根據大量的實例驗證，根據不同的投資組合，創造出來的投資機會，能夠在降低投資組合波動性之餘，也能獲得可觀的收益。 單一資產容易出現大幅波動，通過多元資產配置能夠平抑波動和控制風險，所以利用資產配置理論進行多元投資決策是一個重要的事情。資產配置就是根據自己的風險等級偏好，通過不同資產種類進行配置，以達到降低風險、獲得收益的目的。
資產配置的種類主要有五大類：現金管理類、固定收益類、權益類、另類資產和保障類。現金管理類是指現金類金融工具以及貨幣基金等。固定收益類包括銀行穩健型、債券、信託產品等等。權益類包括股票、公募基金、私募基金等等。另類資產常見的包括黃金、對沖基金等等。保障類包括重大疾病險、意外保險等。
1、五大類資產各自的特點：
現金管理類是短期投資的重要的方面，現在的平均收益率在2.3%-3.6%之間，同時目前短期利率變化較小，所以未來的收益率也就是在目前的位置波動，短期不會波動太大。
固定收益類也是短期投資的好選擇，隨著資管新規的推出，銀行金融產品的收益率也在不斷的下行。投資的資金也可以選擇債券市場的產品。超預期的宏觀政策、一致預期下行的經濟形勢，造成了未來市場的不確定性。短期內債市依然處於震盪期，中長期看，基本面尚未全面好轉，流動性保持寬鬆，對於債市依然友好。
權益類投資以基金為主，經過了四年的熊市，近期股票市場整體表現良好。出現連續上漲行情，長期看好；成交量破萬億，製造業PMI已重回50以上，關鍵點在基本面拐點能否出現。隨著中美貿易戰的緩和以及企業估值的修復，市場出現堅持進入的好時機。
另類資產目前避險情緒高漲，黃金是值得配置的，黃金中長期看漲，短期有可能面臨回調。雖然美國經濟數據並沒有走強，但全球其他央行的鴿派態度令美元仍被動偏強。短期黃金因為強勢美元略有回調，但黃金從中長期來說回升的概率非常大。
保障類是資產配置的基礎，投資就是為了能夠獲得更多的收益，收益就是為了能夠過上高品質的生活，身體健康當然最重要，良好的生活習慣以及重疾險的保護顯得尤為重要。世事無常，有備無患，提前為自己為家人撐起一把保護傘。
2、如何通過資產配置實現較為可觀的投資收益呢？
主要就是按照比例去進行配置，市場的波動的同時，可以進行動態的調整。例如一個平衡型風險級別的客戶，在權益類配置上，可以做到總資產的40%-50%，固定收益類在20%-30%，現金管理類在5%左右，另類投資在5%左右，保障類在10%左右。股票、固定收益、房地產、私募股權……各類投資工具所涉及的資產類別多種多樣，瞭解它們的基本特性，有助於我們搭配出更科學的資產配置方案。
私募股權：收益性高
私募股權類主要有PE、VC、PE二級市場等投資工具，它的特點為與市場關聯度較小，很少受到市場波動的影響，並有著非常高的投資回報，然而流動性相對較弱，需要持有多年才能獲得回報。這是投資裡需要放長線，適合擁有一定穩定財富的投資者。
資本市場：靈活多變
在資本市場，我們可以以非常靈活、多元策略等投資方式去找尋價值窪地，獲得豐厚回報。但對於投資者的經驗和技術要求較高，何時入市、何時撤離，要看投資者的擇時能力是否到位，價值起伏大也是其特性。公募基金股票投資就屬於此類。
房地產金融：適合長期持有
房地產作為國民經濟的支柱型行業，在國內外各大市場都存在結構性機會。而房地產金融工具作為一個承接這種長週期轉移的角色，在資產配置中不可或缺。
保險保障：資產的保衛者
保險保障作為一種“防禦性”的金融工具，能為你的財富築起一道高牆，防止你的資產遭受“飛來橫禍”所帶來的損失。
在具體資產配置策略上，富勤財富建議可將家庭資產合理分配在現金、中期、長期和保障投資四個賬戶。在現金賬戶配置一定比例的銀行存款、貨幣基金和短期金融工具作為投資與消費儲備；中期賬戶以固定收益、權益投資、另類投資獲取更高的投資回報；長期賬戶通過養老基金、股權投資、全權委託產品獲取流動性溢價，達到資產的長期穩定增值；另外，一定比例的保險、不動產和家族信託配置可有效實現風險隔離，為個人和家庭財富提供保險、保障與傳承。
新時代的財富管理應該是價值和趨勢的有效結合，是滿足美好生活追求的重要手段，而不是目的。做好資產配置不是一蹴而就的事情，而是需要長時間的努力、不斷的思考，才能悟出真諦。因此，讓專業的人做專業的事，讓專業的投資機構來服務自己是一個明智的選擇。
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