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其實辦理養老保險和購房首付是不矛盾的。
作為三線城市的個人經營者，應該說在資金上沒有什麼大的問題。為此提點建議供你參考。
第一，養老保險該辦。
作為個體經營者，應該是每月都有收入來源的，但是在年輕時賺錢的同時，要想到老了以後，賺不了錢的時候該怎麼來養老的問題，特別是在30歲左右的人來講，養老問題應該提上議事日程。按照“老有所養、病有所醫”的原則，建議你辦理職工養老保險和醫療保險，養老保險按照當地社平工資的20%來繳納，醫療保險按照當地社平工資的8%來繳納，兩項合計繳費比例為28%。假如當地公佈的社平工資為每月5000元，如果按照60%來作為繳費指數，每月的繳費金額為總計為840元，一年10080元，其中養老保險為7200元，醫療保險為2880元。這每年支出的10080元，不會動用你的20萬存款，只需在每月的開支中就可以節約出來。繳費達到規定的繳費年限，達到法定退休年齡，就可享受相應的退休待遇和醫保待遇，“老有所養、病有所醫”的夢就會成真。
第二，房子也該買。
手裡有20萬元的存款，繳納養老保險和醫療保險是不能一次性支付20萬元的，因為無論是養老保險還是醫療保險都是按月度或是年度來繳納的，不允許一次性補繳，所以你這20萬，如果用於繳納養老保險，可以要將近20年才能支付出去。但是如果用於購房的首付，可以有一套屬於自己的住房，面積雖然小了點，但也是可以增值的。而且即使購買了住房，也不會影響養老保險和醫療保險的繳納，這可說是“一舉雙得”的好事情。
綜上所述，手裡有20萬存款，既可以買房同時還可以辦理養老保險和醫療保險，二者沒有必然的聯繫，還可以將存款資金的使用做到最大化、實用化。
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買養老保險還是公寓首付這個問題
首先看自己的年齡：
如果是40歲以下。可以拿大部分資金去做公寓的首付，拿一少部分資金去買商業的養老保險。這樣一來既可以擁有房產相對較高的收益，同時可以確保自己在未來退休時，擁有一個比與生命等長的的、確定的、高品質的養老生活，這樣做的話可以說是兩全其美。
如果是在40歲以上的話。不建議去選擇公寓的首付，而應該去購買商業的養老保險。必定房產的上漲預期是不確定的，有可能收益會很高，也有可能收益不是太高。但是我們每個人一定會隨著時間的推移慢慢的變老，到了年老時我們的收入會減少甚至沒有收入，雖然沒有了收入，但是我們的衣、食、住、行還是需要支出的。
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看需求
如果你的目的是為了養老，那麼結合你自己的年齡來規劃。
目前三四線城市的房子已經沒有太大的增長動力。如果你能在北上廣深這些一線城市，以及成都、武漢等新一線城市拿到購房資格。那麼投資房地產，在未來10年還是有增長的空間的。到時候再轉手出掉，用全部的錢給自己購買商業養老保險是不錯的選擇。
如果你拿不到這些一線城市的購房資格，就建議買商業養老險了，商業養老險一般是複利計息，會比銀行定存這些渠道收益好一些，而且給的是未來的確定性。
所以結合自身的實際情況來選擇。三四線城市的房子增長空間有限，不太適合為養老做準備。
至於社保的養老險，就自己每個月挪一點錢出來買就好，壓力也不大。
安德魯奉
樓主您好，手裡有20萬是買養老保險還是自己房子的首付？那麼我覺得這個問題並不是說買養老保險和買房子首付的一個問題，如果說你有工作單位的話，實際上你自己是無須來購買養老保險的，因為你所在的工作單位，都會替你承擔相應的這個養老保險的交費。
那麼對自己來說，房子是擁有自己的一個私人財產，所以說房子是任何人，任何單位都不會給你初次購買的，所以說，畢竟這個購買房子還是更重要一些，當然這個養老保險也並不是說一次性要交20萬的費用，實際上就算你沒有工作單位交這種靈活就業的養老保險，那麼每年正常交費就可以了，而且每年交費也僅僅只有1萬塊錢就足夠了。
所以說這個夠買房子的首付和交養老保險是不相關聯的，因為本身他們所交的費用，也不是說同步的，而且你交養老保險是養老保險，交房子首付是房子首付，他們之間也不會形成一個衝突，我覺得是這樣子的。但是這個養老保險還是必須要交的，如果說你有工作單位，那麼你的工作單位就會給你承擔養老保險的交費，如果你沒有工作單位，那麼你個人可以靈活就業的形式來繳納自己的養老保險。
社保小達人
養老保險很關鍵，不僅僅涉及到做人的尊嚴，更是人晚年做不動事兒的一個生存與生活的保障，隨著國民經濟的的不斷髮展，CPI指數必然會逐漸提高，今天的20萬元可能是相當於明年的19.5萬元，縮水必然，所以退休金是國家以遞增形式存在老了月月有退休金進賬，那是一種生存與生活保障，到那時有錢你害怕不能買房或者租房子住嗎？再說了房子放在哪裡也要錢的，例如水電費、冬季採暖費、物業費等等。剩下的自己決定！
下里巴人153887258
可以買房子出租，用租金再添些錢交保險，一舉兩得
天道面面觀
不能買商業保險，買也只能考慮社保，商業保險你搞不懂，弄不好就被騙了，我感覺還是交首付買合適的二手房。
坤哥68285
這點錢付了房子首付，還要背許多貸款，生活壓力很大，生活中不開心，還是買保險或理財劃穩妥，不過，手裡應留適當過河錢，，，
大花貓210171961
現在的房價在高位，近一二年買房投資可能不太合適；女性35歲前（延遲退休沒有確定前）還是買一份社保好。
家和萬事興142859043
買養老保險，因為養老保險能夠老了月月有收入，房子只是空著，沒保值。
