孫爽

不會跟著下調的！如果只是銀行層面下調房貸利率，那麼新貸款會執行新利率，已辦理的貸款還會執行原來利率不變！老壺想裝新酒，哪有那麼好的事情喲！

銀行房貸利率有所鬆動

正因為如此，很多2018年已申請房貸的小夥伴們，不禁要問，之前辦理的房貸利率，也會跟著下調麼！其實並不會，這裡面涉及到一個銀行房貸利率構成的問題！

銀行房貸利率的基本組成

我們都知道的是，銀行房貸利率是由“基準利率＋浮動利率”構成的！其中，浮動利率一旦簽訂合同、銀行放款後，在整個貸款期限內就是永恆不變的。換句話來說，已辦理的房貸，除非基準利率調整，否則貸款利率不會發生任何改變！

舉個簡單的例子，2018年辦理的房貸為基準利率上浮20%，也就是5.88%＝4.9%＋4.9%×20%。一旦銀行放款後，這個上浮20%的比例始終不變，想要貸款利率發生變化，除非基準利率調整，否則絕無可能！

而央行上一次調整基準利率，還是2015年10月24日，距今還不到四年的時間，而短時間內，央行再次下調基準利率的可能性並不大！因此，已辦理房貸的小夥伴，想要下調利率，可不是那麼容易的！

有時候，房貸利率的高低，比房價更重要

對於準備買房的剛需一族，銀行下調房貸利率的意義十分巨大！比如，100萬的房貸，基準利率上浮20%（5.88%）與上浮10%（5.39%），20年兩者利息支出相差6.68萬元；30年相差11.14萬元；相當於100㎡住宅單價至少下降﹣668元/㎡，房價下跌﹣5.13%，還是蠻多的！

總之，只要不是央行下調基準利率，對於已辦理房貸的小夥伴來說，是沒有任何的意義的，無需太過在意！

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財經者思

不會

最近全國首套房房貸利率下調，貸款買房的人不禁要問，我之前的房貸是不是房貸利率也要下調了啊？答案：不是的。為什麼會這樣？

因為這裡涉及到一個“基準利率”，房貸的基準利率是4.9%，這個是央行規定的，每個人購買房子的時候會在基準利率的基礎之上進行下浮或者上浮。下浮的下限是30%，俗稱7折利率，上浮的上限是30%。

什麼時候你以前貸款的利息會降低了？那就是在基準利率降低的時候，反之，如果基準利率上調了，你的房貸利率也是要上調的，一般上調的時間是次年開始。

而基準利率一般是很少變動的，所以我們的房貸一旦批下來後，基本也很少有變化，日常發生的房貸 利率的變化是商業銀行在對購房者發放貸款的時候會根據當時的情況在基準利率基礎上上浮或者下浮。

比如在2015年左右的時候，當時為了去庫存，為了吸引大家去買房子，就把房貸的利率進行了下浮，最大的優惠甚至可以打7折，這個利率就很優惠了。但是2015年之後的兩年全國的房價都在漲，這個時候為了限制大家買房，於是就開始在基準利率之上進行利率上浮，最高上浮30%，這個時候的房貸利率就成了6.37%；如果是上浮20%，那麼貸款利率就是5.88%。

所以，你會發現，同樣是兩個朋友，購房時間就差了幾個月，房貸的利率就會完全不同，上浮的越多，你支付的利息就越多，下浮的越多，你支付的利息就越少，一個同樣房價的房子，如果利率是7折，那麼比利率上浮30%的人，利息支出可能就會減少一般左右。

房貸100萬，期限30年，利率七折的情況下，利息總額是60萬。如果利率上浮30%，利息總額就是124萬；如果就是基準利率4.9%，那麼利息總額是91萬，所以，利率的不同帶來的影響是非常大的，這也是很多人忽略的，很多人買房的時候只關心房價，但是卻忽略了利率的變化。利率變化足夠大的話，是可以相當於房價的變動的。所以，買房子不僅看價格，還要看利率。

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壹號股權

銀行房貸的利率

在我國商業銀行的貸款的利率有兩個關鍵性因素：一是基準利率；二是浮動比例。雖然房貸還有固定利率一個說法，但是目前我國沒有任何一家商業銀行執行固定利率，因為固定利率對銀行而言風險太大，所以全部都是浮動利率。

基準利率

我國的基準利率均由中國人民銀行進行調整，也僅有中國人民銀行一家有權限調整，其餘商業銀行只能遵照執行，目前的貸款基準利率是2015年10月24日調整的，至此之後，央行未在調整過基準利率。

我們在商業銀行簽訂的按揭貸款合同利率規定均為：借款年利率為基準利率（上浮/下調）**，在合同約定的每個利率調整日調整一次，調整日為每年的1月1日。

所以如果基準利率有變動，那麼你的貸款利率也會跟著變化，比如：你在2017年辦理了按揭貸款，20年期限，借款的利率為：基準利率上浮10%（即4.9%*1.1=5.39%）。假設2019年5月1日，中國人民銀行把基準利率下調為4.6%，那麼2020年1月1日起，你的貸款利率就變為了：4.6%*1.1=5.06%，相應的貸款的利息也會跟著降低。

