最近，大家為德雲社的演員吳鶴臣患病眾籌百萬醫療費吵翻了天。
這個事件飄在微博熱搜上，熱度幾天退不下來。
保哥作為吃瓜群眾，從假期圍觀到上班，事件幾經發酵，目前總算有一個相對清晰的走向，今天想跟大家來討論一下。
為了照顧不太瞭解這個事件的童鞋，我們先來回顧一下事情的來龍去脈：
一、事情是這樣的
5月2日，水滴籌上新添了一個標題為“愛心接力！幫幫我身患腦出血兒子，讓他有個美好的未來！”的求助信息。
敘述口吻為吳帥（藝名吳鶴臣）的母親來春榮，為德雲社做相聲演員的兒子籌集100萬元的腦出血治療費用，這條求助信息由吳帥的妻子發佈在水滴籌上。
最初，網友們熱情轉發了這個捐款鏈接，但隨後就遭到了網友的質疑：腦出血花費一般十幾萬就行，求助信息中標出的籌款是100萬，需要那麼多嗎？
然後眼尖的網友發現了細節：發佈求助信息的機型是華為HUAWEI P30 Pro，這款手機在4月11日上市，售價5488元起。
而吳鶴臣的住院時間為4月8日。也就是說，這款手機是在吳鶴臣生病後購買的。
隨後，由居委會開出的吳鶴臣的家庭資產證明提交到水滴籌後臺，父親長年癱瘓，家中兩套房（公房）、一輛車（妻子婚前嫁妝），父母收入每月8000餘元，吳生病前每月6000元，有醫保，家庭存款15萬，但已經全部用於吳的治療，另居委會捐款1萬餘元。
網友情緒就被挑動起來：有車有房，手機用的最新款，還要眾籌？
救助鏈接下的留言中，有吳鶴臣妻子張泓藝列出費用清單：
清單很詳細：定期複查、長期服藥、康復理療、針灸推拿等費用，甚至連將租房和請護工的費用度計算在內。
這下更是捅了馬蜂窩，保哥覺得用其中一個網友的評論來回復最恰當不過了：
至此，整個事件一個大致的輪廓已經出來。吳家有車有房，且有自用汽車等資產，雖然困難，但並非山窮水盡沒有辦法。
微博的評論基本是一邊倒，保哥覺得原因有四：
1.設置的100萬元籌款目標遠超治療費用。
2.吳家的經濟條件可能的確存在困難，但家中有兩套住房，還有自用汽車等資產，但並非已經到走投無路，負荷不動的絕境了，並不符合“貧困戶”的標準。
3.眾籌目標除了目前的治療費用，還包含了後續不屬於診療的花費。比如康復治療、針灸治療等，甚至連天壇醫院附近租房和護工的費用都要網友來買單？
4.最重要的一個原因是，互助資源是有限的，你擠佔了這個資源，那麼條件比吳家更困難的家庭就得不到資助。這種行為堵塞救助渠道，那些真正處於困難中的人群，將無法獲得救助，最終只能走向絕望。
二、眾籌平臺，救的是誰？
這次事件，網絡互助的眾籌平臺又被推上了風口浪尖。
保哥是相當認可網絡互助平臺的。它的初衷是幫助困難家庭度過難關。
但卻被一些有心人利用，成為“發家致富”的手段，而因眾籌平臺求助人經濟情況引發的爭論早已不是第一起。
2016年11月，羅爾憑《羅一笑，你給我站住》文章刷屏朋友圈，在幾天內就獲得252萬元善款。
然後就被爆出，羅爾在深圳有三套房！但是都不能賣，因為在深圳的房子是要留給兒子的，在東莞的一套房是現在的老婆名下的，另一套是以後養老要用的。
隨後是武漢的楊悅。楊悅不僅在武漢有車有房，還開了公司，這家公司還拿到了天使輪風投。她重病之後，在網絡眾籌了20萬元善款給自己治病。
被質疑為什麼不願意賣房賣車或者向朋友借款時，她回覆“需要還”。
