普通人要買哪些保險傍身?那些必備保險的重要排序又是什麼呢?

頭條金融


從人身保障角度來說,保險主要有四種:

醫療險、意外險、重疾險和壽險,正好涵蓋了我們人生中所面臨的三種主要風險:疾病、意外和身故。

先和你說說這些保險的購買順序應該是怎麼樣的,然後再給你詳細介紹一下這幾種險的具體情況。

買保險應該先保生再保死,所以購買順序可以是:

醫療險+意外險>重疾險>壽險

其中,重疾險和壽險也可以先選擇一年期產品。

下面和你具體說說這幾種險:

  • 醫療險

很多人買保險最直接的原因就是怕得病,特別是得了大病負擔不起。而醫療險就是用來報銷就醫費用的。

得了病以後呢,先看病,花多少錢,就憑發票報銷。報銷的錢不超過實際的花費。

目前線上常見醫療險的報銷範圍包括住院費用,以及一些指定的門診費用,比如門診手術、門診腎透析、惡性腫瘤放/化療等。

和醫保相比,它可以報銷昂貴的自費項目,報銷額度也很高,一般是一百萬以上保障的疾病也沒有種類限制,不過投保前已經得的病是不能報銷的。

保額這麼高,會不會很貴呢?

那倒不會,因為這些產品通常都有一萬的免賠額。如果住院了,醫保報銷外的費用自己要先掏一萬,然後再用醫療險報銷。所以,感冒發燒是用不上的;但是遇上大病就會很給力,可以防止“因病返貧”。

正是由於得大病的概率不高,所以這類產品的價格也比較便宜,適合大多數人投保。

醫療險的保費和年齡相關,30歲的年輕人買,每年300元左右;50歲的中老年人買,每年1000元左右。

醫療險多為一年期產品,買一年保障一年,下一年需要續保

主流的幾款產品不會因為健康狀況變化或者發生過理賠影響續保。不過如果產品停止銷售,就無法續保了。

所以,我們在選擇醫療險時,除了關注保費和保障責任外,還應該特別關注產品的穩定性。

  • 意外險

意外險顧名思義,是抵禦意外風險的,主要保險責任包括意外醫療、意外傷殘和意外身故。

意外風險又分兩種情況:

一、大意外:比如車禍、火災等導致身故或者殘疾。這時意外險就會賠付約定的金額,如果不幸意外身故可以留一筆錢給到家人,意外傷殘的話可以有一筆錢應對康復期的日常支出。

二、小意外:不小心摔倒了,被狗咬了。意外醫療可以報銷醫藥費用。它是補償型的,花了多少錢憑發票報銷。

意外險也多為一年期產品。

價格很便宜,每年幾十元到幾百元不等,就可以獲得全面的保障。

  • 重疾險

如果得了大病,除了治病需要花錢,往往還需要康復休養一段時間。這時沒有了收入來源,養家和餬口都會面臨壓力。

重疾險就是為了對抗這個風險而產生的,它是給付型的。

什麼意思呢?就是隻要得了合同約定的重大疾病,比如確診癌症,就給一筆錢(投保額度),跟治病實際的花費沒有關系。

這筆錢除了可以用來覆蓋康復費用,還可以用來做休養期間的生活支出,彌補收入損失。

和醫療險不一樣,重疾險只有在發生約定的重大疾病時才會理賠。這裡面最主要的25種重大疾病,是由保險行業協會統一規定的,各家公司的產品都一樣,例如癌症、腦中風、急性心肌梗塞等。具體都有詳細的定義,有的是達到約定的疾病狀態,有的是實施了約定的手術。

我建議重疾險和醫療險搭配購買,比較理想的情況是,醫療險可以用來報銷社保不報銷的醫療費用,重疾險用來維持康復期間的生活支出

重疾險以長期險居多,一般建議保到70週歲或者終身。

長期險採用均衡費率,就是約定繳費多少年,每年交的錢都固定,不會變。

如果產品下架或者停售,對已經買了的人不產生影響。保險公司會依據合同上的保障期限,繼續提供保障。

重疾險是保費較貴的一個險種,而且年齡越大,保費越高。

以30歲男性為例,投保50萬保額,保到70週歲,30年繳費,每年保費要在三四千元。

而如果是一個0歲男孩,保費只需要一千多。

  • 壽險

簡單說,就是如果人死了(或者全殘),就賠付一筆錢

根據保障期限的不同,可分為定期壽險和終身壽險。

購買終身壽險,很多時候是作為財富的傳承的。因為一定會發生理賠,所以價格要比定期壽險的保費高很多。

定期壽險只保障固定的一段時間,具有“低保費、高保障”的優點,它比較適合上有老下有小的成年人來投保。萬一不幸去世,還能留一筆錢來償還房貸、撫養兒女、贍養父母等,不至於給家庭帶來雙重打擊,也是愛與責任的延續。

