒到只剩骨架的特斯拉
一、熱議與爭議並存的特斯拉
自2010年上市以來，特斯拉的熱度一直不減，並在2017年成為了美國市值第一、全球第四的汽車集團。
但在這過程中，特斯拉一直伴隨著爭議。既有自動駕駛系統設計缺陷導致的碰撞事故，也有外在或內在原因導致的燃燒或自燃事故。
就說今年，類似的事情就發生了好幾起。
比如今年3月6日，上海青浦區米格天地充電站內，一輛灰色特斯拉model S的車主疑似突然失控在1秒內以至少150碼的速度飛到了邊上的河裡。
疑似失控駛入河裡的特斯拉
今年3月26日，在廣州天河區匯景新城小區地下停車場內，也發生了一起特斯拉自然事故，當時這輛車並沒有進行充電。
因此，雖然特斯拉電動車的綜合性能很好，銷量也很棒，但這一次次事故也給特斯拉敲響了警鐘：安全性才是汽車產品的底線！
特斯拉旗下電動汽車的動力電池是由松下提供的數千個單體18650三元鋰電池組成，而三元鋰電池的穩定性天生要比磷酸鐵鋰電池差得多。雖然特斯拉採用了加強外護板、冷卻系統等安全保護設計，但仍然難以完全避免電池穩定性的弱點。
難怪會有人打趣說，奔馳可得好好感謝特斯拉啊！女碩士坐引擎蓋維權事件的影響遲遲無法消散，要不是特斯拉的一把火，還不知道什麼時候才能幫他們轉移視線呢！
二、這起事件中，保險怎麼賠？
跳出特斯拉事件的是是非非，我們來看下4月21日這起特斯拉自燃事件，保險該如何賠呢？
1、有無投保自燃損失險？
和自燃事故本身最為相關的，就是自燃損失險了。
但聽說過這個險種的人並不多，因為它是屬於一個比較小眾的附加險。
投保了自燃損失險後，保險車輛因電器、線路、油路、供油系統、供氣系統、貨物自身發生問題、機動車運轉摩擦起火引起火災，造成保險車輛的損失均由保險公司承擔賠償責任。
但需要注意的是，自燃損失險每次賠償均有20%的絕對免賠率。
如果想要100%獲得賠償，必須要購買附加險不計免賠率特約條款。注意哦，是附加險的不計免賠，不是我們平時買車險時說的不計免賠 ，那個不計免賠針對的是主險，通常也就是車損險和第三者責任險。
而附加險不計免賠針對的就是所有投保的附加險了。
因此，這位特斯拉車主如果投保有自燃損失險，則可以獲得80%的賠付；如果投保時還同時購買了附加險不計免賠，則可以獲得100%的賠付。
絕對免賠率和附加險不計免賠的關係
自燃險的保費和車價、車齡息息相關，用車齡費率乘以車損險保額就可以算出來。一個基本原則就是，你的車齡越長，自燃險的保費就會越高。
一般情況下，2年內為車齡費率的0.12%，2-4年為0.2%，4-6年為0.3%，6年以上為0.5%，不同公司會有所區別。
打個比方，一輛車齡5年，價值10萬元的車輛，自燃險的保費大概是300元（0.3%×100000）。
保費雖然不貴，但和自燃的經驗發生率相比，其實是偏高的。
不過，到了炎熱的夏季，自燃隱患本就會提升，如果車齡駕駛時間很長，舊車改造又較多，可以考慮投保上自燃險。
不過，我們一定要注意在車輛使用過程中不能有違規行為，比如私自改裝、人工直接供油、私拉線路充電、未進行年檢等。否則很容易造成無法理賠。
自燃險的免責條款
2、沒投保自燃損失險情況下的理賠
自燃損失險畢竟是冷門的附加險，絕大多數車主在為車輛投保時沒有投保。
常見的車險投保險種是車損險+第三者責任險+車損不計免賠+三責不計免賠，比如下面這張保單：
常見保單險種組合
假設自燃的特斯拉和兩部遭殃的汽車投保的都是這種標準的險種，又應該怎麼理賠呢？
先說自燃的特斯拉；
由於車輛是在靜止狀態下自燃，非碰撞、涉水引發的爆燃，因此不能找車損險理賠。如果在質保期內，並且能夠證明是屬於電池、電控、電機系統問題引起的起火爆燃，可以直接向特斯拉廠家提出索賠。
不過，車主要自己證明是電池、電控、電機系統的問題顯然是困難的，這時候消防部門到達現場後所作出的鑑定報告，將成為車主像特斯拉方維權索賠的重要法律依據。
再說說看那兩部倒黴被燒的車輛：
兩位車主完全可以向特斯拉車主提出索賠，而特斯拉車主也不用自己付錢，只要保額充足，可以通過"第三者責任險"進行賠償。
不過，如果"第三者責任險"保額不足的話，超出部分就要由車主自己承擔了。超過部分能否轉嫁到特斯拉廠商，就要看車輛的鑑定結果了。
所以，也建議各位平時在買車險時，三者險一定要至少有100萬，避免發生不夠賠的情況出現。
等特斯拉鑑定結果出來後，如果證實自燃事故屬於車輛本身質量問題，則承保這輛特斯拉的保險公司會向特斯拉提出索賠，這個過程就叫"代位求償"。
保險公司、車主、廠商之間的代位求償關係
3、特斯拉沒有車險情況下的理賠
如果特斯拉車主沒有買任何的保險，這兩部遭殃的汽車也是能夠得到賠償的，他們可以用自己的車損險來索賠。
兩部汽車的保險公司必須先行進行賠付，然後再行使重要的"代位求償"權，向特斯拉車主索賠。
如果鑑定結果證明是車輛質量問題，將由特斯拉廠商負責賠給保險公司。
如果鑑定下來，這輛特斯拉不存在質量問題，並且有充足的證據證明，導致"自燃"事件的發生是由於車主自己使用不當或存在違規行為，對這次的自燃事故有因果關係，那麼所有的賠償責任就要由特斯拉車主來承擔了。
在使用車損險的過程中，有一點浮生君要提醒一下諸位：如果是因第三者原因導致自己車輛受損，但是卻找不到第三者，是會有30%的絕對免賠率的，這個加上了基本險不計免賠也是無法免除的！
比如你在小區裡停的車，被被人的車撞了，但是你卻找不到是誰撞的，那麼報案時還是說自己撞的吧，否則就只能賠到70%了哦！
有無找到第三方對保險賠付的影響
通過本文，浮生君把這次特斯拉自燃事件中，可能出現的理賠情況都講清楚了。相信大家在給愛車購買保險時也能做到心中有數了吧？
在此作打油詩一首：愛車商險必須買，保額就高不就低，車齡較長上自燃，文明出行全家安！
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