這也是平臺需要突破和重視的問題：貧困戶如何認定？審核嚴不嚴格？對求助人經濟情況有無限制？眾籌金額多少合適？
據新京報的報道，下一步，民政部將引導平臺修訂自律公約，針對群眾關切持續完善自律機制，也將動員其他平臺加入自律公約。
而多數網友們則認為，家庭經濟狀況良好的人，不應該出現在眾籌平臺上：
保哥覺得，眾籌這件事情，對於真正的困難家庭是雪中送碳，但對於靠眾籌“發家致富”的人，消耗的是大眾的善良和信任。
每個人的善良和愛心是有限的，類似事件越多，懷疑的圍牆就越厚，打破它就需要越多的成本。
信任很珍貴，不要輕易消耗，不要“狼來了”。
三、是否還有更體面的路？
從深圳的羅爾到武漢的楊悅，再到這次事件，網絡眾籌與網友間的信任，又一次到了岌岌可危的境地，公眾的善心不知還經得起多少這樣地被利用，但也有很多人不願意消耗公眾的善心。
況且人的一生當中，遭遇的意外、疾病和困難，又豈是一次眾籌可以解決的。
“我和吳鶴臣自己都是‘月光族’，沒有存錢的意識，這次疾病來得猝不及防。”這大概也是很多人的情況。所以，保哥建議大家，一定要提前做好風險規劃。
怎麼規劃？
首先，社保是國家的福利，一定要配。
與商業保險不同的是，無論你的身體是健康還是不健康，無論你的年齡有多大，都可以報銷。
而且價格便宜，一年幾百塊錢就可以。
所以大家一定要先配好社保，保哥後續也會陸續更新社保的相關乾貨，歡迎大家持續關注。
其次，商業險很重要。
吳鶴臣在德雲社是有社保的，住院可以報銷相當部分的費用，但並不是可以報銷病後所有的費用。
而吳鶴臣妻子是一個很精打細算的人，費用清單列的詳細又精準：生病需要治療的費用只是冰山一角，後續需要持續治療的費用以及康復理療的費用佔很大的比例。
生病後，家中的存款首當其衝，拿出來通通送到醫院。存款沒有了，收入來源也中斷了，那生病的這段時間的家庭生活開支，後續持續治療和康復理療的費用又從哪裡來呢？
且自己沒有辦法上班工作，還需要別人來照顧，老人的養老錢、孩子的教育金都沒有了來處。
這個時候重疾險的作用就顯現了出來：幫你解決患病後的收入損失。
其實我們一般理解重疾險是醫療險的補充，但是實際上是反過來的。
無論是社保還是商保中的醫療險，都是報銷性質的，也就是說，你要先花錢，才能夠報銷。而重疾險是一旦確診了合同中規定的疾病或者程度，就可以獲得賠付。先用重疾險救命，再用醫療險和社保報銷的費用用作之後的現金流。
同時，社保有報銷範圍，這時候醫療險的作用就顯現了出來，這也是保哥為什麼一直強調要買不限社保報銷範圍的醫療險。這樣治療過程中即使用到進口藥、靶向藥、進口理療器械等，也不用再怕花費了。
像吳鶴臣的案例中，腦出血進行了全麻下行腦血腫清除術+去骨瓣減壓術，關於這個腦中風疾病，保哥找到一條相對寬鬆的條款：
其中達到“確診後180天后遺的神經系統功能障礙未達到重大疾病‘腦中風後遺症’和‘中度腦中風後遺症’”的給付標準就可以申請理賠。
如果吳鶴臣買了這款產品，那麼確診後的180天就可以獲得30%的輕症賠付，後續保費也不用再交了。
如果達到重症的理賠標準，那麼就可以拿到全額的理賠額了。
如果有商業險作為社保的補充，也不用將家中老人的養老錢都捲進來，更不用落得全網皆罵的境地。
最後，生活不易，且行且珍惜吧！
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