我建議家庭支柱選擇定期壽險,一般保障到退休年齡即可。


且慢管家


首先,社保是必須要有的。

不可否認,我國的社會保障制度存在著許多不足,尤其是養老金制度。但是,我國的醫療保障,那絕對是世界一流的,大多因生病而產生的醫療費用,醫保都可以給我們報銷很大的一部分。

但是呢,醫保也存在著許多不足。例如醫保有一個免賠額,各地的情況不同,大概是在一千元左右。然後自費藥,進口藥,膳食費,交通費,療養費,護理費,住院費等等在,這些社保是不會幫我們報銷的。

除去這些費用,醫保也是有一個報銷比例的,各地的情況不同,但就是幾萬到幾萬之間,報銷百分之多少,又幾萬到幾萬之間,再報銷百分之多少,呈一個遞進式的狀態。

還得注意一點的是,因意外導致的醫療費用,醫保是不會給我們報銷的。再加上意外無處不在,因此意外險,對每一個人都是非常重要的。

關於投保的順序,0到10歲的小孩子,先購買健康險,然後醫療險,再意外險。10歲以上的,就是先意外險,再健康險,醫療險。

因為10歲以下的小孩子,免疫力比較弱,很容易發燒感冒啥的,相比較於大人,也比較容易因為傳染而導致重大疾病。再加上小孩子大多是在家裡,遭到外來意外的風險會比較小,因此小孩子就先把健康險和醫療險給做了。

10歲以上的,因為得上學,上班,在外面的時間比較長,會碰到各種各樣的人和事,遭到意外的風險也會比較大,因此10歲以上的得先考慮意外險。

健康險,每個人都會生病,這也就是為什麼要購買健康險的原因。

還有的就是投資理財險。但問題也說了,普通人應該如何選擇,因此投資理財險,是最後才需要考慮的,普通人必須先把自己的意外保障和健康保障做全做足了,才需要考慮投資理財險。

為什麼呢?

對普通人來說,一場重大疾病,一場意外,足夠讓一個家庭傾家蕩產。這也就是為什麼,不管是大人還是小孩,都想應該買意外和健康。

咳咳,劃重點了。如果一個保險從業者在知道你沒有購買意外險、健康險、醫療險的情況下,還一直在像你推銷投資理財險,那麼你就可以不用再和這個人有來往了,因為他不夠誠信,不夠專業,完完全全是為了自己的業績,自己利益。

試想,拿幾萬塊錢去買意外險,健康險,當發生風險的時候,我們就可以得到幾十萬的理賠金。可我們要是拿這幾萬塊去買投資理財險,但發生風險後,卻只能拿個幾萬塊。相對比一下,你會怎麼選擇?

因此對普通人來說,社保,是必須要擁有的。然後便是意外險,健康險,醫療險。


狼群講歷史


保險的目的是轉移風險,保額不夠,風險就不能完全轉移,那購買保險就沒有意義了。


必備險種需優先


當你用來配置保險的預算不足時,劃分優先級就尤為重要了!<strong>人的一生可按年齡劃分為四個階段,每個階段需要配置的保險也是有所不同的:


0-18歲需配置:醫保、意外險、重疾險、醫療險

20-30歲需配置:意外險、重疾險、壽險、醫療險

30-40歲需配置:意外險、重疾險、壽險、醫療險

40歲以後需配置:高保額意外險、重疾險、壽險、醫療險


有招君分析以上數據發現,31-50歲之間是重疾險和傷殘類保險出險的頂峰期,而現在患重疾的人群開始年輕化,所以20-30歲是需要儘快配置重疾險的。


因為20-30歲這個階段一般身體狀況良好,核保好通過,保費相對划算,同時這個階段也是事業的上升期,加班出差在所難免,那意外險肯定也要配置好。


而20-30歲為什麼要匹配定期壽險?因為我們的父母逐漸老去,作為子女,不能不考慮贍養父母的責任,所以需要購買定期壽險,一旦身故,就會賠付一份保額,可用於贍養父母、償還債務、子女教育費用等。


配置順序最重要


除了要優先配置必備險種,配置的順序也是很重要的。<strong>


如果你想要一個準確的配置順序,有招君確實辦不到,畢竟每個人的情況不一樣,這也是保險難買的現實所在,千人千面,不同的家庭和個人有不同的方案!

不過,一般人配置保險的順序是:社保>意外險>醫療險>重疾險>壽險>理財險。<strong>


有招君解釋一下為什麼要這樣的順序:


社保中的醫保是基礎保障,對於孩子和家庭而言,醫保一定要先參加。而且,有了醫保,購買其他的保險才會更加優惠。


意外險是槓桿最大的保險,也是保障各種意外的發生。不過要注意職業種類是否符合投保規則。小孩和老人建議儘早配置!


