1.
寶寶們都知道，相比支付寶，我其實更偏愛微保的用戶體驗一點（此處不特指產品）
甚至也diss過支付寶，在客服諮詢上真的讓人心累。但這回，恕我也要瞎說幾句大實話了。
可能讀者裡買過微醫保醫療險的朋友，多多少少，也接到過微保客服的電話吧...
打來幹啥呢，嗯，銷售電話。
並且是“專門針對優質用戶的專享定製款，別的地方不賣，只有優質用戶，才能享受這個福利”。
說得我都快飄了，可是吧，產品我研究了一下，嗯不咋地。
先來瞅瞅具體產品，這是「微醫保」的一款多次賠付重疾險。
由泰康人壽出品，產品名為《泰康無憂多重給付A款重大疾病保險》。
一款含身故責任，多次賠付的重疾險。也就是說如果沒患重疾，身故也會賠保額。
我們都知道，買了含身故責任的重疾險，要麼賠重疾，要麼賠身故，但只賠付一項。
而且聽起來好心動，精準戳中用戶痛點：“單次賠付重疾不夠用，之後再得大病咋辦”。
別急，接下來就是重點部分，看保險責任。
a、100種重疾不分組，最高3次賠付，間隔期1年；b、突破等待期限制，縮短至30天——但投保須知中限制微醫保醫療險人群； c、沒有輕症，沒有中症； d、最高保額35萬； e、打破行規交10年、20年限制，支持10/20/30/終身繳費；我說過，一款重疾險最具含金量的是輕症，不含輕症的重疾險，含金量大大下降。
其次，它的保障內容只有重疾和身故，沒有輕症和中症；最高保額只有35萬，對大部分人來說這個保額是不夠的。
拿它做保險配置裡的主力選手，我覺得是冒險的。
此外，通常多次賠付重疾包含有重疾豁免責任，一旦患重疾賠付保額，後續保費不用交。
否則的話，一邊得了重疾正在花大錢治病，一邊還要交保費以維持可能獲得的2次3次賠付，也太吃力了些。
有豁免責任在，也算是很人性化的規定了。
但微保這一款重疾險，如果患重疾，後面保費也要繼續交der....
最後是大家最關心的費率，也，沒啥優勢啊。
同樣30歲，男，30萬保額保至終身，繳費20年。
微醫保多次賠付重疾一年7710元，哆啦A保一年6570元。
不過呢，它的優勢是在於——
等待期非常流弊，只有30天。也就是這個月買，下個月就能生效獲保。
但因為繳費期和等待期上的優勢，保費高出一截，且無輕症保障，無重疾豁免，你覺得划算嗎？
這款險，確實很契合不少人的心理需求，但我真心覺得不怎麼樣。
2.
順便囉嗦一下，很多人在重疾多次給付上的糾結。
多次給付重疾，一般都會對重疾進行分組。而多次賠付的前提，是前後所患重疾分屬不同的組別。
在同一組中，若得了某個重疾，那麼這一組裡其他重疾也就隨之失效，不能獲得二次賠付了。
舉個栗子，這是某家保險公司根據病理、嚴重程度等將病種進行的分組——
如果老王患了癌症獲得理賠，那麼再做重大器官移植或得了終末期腎病，不能進行二次理賠，因為這三種疾病都在A組裡。
但是，如果老王得癌症後，再患腦中風後遺症或是機型心肌梗塞，則可以理賠。
總之每一組發生一次理賠，整組就不再保了。
我覺得吧，在價格相差不大的情況下，重疾多次賠付要比一次賠付好些。
現在醫療水平越來越發達，治癒率也越來越高，癌症五年存活率也越來越高，很多重疾都不是絕症。
但是患病後，要想再買保險就變得非常困難了。如果只理賠一次的話，將來很難再有保障，風險就得自己承擔。
既然差不了多少錢，當然首選多次賠付的。
但是咯如果價格相差太大，又注重性價比，顯然一次賠付就比多次賠付性價比要高。
當然，不差錢的土豪爸爸隨意。
仔細想想，一個人得多倒黴，得了一次重疾治癒後，又得了其他重疾，概率太低了……
既然都有概率，那麼抓大放小最重要。花大價錢買這個「小」，預算緊張的話，其實挺沒必要的。
3.
經過這幾年的發展，互聯網保險才算是進入到一個大眾熟知的性價比時代，挺不容易的。
我們可以用更低的保費買到更高的保障，並且操作簡單方便，省卻了很多代理人差價。
像支付寶和微信這樣的巨頭進來，說實話都抱了很大期望。
保險專業人士，期望藉由巨頭將好產品和好服務的理念，紮實地科普出去。
畢竟你可能一天都不打開支付寶，但你會一天不打開微信嗎？
普通保險小白，也希望能夠通過它們更加了解互聯網保險的屬性。
但這回，微保讓我挺失望的。
這種優質用戶，我還是不當了...
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