德雲社演員被質疑騙捐的事兒，想必大家都有所關注吧。

這位名叫吳鶴臣的相聲演員，由於突發腦出血，需要住院治療，他的家人在水滴籌發起了一項眾籌，金額100w。因為有德雲社的名號加持，受到了很多網友自發傳播和關注。

在一片熱心支持的聲音裡，有個質疑的聲音出現了：吳家在北京有兩套房，一輛車，而且在北京患大病也有醫保可報銷，為什麼還要發起百萬籌款？

一時間輿論風波驟起，後來又被扒出更多信息：

吳鶴臣父母退休金過萬，老婆是運動員，家裡養貓狗，以前用蘋果，現在用華為4月份新出的華為P30 pro，而且在水滴籌建檔立卡貧困戶，醫院方面不給醫療費用清單。

眾怒不能平，很多人都感覺自己的善良被消費了，甚至有種被騙的感覺。截至籌款關閉，已經籌到148164元，得到了熱心朋友的5269次捐助。

雖然吳鶴臣妻子那句話“眾籌本來就是自願原則”沒什麼毛病。但，如果前提是隱瞞了家庭財產信息，醫療費用名單拒不提供那就另說了。我看了下水滴籌的條款告知，寫明瞭：

“……發起人應及時、完整、真實、準確地公開求助人的以下信息：疾病情況；治療花費情況；家庭經濟情況（主要是工資收入、房產、車輛、金融資產等信息）……”而明顯吳鶴臣的眾籌項目沒有遵照條款公開。

然而，在不完全公開經濟情況的基礎下，這次眾籌仍舊成功發起了。這是很多眾籌平臺的審核之困，水滴籌裡針對控制風險這一條款裡寫到，會利用第三方審核機構查實信息，現在看來，也不能完全杜絕此類“爭議籌款”事件的發生。

自2015年輕鬆籌在國內推出大病救助項目後，網絡大病眾籌領域逐漸發展起來，行業內最知名的就是水滴籌、輕鬆籌，他們的確使很多沒錢看病的人得到了救助，但是由於平臺的特性造成的審核不便，詐捐、騙捐事件屢屢發生。

一方面會導致社會資源浪費，一方面會導致需要幫助的人得不到幫助。

有句話說的好，當狼來了的故事聽多了，挺身而出的人就會越來越少。

而當那些人在消耗這個社會的熱心時，像毛喜梅這樣的環衛工人卻只能躺在病床上等死。

不知道大家有沒有關注#河南濮陽頂崗環衛工被撞昏迷#的事情，62歲的毛喜梅在打掃馬路中被撞，此前，她的丈夫、女兒、兒子兒媳均死於車禍。如今她和1歲的孫子相依為命，但由於是替崗，肇事者和環衛隊都不承認毛喜梅的環衛工身份。媒體的輿論沒能幫到她，如今生命垂危。

很多慷慨解囊卻被詐捐潑了冷水的人，憤怒的是沒有幫到真正有需要的人。

而我想說的是，如果這個社會變得越來越冷漠，那麼我們就先自己保護好自己。在有能力的時候，給自己做好規劃及保障，才能在有風險的時候力挽狂瀾。

大病猛於虎，而且發病率越來越年輕化。雖然康復比例在慢慢提高，但是很多重疾的治療費用仍舊能毫不費力摧毀一個家庭的經濟和生活。減少對家庭的衝擊，購買一份重疾險十分必要！

重大疾病保險解決哪些問題

重疾險就是為重大疾病提供保障的保險，比如它能保障我們最害怕的癌症，如果不幸患了癌症，達到重疾的賠付標準，保險公司就會賠付我們一筆錢，我們可以用這一筆錢去治病，甚至說放棄治療環遊世界也是可以的，反正保險公司把這筆錢一次性賠付給我們，具體怎麼花都是我們自己的自由。

買保險不是為買而買，而是將來在某個時間段幫你解決財務問題的，所以我們來看看重疾險到底能幫我們解決哪些問題？

01醫療費用的補充

當我們治療重疾時，除了支付醫療費用外，還會產生大量的關聯開支和額外開支，這是通過社保和商業醫療險所不能報銷的。比如腎衰竭，我們找腎源的過程需要花錢，找到腎源需要花錢購買，所以在治療重疾的道路上，並不僅僅是醫療費那麼簡單。

