理財迦

如果是在2018年以前，關於這個問題還值得分析一下，不同的情況下應該如何存款，但自從智能存款產品逐漸火爆以來，可以說徹底解決了普通儲戶的困擾。根本不用再考慮具體存款期限的問題，因為智能存款很好地解決了流動性和收益性的矛盾。

什麼是智能存款產品？

所謂智能存款，其實是創新型的存款類金融產品，本質上屬於1-5年期定期存款。支持隨存隨取，是靠檔計息的進一步延伸，而靠檔計息一般都是選擇離提前支取時最近的一個定期存款期限及剩餘月份的活期。

比如說，某客戶存了1年2個月，因為急需用錢而需要提前支取，假設這筆存款具有靠檔計息的功能，那銀行就會按照當前1年期定期存款利率及2個月的活期儲蓄利率計算利息給付。

那麼對於智能存款來說，既然是靠檔計息的延伸，則其功能肯定會比一般的靠檔計息更強大了，具體如下圖所示:

這是一款某民營銀行推出的智能存款（五年期定期）產品，如果客戶同樣存了1年2個月，因為臨時用錢，需要提前支取時，這筆存款就可以按照2.1%的利率，直接計算14個月的利息，相比前面的靠檔計息，豈不是更划算更給力呢！值得一提的是，如果你持有滿期的話，就可以按照5.45%的利率計息。

智能存款與普通定期存款的區別？

眾所周知，銀行定期存款的期限越長則存款利率越高，比如三年期定存利率明顯高於一年期定期存款利率，因此大家選擇銀行定存時，往往會猶豫不決到底是選擇三年期還是一年一存好，這主要是擔心三年期以上的期限太久，提前支取會變為活期計算而有利息損失。

但是隨著民營銀行智能存款的業務創新，流動性和收益性同時兼具，這個問題就已經不是問題了。

這其實也是市場競爭加劇的結果，各家商業銀行尤其是地方中小銀行的競爭越來越激烈。迫使其不斷進行業務創新，產品創新上也是花樣跌出，早已不是定期存款利率上浮那麼簡單，對於定期存款來說，又開發出了更多的新功能，比如說智能存款、靠檔計息、按月付息型大額存單等。

所以，就目前的銀行存款類產品來看，已經無需考慮幾年期限的情況，您只要找一家利率較高的有智能存款業務的銀行，選擇最長的存款期限（通常都是五年期）即可，反正最後都是按照實際存款期限的複合年化利率計算利息。

總之，當前理財產品琳琅滿目的情況下，市場競爭加劇的同時，也給我們普通投資者帶來了更適合自己的選擇。從2013年6月餘額寶的出現到2018年智能存款的創新型產品發行，最近幾年國內銀行業存款類產品功能一直都在新開發和推出，而最終受益最大的還是客戶。尤其是在智能存款推出以來，我們完全不用傻傻地繼續選擇傳統定期存款，更不要糾結10萬元存款的流動性和收益性如何權衡利弊。追本溯源的話，大家還應該感謝互聯網金融科技平臺的出現，也感謝馬雲幫助我們改變了銀行。

東震木

既然題主已經設定好了銀行定期存款的條件，那麼10萬元在不考慮大額存單的情況下，要想獲得較高的利息只有存銀行三年或者五年期的定期存款。

但是，作為普通的銀行定期存款，有一個天然的劣勢就是：在設定的存款期限下，如果需要提前支取，那麼利息是按照活期利息計算的，可以說幾乎是損失了90%以上的利息，真的是得不償失。<strong>

但是，如果你只是用10萬定期存款中的部分資金，例如 5萬，那麼普通定期存款是可以支持部分提前支取這一功能的，只對提前支取的部分資金做活期利息計算，剩下的資金任然按照之前約定的利率和期限存下去。只是，這個功能只可以用一次，也就是說已經提前部分支取過一次的存單，下次就不允許部分提前支取了。

很多網友會介紹現在比較火爆、利率也比較高的

優勢是比較人性化，可以按照存款期限就低不就高的按照相近的期限計算利息，讓提前支取的客戶利息損失最小化。

但是，它不支持部分提前支取，要取就必須全部取完，如果你只是使用10萬本金中的5萬，那麼這款產品同樣不是最優選擇。

建議：是情況而定，如果是計劃全部使用資金，那麼可以考慮智能存款，其靠檔計息的功能可以最大程度的減少利息損失；

如果只是部分使用資金，那麼可以搭配智能存款和普通存款；或者使用多存單法存定期，在保證利率不變的情況下，最大程度的提升支取的靈活度。

財經札記

銀行定期存款，資金安全可靠，收益十分穩定，一直是很多老百姓投資理財的第一選擇！不過，銀行定期的缺點也很明顯，流動性太差，一旦提前支取，只能按活期（0.35%）計息，損失將非常大！這也是普通老百姓，既想存定期，又害怕存定期的原因所在！