那中國人民銀行什麼時候會調整利率呢？這個主要根據我國的經濟形勢進行宏觀調控的，比如經濟過熱，人行就會調高利率，回籠資金給經濟降溫；反而經濟蕭條，人行會下調利率，增加市場的資金投放，促進經濟的發展。

浮動比例

剛剛我們說到了，按揭貸款合同利率規定為：借款年利率為基準利率（上浮/下調）**，所以上下浮也是一個關鍵的因素，比如基準利率為4.9%，如果小明執行的是利率下浮10%（即4.9*0.9=4.41%），小張執行的是利率上浮10%（即5.39%），同樣貸款100萬元，30年期，等額本息，兩者的利息相差可以達到20萬元。

貸款合同中的浮動比例是由各家商業銀行自身決定的，所以不同地區，不同銀行，不同的貸款者浮動比例會略有出入。

那麼簽訂後的浮動比例會變嗎？可以明確的告訴你：銀行的貸款利率一旦放款再也不可更改（只簽訂了按揭合同，尚未放款，仍存在變動的可能性）。

舉個例子：你在A銀行2017年辦理了按揭貸款，借款的利率為：基準利率上浮10%（即4.9%*1.1=5.39%）。假設2019年5月1日，由於市場情況不好，A銀行發出通知按揭的貸款利率統一下調，執行基準利率，這時候小明去申請貸款，他的利率即為基準利率4.9%（零浮動），因為你的利率早已生效。所在在2020年1月1日的調整日，銀行不會再調整你的貸款利率了。也就是說浮動比例，一旦放款後，則再也不可以更改。

總結

綜上所述，銀行下調房貸利率，已貸款的利息會不會跟著下調，取決於是基準利率下調還是浮動比例下調，基準下調你的利息會跟著下調，浮動比例下調，你的利息不變。

鯉行者

對於打算買房銀行下調利率後，房貸利率主要有以下變化

第一、未簽訂貸款合同：此時按照新的貸款利率執行

第二、已簽訂貸款合同：此時房貸利率按照合同規定的執行，可能不受銀行下調房貸利率的影響。

簽訂貸款合同後，當地房貸利率是否下降也分兩種情況——是否受央行利率調整影響

如果只是當地銀行或者部分銀行調整房貸利率，對已經簽訂房貸合同的利率不受影響。

如果你簽訂的房貸合同，房貸利率不隨央行利率調整而變動，是一個固定的數值。那麼你的房貸利率一直就是那個數值不變。

反之，如果你簽訂的房貸合同，房貸利率隨央行利率調整而變動，那麼當央行調整利率的時候，你的房貸利率也會隨之改變。假設今年買房，籤的房貸合同顯示：房貸利率在央行基礎上調整10～20％。目前央行五年期以上的準貸款利率是4.9％，也就是說你的利率在5.39～5.88％之間。假如，央行上調基準利率為5％，那麼你的利率就調製5.5～6.0％之間。下調也是如此。

財經一小時

簡單說吧，商業銀行調整利率對於存量業務的影響，一般情況下商業銀行根據市場環境需要和政府監管部門的需要會出現對利率價格進行調整的情況，利率作為銀行與客戶在簽訂合同時的重要要素，不會因為簡單的新利率調整引起存量調整。經營性貸款在利率調整時不涉及到根據基準利率定價的問題，一般利率調整後存量不做調整，如果利率降低，客戶有願望調整的，可以通過與銀行協商或者提前還貸續貸來實現。如果是房貸業務，一般銀行單純調整對存量業務不做影響，但是如果出現基準利率調整，房貸業務將會在每年年初對存量進行調整！

經濟金融與管理

房地產短期看金融。近段時間，一些熱點城市首套房與二套房房貸利率回落，確實引起了很多的關注。

這些關注之中，有的關注的是“樓市會不會放鬆”，有的關注的是“房貸因此會不會減壓”。

房貸利率的上浮與下浮，也是樓市調控的一個水龍頭開關，上浮意味著住房金融的擰緊，下浮意味著住房金融的放鬆，它不僅是購房者房貸能不能更划算點的事情，也有可能是樓市調控收緊或放鬆的信號。

其實，跟房貸利率有關的詞只有這麼三個：基準利率，上浮，下浮。

基準利率是由央行下發公佈的，是央行實現貨幣政策目標的重要手段之一，其調高或調低順應不同政策制訂的需求。簡而言之，利用利率槓桿可以對宏觀經濟進行調控。當利率調高，就有利於穩定貨幣，抑制通貨膨脹及經濟過熱；當利率調低，銀行貸款就會增加，帶來消費擴大，並因此刺激經濟增長。

