SH_副村_妖精-刺刺
對於退休老人來說，資金的安全往往要比收益更重要，所以在理財方面的要求是，要在安全可控的範圍內，儘量選擇收益相對來說較高的理財產品。
哪些理財產品比較安全？
保本保息產品最安全，本金和利息都能得到保證，這類產品包括國債、定期存款、大額存單、銀行的保證收益類理財產品。這裡面的定期存款包含整存整取、零存整取、通知存款、智能存款等。
需要注意的是，根據資管新規，銀行的保本理財，包括保證收益類理財產品、保本浮動收益類理財產品，將在2020年底以前停止發售，也就是從2021年1月1日起，銀行將再也沒有保本理財了。
有些理財產品雖然不保本，但是虧損的概率很低，或者說過去幾乎從來沒有虧損過，包括貨幣基金、中低風險的銀行理財、養老保障管理產品、券商理財等。
以上三類風險不同的理財產品均適合老人購買，如果老人一點損失都忍受不了，必須要求保本的話，就只能選第一類了。
知道不同產品的風險之後，還要知道這些產品的購買門檻、流動性、利率/收益率。
1、在購買門檻方面，大額存單最高，20萬元起購，券商理財次之，5萬元起購，銀行理財和結構性存款1萬元起購，養老保障管理產品1000元起購，國債100元起購，定期存款50元起購，貨幣基金1元起購。
2、在流動性方面，銀行理財、券商理財、養老保障管理產品大部分都是封閉式的，不能提前贖回，流動性較差，但好在這些產品期限不長，多在1年期以內；定期存款期限在3個月-5年之間，提前支取按照活期利率計息；大額存單期限在1個月-5年之間，提前支取靠檔計息；國債只有3年期和5年期，提前支取靠檔計息；保險理財期限非常長，大多在5年以上，退保損失很大，流動性最差；貨幣基金流動性最高，隨存隨取，資金贖回最晚第二個工作日到賬。
3、在利率/收益率方面，銀行理財、券商理財、養老保障管理產品差不多，大多在4%-4.5%之間；國債3年期和5年期利率分別是4%、4.27%；大額存單和定期存款都是期限越長、利率越高，3年期和5年期的話，定期存款利率可以達到3%-3.5%，大額存單可以達到4%-4.3%；貨幣基金收益率在2.5%左右。
老人可以根據自身情況，選擇適合自己的理財產品，不過最好分散投資，不要把錢都買一種理財產品。打個比方，老人手中有10萬元錢，5年內不會用到，可以用5萬元購買5年期國債，3萬元購買銀行理財，2萬元購買貨幣基金，在銀行均可以買到。
度小滿金融
對於退休老年人的手上現金，如何理財才能實現財富保值增值？我個人覺得，增值倒是其次的，而本金百分之百安全才是首要的。對於大爺大媽們來說，安享晚年全指著手頭持有的現金養老呢，可不敢出意外尤其是賠了。
但談起增值，畢竟現在市場上大多數理財產品收益率，都無法跑贏通貨膨脹率，也就是您所謂的“縮水”。而要真正實現高收益，那就需要敢於冒風險，比如說投資股票、股票基金、混合基金甚至是比較優質的P2P理財平臺。但這類高收益高風險產品，很明顯不適合老年人，且不說風險太大就是實操起來也不便。
對此，我的看法是老年人儘量選擇國債、銀行存款類產品更穩妥。雖說不可能取得太高的年化收益，可本金百分之百安全當無妨。
舉個例子，目前正值電子式國債第五期和第六期的發售期，三年期票面年利率4%，五年期票面年利率4.27%。與之前3月份發售的憑證式國債收益率沒有任何變化。據瞭解，3月份儲蓄國債異常火爆，很多人即使早早排隊也沒能買到。這也說明了市場上真正適合老年人的投資方式並不多。
而國債以其低門檻、高性價比的特徵成為老年人認為最為靠譜的理財工具。現在來看，老年人青睞儲蓄國債也不是沒有道理的。
另外，如果你有20萬元以上的現金，我建議考慮一下按月付息型大額存單業務，可以化解客戶長週期定期儲蓄與日常生活開支的矛盾，既滿足較高收益，又符合短期流動性需求。對於老年人來說，每月的利息收益可以用於消費，也可以拿來再投資，更主要還是滿足生活開支。
再有就是，流動性和收益兼具的智能存款，不僅利率普遍較高，而且提前支取靠檔計息。更主要還是此類產品也屬於銀行標準存款，納入存款保險保護範圍。
總之，“保本”理財產品幾乎沒有辦法跑贏通貨膨脹，也就是說，不可能實現財富保值增值的目的。尤其是資管新規落地以來，保本理財產品逐漸退場，今後破剛兌和淨值化更是銀行理財產品趨勢。所有投資者都需要轉變理財觀念並提高自己的風險防範意識！而對於老年人來說就更要注意保本。切不可冒風險選擇高收益的非保本理財產品。
東震木
退休老人手中的現金不“縮水”，這是一種相對而言的程度。