比如，10萬元，三年定期存款利率為3.85%，期滿後可獲得11550元利息，而一旦提前支取，哪怕只提前一天，利息最多也就1050元，兩者相差10500元。可見定期存款，提前支取，將十分的不划算！

不過，近兩年，隨著市場競爭的加劇，銀行也在不管推出更多的、創新型金融產品。在確保資金安全的基礎上，很好的解決了理財產品流動性與收益性之間的矛盾！

而其中，最典型的代表就是，民營銀行的智能存款，主要可分為：靈活支取類、定期儲蓄類（可提前支取）兩大類別。

1、定期儲蓄類智能存款

• 目前，市場中絕大多數的智能存款，都屬於此類產品，尤其是以5年期產品最為常見。比如，1000元起投的某智能存款，產品期限5年，可提前支取、靠檔計息！不過，從其各期限利率情況，可以看出，持滿3年以上即可享受5.45%的利率；不過，如果持滿時間不足3年，最多也就只能獲得2.84%的利率，並不算很高！

• 因此，如果選擇此類別智能存款，那麼至少需持有三年以上，才比較划算，否則，就應該其他更為靈活、收益更高的理財產品！
  

2、隨存隨取、靈活支取類智能存款

• 現如今，靈活支取的智能存款產品，並不算多，也就是幾款而已！比如，三湘銀行“湘隨存”、華通銀行“福e寶”、藍海銀行“藍寶寶”、富民銀行“富民寶”等，隨時支取、當日計息、100元以上即可參與，其綜合利率可達到4%！
  

綜上所述，10萬元資金，如果要在流動性、靈活性與收益性之間追求平衡的話，那麼民營銀行所推出的智能存款產品，是目前比較合適的選擇！

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財經者思

都已經2019年了，存款人已經沒有這種煩惱了，想存定期，然而這筆資金隨時要用，中途拿出來時候會扣利息，現在這種情況已經可以解決了。隨著互聯網金融的發展起來，餘額寶、理財通剛面世的時候利率高、零門檻加上可以隨存隨取，而且可以作為第三方支付，所以當時支付寶和理財通是很火爆的，活期利率可以比上銀行的定期利率，可惜這種利率倒掛的現象維持不太長久。

隨著餘額寶、理財通這類互聯網金融理財產品的收益率下降，銀行迎接這波衝擊作出的反應逐漸反應出來，例如不少銀行也可以搞網上銀行和第三方支付寶，開始加入搶佔市場份額的鬥爭中。然而到了2019年，近年不少新成立的民營銀行已經把主要業務放到互聯網上，有“一行一店”的現象發生，在互聯網上攬儲作為主要業務。

這種類型的民營銀行的產品都符合要求，高利率、靈活性高、門檻低，目前有億聯銀行、藍海銀行、自貢商業銀行等，利率高達5-6%的利率，舉個例子，億聯銀行可以說是目前這類民營銀行中推出的理財產品收益率最高的，普通的隨存隨取收益率已經達到4%，最高收益的億聯智存可以達到6%的收益率，是目前市場上同類理財產品收益率最高的。

門檻是1000元，結息方式是智能存款，只要持有時間超過1日就有利息，合適資金想要高利率也可以隨時取出去使用，持有時間超過5年就可以享受6%的利率，持有時間越長結息時候利率越高。

目前銀行推出不少新型的存款產品，例如大額存單、結構性存款、智能存款等，都是互聯網金融對傳統金融衝擊的結果，所以說，有競爭才有進步，良性競爭下受惠的是我們存款人。

財經樂少

10萬元想存定期又怕隨時要用，不想存定期又想要利息高點。

作為一個家庭來說都要有急用錢，特別是有老人在家，隨時有用錢的時候，既要及時取錢用又要利率高，那麼只有存貨幣基金合適，它的利率是浮動利率，現在的利率是3.0%，如果把10萬元存入貨幣基金，每天利息有10元左右，當你急需要錢用時在當天取一萬元是秒到提現，如果要全部取回在當天的15點以前贖回，到第二天上午9點到賬，挺方便又及時。

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人生如夢158167915

10萬元想存定期，怕隨時使用，該怎麼存？哈哈，這個事情非常簡單。

將10萬元分成多份分別進行存款。比如分成10份，每份一萬元(份數和金額可以根據自己的實際情況隨意劃分)，按照自己選定的存期進行存款。

我們都知道，定期存款提前取現會按活期存款計算，所以按份存款，可以在有急需時，提取其中的一份或幾份即可，其它份數的利息不受影響。

另一種方法同樣是分份存款，但存期有差異，比如可以分3個月、半年、一年等。假如有急需可以取存期短的，這樣可以使利息損失減少。這樣做還有一個好處就是3個月內不動用資金的話，那短期定期的就可以獲得高於活期的利息收益。

除上述方法外，現在在民營銀行還有一種只能存款。這種存款是民營銀行的創新，既有定期存款的利息，也有活期的便捷，供參考。據說利息能達到百分之四之上，但我沒使用過。

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關鍵字: 智能 財經 存款