幹彬

60歲的人要存款，安全一定是第一位的，這與題主的預期也是契合的。想知道如何存款最安全，先要找到哪些平臺的存款產品是最安全的。在對的地方才能找到對的產品。你到股票市場上想要存款安全，那是不現實的，所以首先要選對平臺。

作為銀行從業者，我首推銀行。不是說銀行不會出現風險，也不是說其他平臺就不安全。銀行乾的就是吸存放貸的生意，承擔的是信用中介的職能。老百姓也正是因為銀行的這個特點而對銀行青睞有加。從安全角度來說，銀行是最可靠的平臺之一。

首先你要明白，銀行也會出現大大小小的風險，不是你閉著眼睛把錢扔給銀行，來年就一定能拿到本金加利息的。

我們先來看看在銀行存款都有哪些風險。

風險一：存單變保單

這種風險是銀行常發的一種風險。不是說保單不好，只是對於60歲的老人來說，保險型理財產品並不適合他們。除了存單變保單以外，還有存款變理財，存款變基金等。這些都是存款人沒有了解清產品，銀行工作人員為了業績誘導宣傳造成的。

風險二：理財不保本

老年人存款與年輕人不一樣。老年人很少有願意承擔本金損失風險的，他們無論購買什麼產品，第一句多半都是問“保本不保？”隨著資管新規的出臺，以後的銀行可能不會再有保本理財了。如果有那也是存款包裝的。

風險三：飛單

銀行工作人員銷售銀行代銷理財以外的產品。這部分產品一般風險比較大，而且沒有保障。過度相信銀行工作人員就有可能觸發這種風險。當然，隨著銀行管理越來越規範，這種風險越來越小，但仍需要嚴加防範。

瞭解到了這些風險，我們再來看看題主在銀行應該怎麼存。

60歲的老人，沒必要為了高收益冒太大的風險，所以我建議題主還是應該以低風險產品為主。

推薦產品一：大額存單

30萬的存款足以達到大額存單的門檻。題主完全可以購買大額存單，基準利率可以上浮50%-55%。甚至有些銀行還能提供按月付息的大額存單產品。60歲老人將錢存入銀行，每月像領養老金一樣到銀行支取，何樂而不為呢？

推薦產品二：結構性存款

結構性存款是為了滿足那些能承受一定風險，但也不願意損失本金的老人。這款產品是拿大部分本金配置傳統存款，拿少部分本金投資高風險高收益的金融衍生品。“保守加激進的模式”，既能滿足對本金保障的要求，又能追求更高的收益。目前收益率大概在3%上下。

推薦產品三：國債

國債是以國家信用為背書的產品，風險之低，顯而易見。目前只有三年期和五年期。利率分別為4.0%和4.27%。由於國債對於銀行來說也只是代銷，所以發行權不在銀行。這款產品是定期發售，發售的時候幾乎靠搶才能搶到。

總結：

老年人有老年人的訴求，銀行的眾多產品完全可以滿足一般老年人對存款的需要。利率不算低，安全也足夠有保障。建議題主到銀行多逛逛，找到適合自己的那款產品。

銀行研究僧，你學習，我也跟著學習。

銀行研究僧

60歲的人基本上已經要退市或者已經退休了，屬於老年人了，既然有了30萬元，那麼到底應該如何存款最安全呢？

選擇附近一家可靠的銀行來存款，無論是小銀行還是大型銀行，只要是銀行，都是可以拿著這30萬元存入，為什麼需要選擇“附近”的銀行呢？這是因為老年人出行不方便，選擇附近的銀行更加有利於辦理這些業務。

老年人只能選擇在銀行存款嗎？

既然已經到了老年，那麼就不要試圖選擇具有較高風險的理財產品了，老年人應該選擇風險非常低甚至是沒有風險的理財產品，比如銀行存款，國債，貨幣基金等，這些都是較為適合老年人的，老年人的風險承受能力低，這30萬元就用來養老，是最為合適的方法。

30萬元放在銀行存款安全嗎？

可以說，只要是50萬元以下的本金，到任何的銀行存款都是非常安全的，所以這30萬元只要存在銀行裡面，這本身就是安全的，更不要在乎它是地方銀行，還是國有銀行。

老年人30萬元存款注意事項

在銀行存款的時候，一定要明確注意選擇存款，不要選擇保險以及保險的變種，其次，老年人在銀行存款的時候可以向銀行櫃員要求存款證明，這樣對老年人來說相對更加好一些，因為老一輩的人更加喜歡存款憑證這樣的證明。

理財日記哥

問答小招緊急奔赴現場！參考了老年客戶群體的存款特徵，小招認為得這麼安排。

國家規定的法定退休年齡是男性60週歲，女性55週歲。根據這個標準，60歲妥妥的退休人士了，當然這裡不考慮特殊情況。

作為退休人士，也就意味著已經失去了工資收入，資金來源大幅受限，對於絕大部分已經達到60歲的人來說，當前積累的存款就是養老錢，直接影響日後的生活質量，必須謹慎處理。

