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順德農行組織開展普惠金融服務推廣活動
順德農行走訪企業
專題
今年以來，佛山順德多家民企迎來一批上門走訪的“特殊客人”，這些主動上門瞭解他們融資需求，並且積極提供融資解決方案的銀行人，其身份就是順德農行的員工。為更好地瞭解企業融資需求，順德農行積極參與“百家金融機構對接萬家民營企業”活動。截至3月，順德農行累計走訪客戶16888戶，已落實貸款發放企業515家，發放貸款28231.82萬元。推出的“稅銀通”、“結算通”等產品，農行有效緩解了一批小微企業的融資難題。
在順德農行的努力下，截至目前，順德農行普惠金融重點領域貸款餘額42.43億元。其中，普惠型小微企業法人貸款餘額15.50億元。
文、圖 陳昕宇、陳曉山
成效： 走訪萬家客戶落實發放貸款2.8億餘元
今年初，由順德區經濟和科技促進局、人民銀行順德支行、銀保監順德辦事處共同牽頭組織“百家金融機構對接萬家民營企業”活動正式啟動。按照部署，順德農行積極參與其中，並且專門制定了農業銀行順德分行“訪百萬企業 助實體經濟”專項活動方案。
根據方案計劃，農行順德分行用一年左右時間，組織轄內銀行機構走訪2萬多家暫無銀行授信的民營和小微企業，提供金融服務。
“通過走訪，銀行機構可以充分了解企業融資需求、近距離宣講金融政策、上門提供金融服務，助力企業渡過難關、穩健發展。”順德農行相關負責人表示，另一方面，企業可以更便捷地接觸銀行人員和了解金融產品，使得融資需求與供給的信息能有效對接，提高融資服務的可得性、覆蓋面、便利性。
通過實地走訪，順德農行和轄內各小微企業建立起了更緊密的聯繫。順德農行相關負責人表示，一直以來，順德農行積極與銀監會等政府機構進行溝通，組建專業的金融團隊，走訪各個鎮街開展“訪百萬企業，助實體經濟”宣講會。“這些活動的舉辦讓我行能進一步走進了民營企業，為廣大小微企業帶去了專業化的金融知識，為小微企業解決融資難、融資貴的難題邁出了至關重要的一步。”相關負責人稱。
紮根基層“走”出來成績顯著。截至3月，順德農行累計走訪客戶16888戶（首訪15214戶），面訪企業9637戶，面訪率57%，瞭解到有融資需求客戶3377家，已落實貸款發放企業515家，發放貸款28231.82萬元。
創新： 多款定製產品破解小微企業融資難題
“抓住此次走訪企業的契機，順德農行借力線上線下渠道，聯合商協會等機構，組織開展各類普惠金融服務推廣活動，加大普惠金融滲透力度，為本地中小微企業發展輸送“血液”，助力區域經濟高質量發展。”順德農行相關負責人表示，在此次走訪中，該行重點介紹了農行互聯網銀行立足於解決小微企業貸款難問題，而設立的一系列新型信貸產品，如稅銀通、結算通等。
以“稅銀通”為例，該產品可以根據小微企業稅收繳納情況，向依法納稅、納稅信用評價高的小微企業發放的短期流動資金貸款。相對比過去的貸款產品，“稅銀通”更具有靈活性，結合稅局提供的納稅登記，也具有更高的可靠性，且無需提供抵押物，貸款以純信用方式發放。
在走訪中順德農行發現順德一家小微企業，在稅局的納稅信用等級達到了A級且企業生產經營3年（含）以上，有固定的生產經營場所，且持續盈利。該企業此前由於無法提供抵押物，沒有辦法進行融資，但稅銀通的推出後，該企業符合准入條件，通過走訪，順利辦理了貸款，實現融資。
同樣受到小微企業歡迎的，還有農行的“結算通”業務。該產品在綜合評價小微企業及企業主資信的基礎上，根據小微企業在中國農業銀行交易結算情況、資產狀況、營業收入狀況、徵信情況等條件，對小微企業以信用方式發放的。