02康復費用（約等於2-5倍的治療費）

一般情況下，重疾治癒的時間大概是兩年左右，但往往需要至少三年持續不斷的康復治療，康復期間的營養費、關聯開支同樣是個無底洞。而康復治療才是真正讓患者戰勝重疾的關鍵！相對歐美的高治癒率，很多國人不是倒在重疾的治療期，而是倒在康復期。

罹患重疾後，患者無法正常工作，這種狀態可能要持續五年時間。一般的工薪階層，往往最多隻能領取基本工資，而個體工商戶或者私營企業主的經營活動基本停滯。相應的，這五年收入會大幅縮水。

這五年的生活費、治療康復費用從哪裡來？一家人該怎麼活下去？靠積蓄？靠親戚朋友？還是靠賣房？你有想過一套房多久才能賣出去嗎？

04治癒後健康開支

經過五年的系統治療和康復期，雖然基本治癒，但身體的整體健康水平大幅下降，患病的可能性會大幅上升，但由於患重疾後無法再購買商業醫療險，後期健康開支幾乎只能依靠收入和積蓄負擔。

重疾險怎麼選？

01關於保障期限

根據保險期限不同，重疾險分一年期、定期和終身三種。

一年期重疾險，就是交1年保費，保1年。如果你預算非常低，也可以考慮買這種，因為交的保費便宜。缺點就是無法保證續保，以後即使能續保，隨著年齡的增大，保費也會增加。

定期重疾險，就是保障到合同約定的期限。常見的有保10年、20年、30年，也有保到70歲的，要看具體的產品。定期重疾險的保費一般比終身重疾險低一些，適合目前有經濟壓力，預算不是太多的人。

終身重疾險能保障終身，而且費率均衡，但保費相對高些，適合那些想要全面保障，有充足預算的人。

這三種類型的產品各有優勢，適合的人群也不一樣。

總之，保障越全面的，保費也越高。小師妹的想法是，如果有條件選擇終身重疾險的，那就選終身吧，畢竟保障也更全面些。

如果目前買終身重疾險所交的保費難以承受，會給自己造成經濟壓力，那選擇定期重疾險也不錯。至少能保障自己年輕力壯的這些年，家庭經濟狀況不會被突如其來的大病所拖垮。

02保額選多少合適？

重疾險的保額是固定的，如果你買的是20萬保額，只要確診的疾病是保險條款中所保障的，那就按20萬元進行理賠。

重疾險的保額從幾萬到幾十萬的都有，選多少比較合適呢？那就要看如果得了大病要花多少錢了。

有人算過，萬一不幸得了重病，治療費、康復費和營養費，起碼要30萬左右，如果加上生活費和誤工損失就更多了。

所以，小師妹建議保額儘量買夠，最好能覆蓋掉因重大疾病帶來的治療費、康復費。

當然，保額越高的，要交的保費也越貴，具體選多少保額，還要結合自己目前的經濟情況來考慮。

03關於繳費方式

重疾險的繳費方式有月繳、年繳和一次性繳清這幾種，月繳和年繳的繳費期從1年到30年不等。

這些繳費方式中，小師妹比較喜歡分30年年繳。因為相較於一次性繳清的方式，把保費平攤到30年來繳納，每次交的費用相對較少，不會有經濟負擔。而且現在的重疾險基本附帶輕症豁免功能，如果換了輕症，就可以不用再交後面的保費了。

04買消費型還是返還型？

重疾險也有消費型和返還型之分。

消費型保險就是純消費的，如果在保險期內發生了事故，保險公司會按約定額度進行補償；如果沒有，那保險公司也不會返還保費。

返還型保險的區別就在於，如果被保險人生存至約定年限後，保險公司會返還所交保費或合同列明的保險金額。具有儲蓄性質，也叫儲蓄型保險。

就這兩種保險而言，小師妹喜歡買消費型的，因為消費型的保險一樣有保障功能，而且便宜。省下來的錢用來做其他投資，往往能獲得更高的收益。

也有人喜歡返還型的，小師妹的一個朋友就是。他的理由是，交了這麼多年保費，雖然過得很安心，但如果真的沒有出險，那錢就白交了。如果能返還，那還能拿一筆養老錢。