小招建議養老錢得分2份，一份給近期，一份走長遠。

先說第一份，近期。多近？以一年為維度。這第一份就是得覆蓋一年以內的正常開銷，包括日常飲食，出行，換季購置衣服等，對於普通老年人預計在4-6萬之間。

這部分由於是必要消費資金，因此首要因素就是變現能力強。首推貨幣基金，變現快，靈活方便，還有不錯的小利息。當然如果安全意識極其強烈，存在銀行活期也行，總之就是能夠滿足隨用隨取。

第二份，遠期。說遠期其實也不遠，一年內暫時用不到的都放這部分。這部分資金短期內閒置可以適當考慮獲得利息收益，但畢竟是養老錢，優先考慮安全。金額在20萬-25萬左右。

因為是短期閒置，在滿足安全性的前提下可以考慮期限稍長的產品，三年、五年都行。小招建議是根據期限梯度配置，例如2年期6萬，3年期8萬，5年期11萬，金額由近到遠逐步增加，這樣處理在遇到緊急情況下可以優先支取期限短的，利息損失較少，避免一次性將全部存款投資在同一產品提前支取時時損失太大。

相關產品主要有三年定期、五年定期、國債等。

在商業銀行存定期不僅有著還不錯的利息，而且即便是30萬的資金一次性投入，也低於《存款保險制度》50萬的上限金額，全額享受保護，安全性不用擔心。

國債同樣可以通過商業銀行購買，因為是國家信譽做的擔保，所以國債的利率略高於同期的定期儲蓄。

不過這裡小招要推薦的是大額存單，起投金額20萬，剛好滿足需求。而且相對於普通定期，大額存單會有利率上浮，也就是同樣的投資期限，更高的收益，何樂不為。當然大額存單最最關鍵的是靠檔計息，即便未到期提前支取，收益也不會受到明顯的影響。

若是在招商銀行辦理的大額存單，未到期提前支取，按照靠檔計息，即：將存期拆解為3個月、6個月、1年、2年、3年和零散天的組合，先靠檔長的存期，再靠檔短的存期。

舉個例：客戶購買了一份2年期的大額存單20萬，在只存滿19個月的時辦理提前支取。此時提前支取可以獲得：20萬按1年存期掛牌利率計算的利息+20萬按6個月存期掛牌利率計算的利息+20萬按30天活期掛牌利率計算的利息。

相比普通存單提前支取沒有利息，大額存單可以說是相當便民了。

以上是小招“費心心機”的建議，覺得有用，來波關注，點個讚唄！

招商銀行App

像您這種情況的，我認為選擇銀行存款類金融產品是比較明智的，畢竟可以獲得本金百分之百安全。而且我向您推薦的產品就是按月付息型的個人大額存單，或者是儲蓄國債（憑證式）。

什麼是按月付息型個人大額存單業務？

所謂按月付息型大額存單，其實就是銀行大額存單的新玩法。此類產品創新推出利息每月提取機制，旨在化解客戶長週期定期存儲與短期內的日常生活開支的矛盾。

從您的年齡來看，60歲的中老年人基本上不可能經得起折騰，那些浮動收益類理財產品儘管可以有機會博取更高收益，但無法確保可以保本保息。而且這款按月付息型的大額存單產品可以解決您平時的生活支出問題。

根據按月付息型的個人大額存單業務來看，產品存續期間，銀行按月根據約定利率向客戶給付利息，產品到期後給付產品本金。根據中國人民銀行下發的《大額存單管理暫行辦法》，大額存單納入存款保險保障範圍；而且多數銀行的大額存單的利率較基準利率上浮50%甚至更高，收益比定期存款高。

舉個例子，某全國性股份制銀行推出的一款可每月計提利息業務，存一筆三年期大額存單50萬元，三年內每月都可以提取利息1562元。特別提醒一下，在這種利息可每月計提的新玩法中的投資者提前享受本金利息帶來的收益。如果投資者將每月收益通過基金定投等方式再投資，可以實現以利增利。

唯一美中不足的是，如果選擇了按月付息型的個人大額存單，收益會比不支持每月計提利息的低。比如，某國有大行三年期大額存單C款產品，可每月計提利息，年化收益率為3.85%；選擇三年期大額存單B產品，不支持每月計提利息，年化收益率為4.12%。

儲蓄國債（憑證式）

儲蓄國債尤其是憑證式儲蓄國債，歷來都是以低門檻、高性價比的特徵作為中老年人的投資最愛，而且也是老年人認可的最為靠譜的投資方式。通過每期儲蓄國債的購買人群來看，憑證式國債購買者幾乎都是老年人。另外，憑證式國債通常都是要到銀行（各承銷團成員，比如國有四大行均可）櫃檯購買，這也便於老年人的操作。