醫療險和重疾險都是保障大病的發生,兩者是互相補充的關係。醫療險的費用較低可以優先購買,重疾險的費用較高可以稍後購買,如果在奮鬥期時,可以先買一年期的重疾險作為過度,但是不建議長期購買!


壽險為純保障型的險種,能以較低保費撬動高保額,幫助家庭支柱將經濟風險轉移到保險公司。


關於家庭人員配置順序,那肯定是給經濟支柱優先配置!不要讓孩子或老人優先,因為家庭經濟支柱的保障和健康,才是一個家庭的最大保障。


所以,當你資金不足的時候就不要講什麼配置齊全,應該優先配置最急需保障的保險,之後再逐步配置完善。假若你預算充足,那肯定是要儘快配齊適合自己的保險啦!


選保有招


晚上好!

簡單的說,一般我們需要這幾個險種,它們的一般順序是:社保;意外傷害保險;普通住院醫療險;重疾險;定期壽險;教育金和養老理財險。



  1. 社保:基礎中的基礎,必須繳納。
  2. 意外傷害保險:一般保障因意外導致的門診或住院的費用。保額一般在2萬元以內,一般一年期繳費,保費很低,也是必備的。
  3. 普通住院醫療險:一般保障因疾病導致的住院的費用。大多產品保額一般在3萬以內(也有可到達10萬保額的產品,不多),費用根據年齡定價,一年期繳費,也是使用率較高的險種,必備。
  4. 重大疾病險:被保險人罹患保險合同約定的重大疾病,賠償約定的保額(這是通俗簡單的說法,並不嚴謹,具體可以單獨詳聊)。這裡說一下它和普通住院醫療險的區別:首先肯定是保額金額不同;其次普通住院醫療險是報銷制,就是住院自己先花錢,出院以後拿發票讓保險公司報銷。而重疾險一般是確診重大疾病以後就賠償(也有個別病種例外),可以用保險金支付醫藥費。
  5. 定期壽險:說白了就是人沒了以後賠多少錢。
這樣從普通的磕磕碰碰的意外,到普通疾病住院,到重大疾病,到身故,基本就可以全面覆蓋保障。

以上是一般健康險需要的品種和順序。當然還有其他一些險種,比如百萬醫療險,交通意外百萬身價險等等,可以根據客戶具體情況具體分析選擇。



在以上健康險都“佩琪”的基礎上,經濟上允許的話,可以考慮理財保險,一般分為教育金理財險和養老理財保險,顧名思義,可以根據自身情況具體選擇。

保險是一種複雜的金融產品,不是單一萬能的,需要根據每個人的性別,年齡,家庭,收入,健康,工作等因素個性化配置。

以上文字只是泛泛而談,具體有什麼問題可以私信交流一下。


變形金魚


第一個觀念:買保險的順序,叫先保障後儲蓄。保險主要分2大賬戶,一個叫保障賬戶,這個保障賬戶就是保人的,另一個賬戶叫理財儲蓄賬戶,這個賬號是保錢的。 保障賬戶包含四個內容:重疾,壽險,醫療,意外,每一個分類解決的問題都不一樣。這幾個賬戶的特點:都具有高槓杆性,專款專用。重疾險責任:解決的是發生大病風險以後給你的康復費和彌補收入損失的,比如我買了一份保額是50萬的重疾險,只要符合理賠條件,這50萬是直接打到我賬戶上去的。買多少,賠多少。壽險責任:責任比較簡單,只管身故和殘疾的,不管是因為疾病人沒了還是意外人沒了,都是賠付的。\t醫療險責任:醫療險解決的是醫療費報銷的問題的,是需要你拿著醫院的發票才可以報銷的,花多少報多少,不可以重複報銷。意外險責任:管意外身故,意外傷殘的。那理財儲蓄賬戶包括哪些呢?主要包括孩子的教育金啊,婚嫁金啊,創業金,養老金等等。也就是說你的保險賬戶不是一蹴而就的,是按照先保障後儲蓄的順序逐步搭建起來的。

第二個觀念:叫先保大人後保小孩,實際上我們的中國父母都是愛孩子勝過愛自己的,所以經常給孩子買了很多保險,自己卻沒有什麼保障,其實正確的順序是先保大人後保小孩 ,因為父母才是孩子最大的保障對嗎?