“以一家公司為例，如果在我們行開設單位結算賬戶已經5年，信用等級達到A+級，一直有長期合作關係。雖然沒有抵押物，但我們可以根據該公司的結算情況，以純信用的形式，成功發放了一筆貸款。”農行順德分行相關負責人表示，通過這種方式，可以解決了過去小微企業無抵押物的融資貴融資難的難題。
延伸： 打造供應鏈金融服務龍頭企業供應商
根據《佛山市順德區率先建設廣東省高質量發展體制機制改革創新實驗區實施方案》，順德將創建多層次金融組織和市場體系，支持龍頭企業發起成立供應鏈平臺，更好服務產業鏈上下游中小微企業發展。
據瞭解，對銀行而言，供應鏈上的核心企業往往是優質客戶，但其上游供應商和下游經銷商，則容易因為自身實力小，難以提供銀行認可的擔保方式，從而出現“融資難”的問題。因此順德美的、碧桂園、聯塑等佛山龍頭企業，相繼打造特色供應鏈平臺，以此推動金融服務延伸至產業鏈領域。
因應客戶的需求，順德農行為順德的龍頭企業，量身定做了符合企業自身融資需求的信貸方案——數據網貸。 順德農行相關負責人稱，該行通過上門走訪方式，瞭解企業上游供應商與客戶的供求關係及資金流轉情況，並依託上下游供應鏈客戶歷史交易數據量身制定《數據網貸產品優化方案》。經優化，上游供應商數據網貸單戶最高授信額增至1億元，單筆貸款額度均已提升超過客戶付款單金額的90%，實際放款額可以達到應收賬款扣減預計息後的金額。
“在核心企業的信用支持下，供應鏈上的小微企業可以獲得較低成本的貸款，從而達到共贏。”順德農行相關負責人稱，目前已成功上線碧桂園供應鏈數據網貸業務，為18戶供應商發放3.12億元貸款。同時，該行還靈活根據客戶的經營特點，匹配恰當信貸方案——鏈接貸。
通過客戶反饋數據網貸、鏈接貸等新型信貸產品，順德農行破解了過去手續煩瑣、審批流程慢的問題，依託系統大數據統計，簡化了資料收取流程，提供充足的資金續流，解決了客戶籌資問題。
展望： 加大開發創新力度推出更多特色信貸產品
以百家金融機構對接萬家民營企業活動為切入點，順德農行為民營和小微企業提供更優質的金融服務。而這也是順德農行近年來積極扶持民營企業，推廣普惠金融理念的新實踐。
“一直以來，我行加大對民營企業的信貸支持力度，合理配置信貸資源，更好地滿足企業的金融需求。”順德農行相關負責人表示，為更好地服務民營企業，順德農行構建了完善的金融服務體系。在分行層面，該行專門成立了普惠金融事業部，同時建立普惠金融業務服務團隊。 在支行層面上，順德農行為各支行配置了專職客戶經理，強化對各支行的普惠金融業務考核。
為解決銀企融資對接“最後一公里”的“痛點”。一方面，順德農行站在廣大小微企業的角度為廣大小微企業思考，積極開發創新適用於現今小微企業的信用類產品，研發如納稅e貸、數據網貸等新時代信用類信貸產品，一步步走進小微企業市場。
另一方面，順德農行積極與政府部門進行交流溝通，與政府合作中引入“政府增信”機制，大大降低小微企業的貸款融資難度。多舉措並舉的努力下，截止至2019年一季度，順德農行小微企業戶數較2017年末增加986戶，小微企業貸款增量約6億，進一步破解小微客戶因無抵押物、擔保難引發的融資難問題。
順德農行相關負責人表示，下階段，順德農行將持續開展“訪百萬企業，助實體經濟”的活動，走進民營企業，並且以現有的產品為基礎，加大開發創新力度，繼續為企業提供適應性強、流動性高、具市場競爭力的特色信貸產品。“農行還將結合政府機構的權威數據，合理開發優化自身產品，解決更多小微企業遇到無抵押物、貸款時間長、融資困難的問題。”相關負責人稱。
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