憑證式儲蓄國債

憑證式國債的前身就是國庫券。老年人之所以青睞它，就因為它是一種紙質憑證形式的國債，以“中華人民共和國憑證式國債收款憑證”來記錄投資者的債權。有點類似銀行定期存單，但利率通常比同期限的定期存款利率高一點。本息有國家信用做擔保，風險極低，信用等級要高於銀行存款。而且免繳利息所得稅，可以記名掛失，安全性較好。

不過憑證式國債不能上市交易，但可以隨時到銀行網點兌取現金，只是提前兌取的話有利息損失，還會被收取千分之一的手續費。

根據國家國債發行有關規定，財政部目前正在發行2019年第三期和第四期儲蓄國債（憑證式）。第三期和第四期國債均為固定利率、固定期限品種，最大發行總額500億元。

其中，第三期期限為3年，票面年利率4.0%，最大發行額300億元。第四期期限5年，票面年利率4.27%，最大發行額200億元。兩期國債發行期為2019年5月10日至5月19日。

投資者提前兌取兩期國債按實際持有時間和相對應的靠檔利率給付利息，具體為: 從購買之日起，兩期國債持有時間不滿半年不計付利息，滿半年不滿1年按利率0.74%計息，滿1年不滿2年按2.74%計息，滿2年不滿3年按3.49%計息；第四期國債持有時間滿3年不滿4年按3.91%計息，滿4年不滿5年按4.05%計息。

總之，對於您而言，選擇理財的首要前提就是本金百分之百安全。而個人大額存單和儲蓄國債都是低風險產品，完全可以滿足您對安全性的需要。

東震木

現在普遍的情況是60歲以上的人負債是比較少的，而相對的手上的流通資金是比較多的。所以這些朋友一直比較糾結什麼樣的存款才最安全，那麼存款安全方面主要順序為以下幾個：

第一名，國債是目前安全性最高的存款，這種主要是屬於我國建設的直接融資，有利息高，安全性高等兩大特點。

第二名，銀行定期存款，如果選擇安全性高的話，儘量選擇國有四大行。中小城商行的話相對來說安全性較低一點，因為現在有了一個《存款保險條例》，銀行是允許破產的，並且破產後的最高賠付是50萬元本息。

第三名，理財分為很多種，利息越高風險越高，利息越低風險越低。現在貨幣基金也屬於理財的一部分，相對來說安全性較高，收益偏低，贖回方便（T+1）。

第四名，除了以上三種投資之外還可以選擇地方債，專項債，以及投資大型的銀行股（存款其實也是一種投資銀行的形式，不如直接投資銀行股了），不僅可以獲取分紅，還可以得到股價上漲帶來的紅利。

綜合來說，60歲的年齡其實不算大，這樣的投資者可以選擇30萬分倉進行理財。其中20萬可以選擇穩健的國債，另外10萬元可以參與一些積極的理財，在不斷的理財當中摸索出一條適合自己的理財系統

盤手梁勇

60歲以上，屬於生命週期的退休期，投資以安全保本為根本，建議選擇創新型銀行存款或貨幣基金等。

一、生命週期的劃分

根據人的生命週期不同，人生可分為五個階段，分別是單身期、家庭事業形成期、家庭事業成長期、家庭事業成熟期、退休期。

具體年齡段和特點可以參考下圖：

二、60歲的生命週期特點

1、60歲處於生命週期的退休期，收入來源減少，自身身體狀況可能不如從前，因此醫藥費用開支可能佔據著60歲之後的人生。

2、退休後的生活，收入減少，開支並不少。因此，前期得到的儲蓄應注重資金本金安全，而不必投資高風險高收益產品。

三、60歲選擇怎樣的投資產品

銀行存款和貨幣基金大概是投資中風險最小的產品了。

1、普通銀行存款是保本型產品，在一家銀行本金不超過50萬都是承諾保本的，因此風險最小。不過普通型銀行存款的收益也最低，正常見到的商業銀行都可以存款。

2、創新型銀行存款也是保本型產品，跟普通型存款一樣，在一家銀行本金不超過50萬也是保本的，年化收益在3%以上，屬於安全的投資產品。

不過該種類銀行一般是小型的民營銀行，這些銀行的產品一般都是線上銷售，所以，想在這類機構存款，一般需要在手機上操作，60歲以上人群建議在孩子的幫助下存款。

3、貨幣基金是投資於貨幣市場上短期有價證券的一種投資基金，因為所投資的有價證券一般是國庫券、銀行定期存單等風險很小的產品，因此貨幣市場基金也是一種風險極小的產品。

