不論窮人富人，生活中大家都會借錢。可為什麼往往富人越借越富，窮人月借越窮呢？
因為富人借錢是用作投資，用別人的錢生錢，而窮人借錢往往只是用來消費。所以窮人借錢叫借錢，富人借錢叫槓桿！
那麼，窮人是否也可以使用槓桿？
不能。因為槓桿要有一定的經濟基礎，更重要的是要有財務槓桿思維。而窮人習慣儲蓄，厭惡風險。
財務槓桿是什麼？
財務槓桿就是負債。買房子的貸款，買車的貸款，就是使用了財務槓桿。富人最常用的套路就是向銀行各種借錢進行投資。
我們普通人可學習借鑑的就是：不要“怕借錢”，要“會借錢”！形成良性債務，杜絕不良債務。
所謂良性債務，是指那些可以讓負債者的資產得到提升的債務。比如投資性質的貸款，如果租金回報高於貸款利息，就可以從中賺錢。
還有一些聰明的理財者，即使手中有足夠的資金，也依然選擇貸款，他們會將手中的現金投入到利率回報更高的理財產品中，類似這樣的負債都可以稱為良性負債。
不良負債，就是那些純粹為了消費享受而背上的負債和身背過重負債的情況。比如信用卡透支、大量消費貸。
適度負債，也是一種投資
財務核算中有個基礎公式：總資產＝淨資產＋負債。所以負債也是一種資產，也能帶來回報：
第一，借錢生錢。比如借來的錢買了房子，房子升值了，而且還避免了因為通脹而買不起房。
第二，個人信用增值。越有能力的人，銀行越願意借錢給他，因為銀行知道，能力就代表了實力，代表了還款的保障。
第三，適當負債讓你有進步的動力。因為你欠著別人錢啊，你得努力去賺錢。
如果是在負利率時代，欠銀行錢更加不會吃虧，因為貸款利率相對最低，4.5%左右。5%以上的指數基金、靠譜的P2P理財還不是隨處可見！
但是要適度合理負債？
資產負債率＝（負債總額/資產總額）*100%
比如：你家的房子、車子，加一起市值200萬，你貸款120萬，你家的負債率就是60%。
家庭的合理負債率從30%、40%、50%不等，50%是個警戒線，切記！
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