本報實習記者 蔣牧雲 記者 何莎莎 上海報道
近日，麥子金服的高管名單進行了更新。其中，原先的業務副總裁陳弘、風控副總裁李曉忠、CFO謝知君和首席內控官石蔚明等人，更換成夏灝任CEO、週會船任CFO、王永傑任首席運營官。新增的高管原先都有在銀行、保險或互聯網金融公司任職的經驗，如夏灝曾任職麻袋財富CEO，週會船曾任職中國人民保險公司，王永傑曾任小牛在線CEO等等。同時，公司近期也開始試水金融科技的輸出，增加助貸的業務板塊。
對此，麥子金服創始人黃大容向《中國經營報》記者表示，公司原高管團隊都是優秀的統籌型人才，當業務規模不斷擴大時可以進行很好的宏觀把控。但根據監管指導，公司目前已經停止增量。所以作為企業經營者，綜合考慮管理協調成本等因素，將高管人才進行了更換。而金融科技助貸則是公司目前的轉型方向。另有接近麥子金服的人員告訴記者，原先的高管有外籍人士，由於邊控的原因也時常在工作中出現種種不便。
謀網絡小貸仍待東風
成立於2009年的麥子金服在長時間的運營中，可謂經歷了一波三折。其最開始做的業務是校園貸，但2017年6月監管部門發佈《關於進一步加強校園貸規範管理工作的通知》，其中明確要求互金平臺一律暫停校園貸業務。於是這項業務不得不停止，後轉做年輕白領的信用分期。
黃大容表示，當時這的確給公司帶來很大挑戰。作為應對，公司做出了業務的轉型，將目標客群由學生變為從學校畢業的年輕人。這類人群資金需求較高，同時也注重自身信用。
記者瞭解到，麥子金服在美國運營了一家針對中國留學生的網貸平臺UniFi也隨之受到影響。但其並未像國內平臺一樣進行客群轉換，而是停止了網貸業務。黃大容告訴記者，一方面校園貸業務需要停止。另一方面，美國是一個利基市場（指高度專門化的需求市場），金融飽和度特別高，所以網貸是一個狹窄的道路。目前該平臺也已經轉型做區塊鏈數據庫。
與此同時，麥子金服欲通過反向收購登陸美國資本市場的計劃也不順利。2017年8月，麥子金服與納斯達克上市公司鱸鄉小貸達成協議，由鱸鄉小貸收購麥子金服所有股權，交易完成後，鱸鄉小貸則保留自身12%的所有權權益，並由麥子金服持有公司88%的股份。
但到了2018年1月，麥子金服發佈公告稱，因鱸鄉小貸方面的原因，主動終止了與對方的股權互換協議。鱸鄉小貸方面與麥子金服各執一詞，目前已經在走法律程序。此路不通，麥子金服則另尋一路，在2018年底成功收購了廣西的鉅鑫小貸（現已更名為麥子小貸）。
麥子金服為何對小貸牌照如此執著，小貸牌照對公司的戰略意義是什麼？ 黃大容表示，小貸公司法律要求只能做線下，而且有地域限制，但是從長遠趨勢來看，小貸公司業務網絡化是不可避免的，當網貸行業經過整頓，行業法律規範和市場環境健全後，小貸公司的業務經營形式互聯網化條件就會成熟。此次收購是麥子集團在小貸板塊前端性的佈局。
對此，有業內人士告訴記者，小貸公司是否能進行互聯網業務還需要監管方面的批准，目前並沒有可以將小貸牌照轉為互聯網小貸牌照的說法。同時，如果要進行互聯網小貸業務，監管對其是否有網絡業務的經驗、自身的資質以及風控等等都有嚴格的考察，以目前的監管大環境來看，轉為互聯網小貸的可能性並不大。
也有其他業內人士表示，目前行業裡有小貸轉互聯網的趨勢，但最後是否真的能夠這樣做，整個過程需要多久還未可知。
另外，此前監管發佈《小額貸款公司網絡小額貸款業務風險專項整治實施方案》後，各地金融辦都加強了對小貸公司的監管，特別是規定了槓桿倍數方面，有地區明確要求槓桿不得超過1倍。彼時，有小貸公司立即增加了註冊資本。反觀麥子小貸，其目前的註冊資本為5000萬元，若要進行互聯網小貸業務，對其資金的壓力可見一斑。
不過黃大容也坦言，目前大環境的因素對公司運營造成影響，形成了一些困難。
其一，是備案尚未完成，政策仍有不確定性。包括監管的解讀會使業務做出方向的轉變，比如此前名校貸的轉型。其二，在於配套設施的不完善。首先是大數據徵信的不完備，而網貸又需要根據數據來進行建模，從而做出是否貸款包括貸款金額以及利率定價的判斷與設置。還有法律環境的不配套。比如公司現在的網籤都是CFCA認證過的體系，但是真正上法院還是需要提供原件，也就使法律催收的成本增加。其三是投資人的金融知識基礎仍然需要普及和教育，主要是要認識到投資的風險，對底層資產的一些評判能力，還有自負盈虧的意識。
前端佈局尚存考驗
關於轉型的思路，麥子正著手多方面的拓展，增加了金融科技、助貸等板塊。
黃大容表示，網貸業務細化為幾個部分，從前期的引流獲客，到中期撮合運營，最後是貸後管理。隨著與客戶認識的加深，還有財富管理的部分。因此，平臺轉型就是拿到對應的牌照。其進一步表示，UniFi其實就是前端的去高效率獲客的一個板塊。第二個板塊就是網貸，公司正在轉型做助貸業務。原來的資金是個人提供，現在就儘量轉化為機構提供。第三塊就是科技公司，將技術進行輸出。
另外就是財富板塊，原先的客戶可能打算不投資網貸，但還是需要對外做投資的。而麥子已經成立10年，客戶對公司還是十分信任的，所以未來可以去做財富管理。目前這幾塊都在準備或者已經開始試水。
據記者瞭解，麥子助貸業務板塊的主體為大智金科。在2017年10月，麥子金服的前首席風控管肖斌變更為上海宛堂金融信息服務有限公司的法人代表，該公司在2018年2月更名為上海大智金科金融信息服務有限公司。就在今年4月24日，公司進行了一系列股權變更，現由北京買呀科技發展有限公司100%持股，實控人黃大容持股65.74%。
不過，在175號文之後，越來越多的主體轉型助貸，面對激烈競爭，麥子的優勢是什麼？
黃大容表示，激烈的競爭確實帶來挑戰，一些巨頭有場景和資金的優勢。而麥子的優勢則在於深耕細分領域。一方面公司在民間借貸市場做了十年，對市場更具有敏感度，在風險上能有更好的把控。另一方面，麥子的運營效率很高。而和銀行這樣的傳統機構合作以後，資金成本以及運營成本都會降低。
值得注意的是，近期業內流出了《網絡借貸信息中介機構有條件備案試點工作方案》。該方案對網貸平臺提出了資本金要求，省級平臺不低於5000萬元，全國性平臺不低於5億元。故已經有不少平臺進行了增資的動作。黃大容透露，麥子也在準備之中，公司目前的資金可能無法支撐5億元的實繳，故正在尋找有意向加入麥子金服的新股東。
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