第三個觀念:先保大風險後保小風險,只有大的風險才需要靠保險這個工具把風險轉嫁出去,小的風險是我們自己可以承擔的,所以重大疾病,意外這些大的風險都是必須要有的。

第四個觀念:先保家庭第一經濟支柱,也就是賺錢多的要先保,或者是保額要高。比如太太比先生賺的多,那太太的保額就要高。

第五個觀念:叫先看條款後看公司,很多人買保險都是看公司不看條款,買了保險都不知道條款是什麼,舉個例子:網上有個很典型的案例,某大型保險公司,客戶做心臟支架不陪,最後打官司,打官司也沒用也不賠的,因為保險合同的條款裡面壓根就沒有支架賠付這一條,可是如果你買了另外一家保險公司的保險,只要條款上寫了有這個病種,就一定會賠的,和公司大小和你聽沒聽說過這家保險公司沒有任何的關係




明亞保險經紀人


保險並不是多多益善,多買既沒必要,也很浪費,買對了才重要,每個人必備的三種保險-----

1 , 醫療保險(因為任何人不能保證自已不會生病,目前我國重疾發病率是每個人一生中有近73%的幾率,誰敢賭27?);

2,平安險(古語云:行船走馬三分命,意思是任何人都不能保證自己不出意外。每天各類事故若干,阜寧人怎麼也不會想到突起龍捲風,不但損失物質財產過億,而且還付出99人的生命吧?3.21響水化工園爆炸事故奪命近百人,更有傷者無數……);

3,養老險(任何人不能保證自已永遠年輕,不會變老。養老險越早準備越輕鬆!)。

如果認為我說的沒錯,親愛的朋友們,還是提前為自已準備好這三份保險吧!

社保、合作醫保是遠遠不夠的哦!

當然,條件允許,沒有壓力的情況下,還可買一些人生保險、孩子的教育險、家庭理財險等。


企業風險管理師


普通人的話還是優先考慮醫療險,當然社保是必不可少的。

重疾險:罹患合同規定的重疾種類且達到其規定的標準後,按照合同約定的保額進行定額賠付。

其作用:彌補因重疾導致的工作中斷而造成的收入損失;醫療險無法報銷的一些康復費用、營養費用及部分醫療費用。

主要目的——養病用。

醫療險:對因為疾病或意外去醫院就診產生的醫療費用進行報銷,實際報銷金額按合同規定的免賠額、報銷比例、報銷範圍確定。

其作用:對產生的醫療費用進行補償。

主要目的——治病用。

普通家庭應首先選擇醫療險,解決了治病問題,然後根據家庭經濟狀況去選擇重疾險,以用來更好的養病,最後才根據自身經濟情況選擇是否購買壽險。


老鉛筆橡皮


普通人要買的保險包括意外險,醫療險,重疾險,壽險。

順序也是意外險>醫療險>重疾險>壽險。

意外險目前幾百塊可以保100萬身故/傷殘,杆杆比最高,所以排首位。

百萬醫療險也是幾百塊,免賠1萬,剩下的100%報銷,不限社保,性價比極高!

有了上面兩個保險打底後,再考慮重疾險,這筆保額不是用來治療的,治療上面醫療險已經賠了,重疾險是一筆用於患病導致的收入減少,營養補充等等。

最後是壽險,在上面保障自己的情況下,再考慮自己突然身故的情況下,留下一筆錢維持家庭其他人員的生活,壽險包括意外身故及疾病身故,不同於意外險只保意外。


清楚保


#保險家上頭條#

成年人保險方案:醫療險+意外險+重疾險+定期壽險


醫療險:解決住院治病的醫療費用,市場上有很多“百萬醫療”產品,但不要拿這個保額和保費做對比,醫療險是報銷型產品,遵從補償原則,花多少報多少。選醫療險主要看續保條件的優劣,是否有墊付等附加服務等。


意外險:解決磕磕碰碰等意外問題,由於會配置定期壽險,這裡意外身故的保額不必太高,補充點意外醫療的責任是必要的,意外發生概率較小,價格也相對便宜。


重疾險

:直接賠付型產品,一旦確診疾病直接賠付保額。重疾險相對會貴一些,但絕對是剛需,越早投保越好。配置方面我們建議保額做大,一般為年收入的5倍左右,建議終身型和定期型結合搭配,把保額最到最大同時也兼顧身故責任。


定期壽險:主要解決負債問題有多少債務(車貸、房貸等)選多少額度,防止身故後,其他家庭成員沒能力還債,造成家破人亡、流離失所的局面。定壽產品僅保障身故責任,選擇也相對簡單,保額相同且能正常投保條件下,價格便宜就是好的。


老劉說錢


1.基本醫療保險

是最基本的也是最低的醫療保險,保險包含在工作單位為個人繳納的五險一金中,這個醫療保險保障的範圍比較廣,日常生病基本都會用到。

2.綜合意外險

綜合意外險,在身故和殘疾的基礎上,還能保障意外醫療費用,對於一般人來說在出現重大變故時比較實用。

3.重疾險

投保了意外險之後,如有必要還可以為自己投保一份重大疾病保險,這樣一旦罹患重疾,經濟也不會太受影響,可由保險公司來支付鉅額的醫療費用,一般建議保額為年收入的2-3倍。


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