根號視界
有很多人認為造成中小微企業融資難是因為體制，那這個問題太過於嚴肅，而且涉及到的面太廣了，咱們今天呢，不直接針對這個我們無法改變的體制問題，除了造成中小微企業融資難，是因為體制問題之外，還有一個問題，那就是中小微企業的商業模式能力低下！
我們都可以發現，中小微企業和創業者在商業模式的架構當中，大量的存在低下和同質的現象，商業模式的競爭，是未來商業競爭的核心，啥是商業模式呢？打個比方吧！以成本模式為例，雷軍可以把成本變成利潤，這就是商業模式，以收入模式為例，騰訊可以把免費為入口做成今天的bat，以壁壘模式為例，一個以超級人格化魅力的超級IP，可以帶動一個產業！商業模式包括了，價值創造，價值傳播，價值實現，其中，價值實現體系，又包含了成本模式，收入模式和壁壘模式，我們的創業者連收入模式和壁壘模式，成本模式，這三個最基本的可能都玩不轉，很多中小微企業沒有商業的後端，都在努力的拼殺前端，前端怎麼會有賺錢的潛力呢？一家沒有好的商業模式的企業，怎麼會讓投資人放心？大量的投資固定資產，最後變得全是負債性資產，這一點我們應該向國外優秀的企業運營者和投資人學習呀
我是孫洪鶴， 每天都會給大家分享社交化商業裂變的專欄視頻，希望我的回答能夠對大家有幫助，希望大家能夠成為好的網友
孫洪鶴
我國中小企業數量龐大，基本都是民營企業，稅收貢獻率超過50%，解決了90%的新增就業。與中小民企做出的貢獻相比，這些企業能夠得到的銀行貸款無疑是杯水車薪。
中小企業融資難融資貴的主要原因有如下幾點：
1、信用體系還未全面建立，賴賬還是很多人和很多企業的選擇，不管主動還是被動，銀行自然就不願意貸款給中小企業。
高稅率下，民營企業往往都有兩三個賬本，偷稅漏稅成為生存的重要選擇。互相拖欠貨款同樣成為民營經濟難以規避的頑疾，多少企業死於三角債。
當法律不能嚴厲打擊賴賬的企業時，好企業就註定成為犧牲品。訴訟成本過高，訴訟時間過長，使得企業對於法律的信任度也不斷降低。對於銀行來說，對中小企業缺乏信任，擔心壞賬，自然就不願意貸款。
歸根到底，缺乏一個好的市場，缺乏好的，有效的市場規則，成為企業發展的一大門檻。
2、資源向國有企業傾斜，即使有壞賬也有地方政府背書，銀行高管責任減輕，但是民營企業沒有這種靠山和背書者。
聰明的二哈銀行想出來互保這種天才的創意，中小企業互相擔保，並且儘量找有實力的當地企業做擔保，這樣都能貸到款。經濟環境好時天下太平，一旦市場出現惡化，好企業也會被擔保拖垮。
有些比較容易拿到大筆貸款的企業，又沒有好的投資項目，於是成了貸款的二道販子，以遠高於市場的利率貸給中小企業，成為食利階層，喝中小企業的血。
3、非市場經濟潛規則主導市場，能否貸到款更多靠人脈和好處費。
有人脈，就能貸到款，而人脈的建立，需要大手筆的投入。
4、銀行不作為，同樣鉅額稅收並沒有更合理的回饋中小企業。
銀行不炒房，但是炒房客的資金大多來自於銀行。隨便偽造一份收入證明就能從銀行貸到款，甚至於一個人能從銀行貸到千萬元。正因為躺著賺錢太容易，所以銀行失去了進取之心，成為龐大臃腫但是缺乏戰鬥力的金融機構。
銀行不改變，我們就改變銀行，言猶在耳，可惜銀行改變的還不多，進步的還不大。
按照財智成功的設想，鉅額稅收設立一份低息貸款資金池，供依法納稅的中小企業申請使用。具體的貸款額度可以參考三年來稅收的平均值，這是解決中小企業融資難的重要思路。
財智成功
