徵信報告是評估個人信用的重要依據，人們通常把貸款及信用卡逾期記錄稱為不良信用記錄。
徵信報告會如實披露個人近5年內的貸款逾期情況。如放貸銀行或者髮卡銀行出具非惡意逾期證明，證明指定的逾期記錄則可被忽視。個人也可對徵信報告中的非主觀原因造成逾期的記錄提出異議。
哪些情況的逾期屬於非惡意逾期，或者可以向銀行或者央行提出“異議”呢?常見的有以下幾種：
(1)由第三方代理業務，但是第三方未按合同約定按時還款而造成逾期的.比如汽車經銷商代辦汽車消費貸款業務、房地產開發商代為辦理的按揭業務、代理方等第三方代理還款等，因第三方的原因未及時還款，比如將款項挪作他用，而造成逾期的。
(2)個人貸款買房後又因各種原因退房，開發商退還了個人首付款，但沒有及時辦理貸款結清造成的逾期。
(3)個人將按揭房出售，但是沒辦理轉按揭，購房者未按時還款造成的逾期仍記錄在自己名下的。
(4)單位未及時繳存公積金，造成個人公積金貸款未及時還款的。
以上4種情況的逾期，如銀行不同意出具非惡意逾期證明，可以向法院起訴造成不良信用的當事人。司法部門裁定屬非本人責任的，可以要求相關金融部門修改信用信息。
(5)因為個人不瞭解銀行還款日的規定或銀行工作人員沒有明確告知還款日，或者貸款利率調整、還款日變更時銀行沒有告知個人等原因造成個人沒有按合同約定及時還款，結果個人信用報告中出現逾期記錄。
上面這種情況，因通常情況下貸款合同中會約定銀行不會就利率調整進行通知，所以這類逾期仍屬本人責任，難開非惡意逾期證明。
(6)沒有收到信用卡或者信用卡未激活但產生了年費造成的逾期。
上面這種情況，要看信用卡合同，如果合同中有說明未激活也會產生年費，那逾期就屬於本人的責任。應及時還款，再向銀行說明情況。
(7)由於與出售物品的商家或銀行產生爭議而沒有按期還款造成逾期記錄。
上面這種情況，應該先還款，再向銀行說明情況。但銀行不一定會同意開具證明。
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