究竟相當於什麼縮水，相對什麼不縮水呢？我們要設立標準。
現在國家並沒有所謂的通貨膨脹率情況，現在唯一可行的實際上是我們的消費者價格指數增長情況。
近幾年來，我們的消費者價格指數增長還是非常穩定的，始終在1.5~2.1%之間上下浮動。2017年是1.6%，2018年是2.1%。
如果考慮這樣的增長速度，其實大家都可以放心了。目前我們存到銀行的定期理財利率雖然一年期定期存款利率是1.5%，但是理財產品收益率都能達到3%到4.5%之間，像一些大額存單的存款利率也能達到3.85~4.26%，還是穩穩的能夠跑贏CPI的。
可是如果相對於GDP不貶值，可能難度就有點大，2016年GDP增長速度是6.7%，2017年是6.9%，2018年是6.6%，這是以價格不變增長速度確定的，已經剔除了物價和通貨膨脹情況。
如果跟社會平均工資增長速度相比較的話，可能會更吃虧一些。北京和青島近兩年的社會平均工資增長速度一直維持在8~9%之間，全國的工資增長速度也差不多，比GDP增長速度更高一些。我們的理財收益可能會更差一些。
職工工資增長帶動的是社會服務類的價格增長，比如理髮、餐飲這樣的服務類項目。
其實，對於退休老人來講積蓄真的不如繳納養老保險，領取相應的養老金強。因為養老金不用自己操心，國家還會每年根據經濟社會發展情況和社會工資增長情況，物價變動情況，對養老金年年進行調整。2018和2019年調整平均比例是5%，養老金低的人群增加的比例更高。
不管怎樣，老年人的現金在物價變動恆定的情況下，最好還是以定期存款和國債購買為主，以最容易變現的方式，保障應對不時之需。目前，相應的利率一般在4~4.27%之間，還是可以接受的。
暖心人社
退休後是人生的新階段，我國近年也有老年化的危機，所以做好養老理財是必不可少的。
退休其實跟工作一樣也是分階段的，退休初期，因為有時間、有錢、有精力，所以在個人休閒和個人愛好方面的支出的比較多，隨著年齡的增長，健康方面的開支會逐漸增大，身體檢查和保健等醫療開支，隨著生活質量的提高，日常開支都會有所增加，不過現在基本每個退休人員都有退休金，不過都只能保持日常開支，要確保生活質量不變就要善於理財，確保資金不縮水。
養老規劃
退休有一件好處就是不用工作都可以有資金流入，雖然不多，但是現今不少老年人退休後依然工作，拿著工資和退休金，不過終有退休的一天，所以不工作之前要把養老資金增大才行。
1.退休階段應該會把投資都轉向穩定回報的理財產品，還有就是安全性高的產品，不要貪圖一時的利息而損失本金，這類產品有銀行存款、國債、養老型基金等。
2.控制好在財務上對兒女支持的力度，畢竟兒女也有家要養，自己也需要出一份力去養活自己。
3.退休金如果滿足日常生活後有剩餘，應該馬上加入固定存蓄的本金裡，增加本金的資金，畢竟本金多，利息也會多。
遺產規劃
遺產方面也要做好規劃的，畢竟“本來無一物，何處惹塵埃”，資產是帶不走的，所以要提前做好規範，用多少，留多少都要有所準備。
1.房產。房產其實是一種很保值的資產，不過不宜把過多資金轉向房產，畢竟房產提現的時間長，不少老年人也有“有房產，沒現金”的情況，所以房產方面有足夠就好了，現金方面也要有足夠的。
2.人壽保險。人壽保險是一個不錯的遺產方式，只要選好指定受益人，人壽保險還可以免繳納遺產稅，畢竟現在收稅的方式層出不窮，需要提前防範，造福後代。
明確自己的退休生活目標，並將其量化，根據自己的資產積累程度，確認投資所得到的回報，這樣才能讓手中的資金不縮水。
財經樂少
退休老人手裡面的現金不得不面對縮水，當成為老年人之後，就應該選擇穩健的理財產品，雖然收益率低，會造成嚴重的資產縮水和貶值，但是一定不可以選擇較高風險的理財產品，“讓這筆現金縮水”是最好的選擇。
退休老人的風險承受能力差
人一旦退休，那麼就失去了穩定來源的工資收入，手裡面的資金是養老退休生活之後的主要開銷來源，退休老人的風險承受能力差，不適合選擇較高風險的產品，而想要資產“不縮水”，就必須選擇較高風險的理財產品。
如果退休老人的本金比較多，除了自己後半生養老之外還有多餘的本金，那麼多出來的本金就可以考慮選擇高風險的投資來抵抗通貨膨脹，但是一定不可以用後半生養老的本金。
老年人“選擇資產縮水”是最佳方案
看似資產會縮水，但是對老年人而言非常合適，讓資產不縮水是非退休人和非老年人需要考慮的事情，他們抵抗風險的能力大，即使理財造成一定數額的虧損，由於有收入來源，在一定的時間之內即可恢復，但是退休老人則不可以。