原因有很多，也很複雜。政經體質決定銀行會把企業分為兩大類，國有企業和民營企業，多年的計劃經濟體制造成風險利率定價機制失調，一旦國有企業遇到償債問題，各級政府會出面解決，造成剛性兌付，國企風險溢價被政府隱性擔保所消除。民企得不到此類保障風險溢價遠高於國企。長期以來這種情況造成了兩方面惡果。首先，過去十年銀行專業能力大大削弱，集中精力做城投、平臺，造成行業研判能力缺失，從業人員素質大大降低。另一方面，一些國企獲得大量信貸資金後，胡搞瞎搞不專注主業造成目前的經營困境。整體信用環境惡化和銀行專業能力下降造成銀行對民企越來越謹慎。所以，如何打破國企剛性兌付，拉齊國企和民企在借貸市場的風險溢價是關鍵！
天啟152755541
造成民營企業融資難有很多種因素，有來自企業的，也有來自銀行的，近年來在政府和監管部門的大力推動下，在銀行自覺不自覺的行動中，民營企業的融資難問題應該在很大程度上得到了改善，甚至在一部分區域出現了過度授信現象。銀行為什麼不給小企業放款，一是小企業沒有抵押物，二是小企業很多時候主營業務不突出，實際控制人參與其他項目過多，投錢不投經歷，三是企業主本身經營能力有限，不適合所在企業突然擴張，四是小企業之間融資擔保鏈條過長，對外擔保風險較大，發生風險的可能性較大。當然還有其他方面很多原因。對於銀行而言，也有可能有幾方面原因，一是不能很好的把握小企業生命週期，二是沒有獨擅的風險控制能力，三是沒有較好的風險處置轉化能力等等。
經濟金融與管理
首先，銀行也是企業，無論是國有還是股份制，他們都是要自負盈虧的，他們做的是買賣，是錢的買賣，這個買賣的核心，就是“以錢換錢”。
其次，銀行吸收存款和發放貸款都是有業績監管的，雖然現在存貸比取消了，但是吸收存款壓力巨大，發放貸款壞賬攀升，所以，高成本吸收來的存款，自然要放給風險小的貸款戶。
因此，銀行帶寬只願意貸給那些優質的企業，因為他們有良好的償還能力，這一點保證了資本的安全性，同時，優質企業的市場綜合競爭力偏高，贏利性好，也保證了銀行資本的利潤率。
中小企業本身也是銀行的客戶，但是與大型企業相比較，缺少歷史財務數據支撐，缺少信用背書，缺少固定資產，缺少市場佔有率，缺少人才，缺少競爭力……這些種種原因加在一起，很難拿到大額授信，而銀行作為一個自負盈虧的企業，當然更偏重於把錢借給優質有保障的客戶啊，就如同中小企業生產的產品，如果對外賒銷，肯定也只會賒給信譽好，有實力的客戶吧。
擔保、抵押、質押、留置……簡單的幾個融資方式，被金融市場上的高手與金融企業玩出了不計其數的花樣，不過，每個模式都有自己存在的道理，也有各自的優勢，需要融資的企業，只要多學習一些專業的知識，或者多結交一些行業的專業人士，融資的道路，便會暢通很多。
天使投資人七哥
還債難，信用成疑，前途未卜，是部分中小型企業融資難的主要原因。
首先，對於部分中小企業來說，你給它貸款，它也不一定能夠按時還款。
這是一個必須要正視的現實。
不少企業，利潤有限，市場非常透明。
你給它融資，它能不能按時還款都是個問題，一般的機構是不敢冒這個風險的。
第二，有些中小企業，它的小微特性決定了它的信用是難以短時間內達到一個高度的。
我不想說中小企業在某些方面很不規範，可他們確實缺乏現代企業的一些必備因素。當然，這也不能怪他們。
這樣，銀行機構，就很難貸款給他。
第三，現在的環境下，前景不明。
部分企業，生存前景是很不明確的。
對於今天開業明天就有可能消失的企業，融資是很困難的。
總之，很大一部分中小企業，在解決就業、活躍市場方面起到了很大的作用，但是由於先天不足和政策因素，很難有更大的發展。扶持他們，擴大融資渠道是個好辦法，同時，還得減輕他們的負擔。
靜觀財經
政府肯定是一直支持中小企業的，不是政府的原因。
年過半百秋之禪
地方政府根本就沒有高度重視，只顧個人政績，中小企業自生自滅，
誰是英雄84762271
沒有背景和後臺
用戶200261653
政策的導向，銀行金融就不是為民營企業服務的，都是說一套，做一套。套牢成老賴的都是聽話的，跑了的也就那麼回事了。無形的消滅。再用法制壓壓。死得其所啊！