回到題中所問。只有在央行公佈基準利率的調整時，才能對已進行房貸的人產生影響，比如，基準利率上調，那麼如果原來銀行給你的上浮或下浮標準還在，只是作為基數的基準利率變大，你每月還的錢自然要多了。而只是商業銀行調整房貸利率時，也就是在基準利率的基礎上上浮或下浮，對已進行房貸的人不會產生影響，他還得執行房貸合同中的上浮或下浮的標準。

近期，央行並沒有對基準利率進行調整，而商業銀行房貸利率，對已進行房貸的人來說，沒有什麼影響，以前每月該還多少現在也還是。對於新申請房貸的人來說，這就是福利來了，是商業銀行下調房貸利率的受益者。

目前，一些城市的銀行下調房貸利率，是對新購房者是有利的，對已在還貸款的人來說，沒有任何的改變。

波士財經

準確地說，要分情況。

商業銀行調低貸款利率

如果是商業銀行單方面調低貸款利率，已經發放的貸款利息不會降低。

如果是房貸，貸款利率=基準利率*（1+浮動比例），實際上基準利率是人民銀行制定的，商業銀行沒有權利調整，能調整的只是浮動比例，而浮動比例是你貸款申請時商業銀行根據當時的經營策略和申請人的情況決定浮動比例，但是已經確定整個貸款期間是不變的，以後無論銀行搞什麼活動，比如浮動比例從下浮5%（也就是95折利率）調整到下浮15%（也就是85折利率），你的浮動比例都是不變的，所以你的貸款利率不變，利息也不變，除非人民銀行發佈的基準利率變了。

如果是其他貸款，雖然也跟房貸一樣是根據浮動比例制定的，但是因為一般貸款期限比較短，所以貸款利率整個貸款期間都不變，就像你去銀行存款，你一旦存入，存款利率是不變的，所以利息也是不變的。

央行降低基準利率

但是跟存款稍微有所不同，存款利率雖然也是要看基準利率和浮動比例，但是存款是一經存入，即便是央行降低基準利率，存款也是不變的，而貸款可能要根據貸款合同，根據浮動比例相對下調。

比如，你申請貸款是基準利率是4.9%，浮動比例是上浮10%，那麼你的貸款利率就是4.9*110%=5.39%，現在基準利率變為4.5%，那麼現在的貸款利率變為4.5*110%=4.95%，那麼相應的，你的貸款利息也會變。

但即便是利息會變，也不一定馬上會變，因為貸款合同裡一般都有這樣的條款，貸款期間如遇央行基準利率調整，有三種方式：1.下月調整，2.下一年1月1日調整，3.不調整。

所以，要問利息會不會降低，還要看具體情況，主要看貸款合同如何規定的。

鑫財經

朋友們好！人生的金光大道上，本來應該甩開膀子大步向前…忽然給你套上了房貸…一套就是一二十年，前行的步伐，變得越來越沉重…畢竟目前的房貸利率綜合水平在百分之5.3左右，要是能輕鬆一些多好…明確的講：只要央行正式下調房貸基準利率，以貸款的房貸，未償還部分的利率，也會跟著下調！負擔會輕鬆很多…

首先，所有商業銀行的房貸利率，都是以央行的基準利率為基礎，在這個利率的指導下，進行適當的上浮和下浮！

如果央行正式下調了房貸利率！那麼，商業銀行，也會跟隨央行的基準利率，相應的下調房貸利率，已購房的朋友，房貸未償還部分利率也會隨之下調！享受新的利率！

第二，來看看不同銀行，利率變動，調整的相應形式！

1，一是銀行進行利率調整後，貸款利率在次年，年初執行新的調整後的利率。例如農行，工行，建行等！

2，滿一年，執行調整後，新的利率。例如中行！

3，根據雙方的約定來執行！通常是銀行調整利率後的次月，也就是第2個月執行新的利率！

4，特殊情況！公積金貸款的利率調整，統一為每年的1月1日！

綜合分析：房貸利率，是以央行的基準貸款利率為標準！如果央行調整了利率，那麼商業銀行，也會執行新的利率標準，已購房未償還部分的貸款，會按照相應的規則進行調整！

理財迦

對於已經有房貸的客戶來說，只有央行將基準利率下調時，存量的貸款客戶利率也會跟著下調的。而且一般來說，並不是基準利率下調後貸款利率馬上跟著下調，往往是次年首次還款時才按新利率執行。

最近常看到新聞說銀行下調了貸款利率，但大多是某個銀行自己的行為，並不是央行將貸款利率下調。這種情況下，對於已經貸款的人來說，利率是不會改變的。

另外，一般來說，商業貸款的貸款折扣和上浮是不會改變的。也就是說，如果客戶A貸款時沒有折扣，即使後續銀行政策鬆動給其他客戶提供了折扣，客戶A的貸款仍然沒有折扣。相反亦然。

樹人財經

不會的，以合同簽訂時為準。

有兩個辦法可以緩解，1. 如果條件滿足可以做商轉公，2. 利率下行趨勢中，如果打折，從新找一家銀行籤合同。

關鍵字: 下調 銀行 銀行業