紅網時刻4月25日訊（通訊員 程力）近日，招行銀行私人銀行經過兩年多的反覆調研和實踐，在湘潭和衡陽推出私人銀行客戶服務遠程投顧新模式，讓這兩地的私人銀行客戶也可以享受北、上、廣、深等一線城市的同等服務。以下為招商銀行長沙分行副行長孫立平女士作的相關解讀。
問：我國高淨值人群財富規模及私人銀行業務發展情況如何？
孫立平：過去十一年是中國私人銀行業發展的“黃金時期”，隨著經濟的快速發展，我國高淨值人群財富規模高速增長。招商銀行私人銀行聯手貝恩諮詢每兩年發佈一期《中國私人財富報告》，僅2016年中國個人可投資資產1千萬人民幣以上的高淨值人群規模已達到158萬人，全國個人持有的可投資資產總體規模達到165萬億人民幣。中國私人財富市場規模十年增長五倍，高淨值人群數量十年翻三番，持續釋放可觀的增長潛力和巨大的市場價值。今年招行將繼續發佈《2019中國私人財富報告》，對外發布我們的最新觀察和研究。
問：您能介紹一下招商銀行私人銀行發展狀況麼？
孫立平：招商銀行一直被行業冠以“零售之王”，招行私人銀行引領著中國私人銀行業務發展。截至2019年3月，招行私人銀行客戶數超7萬戶，管理資產規模（AUM）超2萬億元，業務規模持續快速增長。現已在全國和境外重點城市設立共63傢俬人銀行中心和66家財富管理中心，基本完成了對私人銀行客戶的服務覆蓋。根據2018年《全球私人銀行基準報告》招商銀行私人銀行全球排名第13位，並九度榮膺《歐洲貨幣》雜誌“中國區最佳私人銀行”、 連續八年榮膺新加坡《國際私人銀行家》雜誌“中國本土最佳私人銀行”、 連續四年獲得《亞洲私人銀行家》雜誌“中國區最佳私人銀行”、 八度榮膺《財資》雜誌“中國區最佳私人銀行”等殊榮。
中國私人銀行業現已進入逐步成熟的發展階段，財富管理的競爭必須迴歸提供專業化投資理財和綜合金融服務的本質，招行私人銀行將牢牢把握中國高淨值人士財富保障和財富傳承的突出需求，不斷探索創新服務模式，加快海外佈局的步伐，為中國高淨值人士提供包括其個人、家族、企業在內的全方位、一站式的境內外綜合金融服務，包含全球化資產配置、離在岸家族信託、稅務籌劃、法律諮詢、投資移民諮詢、綜合融資方案（含類投行融資方案）等，幫助其打理在境內外的資產，並實現客戶和銀行的共同發展。
問：什麼是服務模式升級？這為客戶能帶來什麼？
孫立平：招商銀行私人銀行傳統經營模式是根據“傾聽-建議-實施-跟蹤”的螺旋提升四步工作法，以“1+N”的服務模式向客戶提供綜合解決方案，其中“1”指專屬私人銀行客戶經理，“N”指背後的投資顧問、法務、稅務、產品等各行業專家組成的團隊，以客戶為中心，以客戶需求為出發點，為客戶提供顧問式綜合金融服務。
經過廣泛的市場調研，結合國外先進的私人銀行客戶管理經驗，將傳統服務模式升級為“1+1+N”，中間新加入的“1”來自招商銀行總行私人銀行的專業組合管理經理（以下簡稱“組合經理”）。相比較於傳統模式，服務升級後的私行客戶經理更加專注於當地客戶日常服務和需求響應，專業部分交給來自招行總行的組合經理，節省下來的時間和精力則用於不斷拓展市場。客戶在有需求的情況下，可以向私行客戶經理預約總行組合經理。預約完成後，客戶在私人銀行客戶經理的陪同下，通過視頻或者現場1對1面見方式，由總行組合管理經理提供專業“把脈”和解決方案，共同經營客戶，讓生活在三四五線城市的客戶同樣能享受來自北上廣深一線城市的專業服務。通過私人銀行客戶經理更加細緻的日常服務，以及總行組合經理的專業支持，強強聯合，提高服務效率、質量和客戶滿意度，實現“1+1＞2”。這是招商銀行私人銀行響應市場需求的又一次創新舉措，為深耕國內市場打下堅實的客戶基礎。
服務模式的升級對於招商銀行而言不是短期行為，也不是小範圍試點，而是招行私人銀行經營模式和客戶體驗的升級。
問：本次服務升級是近期試點的麼？取得了哪些成績？
孫立平：私人銀行客戶服務升級是招商銀行總行劉建軍副行長於2016年8月提出，2017年5月全行推廣。經過3年的摸索和推動，客戶服務模式升級目前已經覆蓋30多家一級分行及機構，對應分行客群數、資產及整體滿意度都得到了很大的提升，眾多分行落地了當地首單家族信託、全權委託、雙託業務、撮合業務等重點突破性業務。目前取得的種種成績表明，客戶服務模式的升級是積極響應市場和客戶需求而誕生的產物，未來必將為招行私行業務的進一步發展添磚加瓦，貢獻力量。
問：啟動會中提到了財富傳承和家族治理，您是怎麼看待這個問題的？
孫立平：根據《中國私人財富報告》研究結果，隨著財富原始積累階段性目標的達成以及全球政治和經濟環境不確定性的上升，自2013年起，“創造更多財富”已經不再是高淨值人群最重要的財富管理目標，取而代之的是 “財富的保障與傳承”。
隨著對財富傳承思考的深入，部分高淨值人士，尤其是超高淨值人士，開始接觸到“家族治理”的概念。站上更高的位置，高淨值人群開始全盤考量物質財富、家族企業和精神財富的傳承，藉助企業管理的智慧協調日益龐大的家庭乃至家族關係，探索以制度化的方式來約定和規範家族內部的議事規則和重大決策。因而，財富傳承的內涵更加豐富。
隨著市場波動以及投資品種的複雜化，高淨值人士愈發信任專業財富管理機構，希望藉助機構的信息渠道和資源，通過家族信託、保險等方式實現財富的有效傳承，這說明我們的客戶心態更加成熟，考量更加長遠。
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