該產品的收益率目前日益降低，餘額寶的七日年化收益率已經低至2.28%左右，屬於低風險低收益產品，不過貨幣基金的靈活性還是很好的，因此，可以根據個人需要可以選擇分散投資。

綜上所述，60歲有30萬需要投資的話，建議選擇創新型銀行存款>貨幣市場基金>普通銀行存款。

希望對你有所幫助。

正在更新關於基金定投和理財規劃的小文章，感興趣的歡迎翻閱和關注。

伍角理財

人到60歲是人生之中特殊時點，曾經上班的也到了退休年齡，沒有固定工作的，也很難再次找到就業崗位，也就是說從60歲開始絕大部分人都將會失去主動性收入，進入安享晚年節奏。這個時候還有30萬資金，無疑是非常幸福的事，但如何打理好這筆財富，確保資金安全，將事關晚年的生活質量的優劣。對於老年朋友存款，有三個熱心建議。

首先應該樹立正確的理財觀念，即以安全保本為第一，切忌追求高收益。說句實話，目前無論是銀行還是其他線上線下理財平臺，乃至民間借貸等，投資理財產品種類繁多，令人眼花繚亂，但也良莠不齊，甚至魚目混珠，在高利率口號的背後，往往都是套路和坑。而隨著經濟不斷髮展以及我國社會養老保險體系的健全，目前老年群體屬於比較富裕階層，他們多數是銀行的常客。這些現象當然也吸引了眾多投資理財平臺的覬覦，老年朋友也成了他們用盡十八般武藝營銷的重點。俗話說得好，常在河邊走，哪有不溼鞋。因此，只有遠離理財市場，存錢就當儲錢罐作用，安心以保本為第一要求，不求高收益才能從根本上隔離風險。自己可以算一下，在有養老金的和醫保前提下，即使活到90歲，就算本金每年也可以保證支出1萬元，就當是零用錢嘛！何必挖空心思還要去存高利率產品，一旦有什麼閃失，晚年生活質量靠什麼來保障？

最適合老年朋友的存款產品是儲蓄存款和國家債券。自新中國成立以來，儲蓄存款伴隨著一代又一代，保本保息固定收益和期限，童叟無欺，而且從2015年開始，國家還專門頒佈實施了，通過各家商業銀行繳納存款保費的形式，以確保儲戶50萬以內資金的絕對安全，這就為廣大老百姓從法律上提供了制度保證，吃了定心丸。30萬定期存款利率儘管不是很高，但至少平均每年有1萬左右的利息，在絕對安全的前提下，獲得一定收益，對老年朋友來說已經非常不錯了。當然，目前很多銀行還推出了大額存單，以30萬起存來看，至少可以達到4%以上，平均每年利息不低於12000。還有就是儲蓄國債，3年期利率達到4%，5年期利率4.27%，均可以保證平均每年1萬以上的利息收入，以目前我國經濟總量位居世界第二，以及較高的經濟增長速度，穩定的財政收支，較低的財政赤字率，有國家信用作為保證，安全性甚至高於儲蓄存款。

當然，作為老年朋友，面臨身體狀況日趨下降是不爭的事實，在存款時也需要為突發疾病的治療等意外作好資金準備，也就是說不能將30萬全部存為一筆或一張存單，而是分散組合存款。比如30萬，按照常理，至少應該選擇20萬+10萬的組合，來購買大額存單或儲蓄國債。20萬作為長期理財，持有到期以保證足夠的利息，10萬作為應急資金，隨用隨取。這樣做，即使有事急需用錢，也可以保證利息最大化，而不至於損失過多利息。如果不嫌麻煩，還可以繼續分散組合存入，將效益性和流動性做到最佳組合。再次提醒一下，老年朋友存錢，最好只去銀行辦理存款或購買國債，其他地方和產品請務必謹慎。

龍門山財經

的確對於上了年紀的人來說，存款的收益並不怎麼看重，該有的都已經有了孩子們已經長大成人，並不用太過於擔心家庭負擔問題，現在存款不在追求高收益只求穩的確是很好的選擇。

那麼選擇哪些產品才是穩定安全的那，這個其實也比較容易選擇的，因為在2018年4月28日執行並實施的《資管新規》中明確規定，今後不管是銀行還是金融機構等均不得在推出承諾保本收益的理財產品，也就是說在2018年4月28日之後再無任何保本理財產品。

那麼現在還有保本的理財產品嗎？這個其實還是有的不過也就只有銀行存款了，因為各個正規銀行存款不管是活期存款還是定期存款，銀行必須按照監管要求給儲戶投保存款保險，存款保險由銀行承擔並繳費，保障範圍該家銀行名下總儲蓄賬戶本息50萬元，也就是說存款本息未超過50萬元，選擇正規銀行存款不是那些亂七八糟的理財產品或保險產品即可。

選擇銀行存款的時候下建議你考慮大額存單與普通存款搭配分散存款，這樣存款雖說比選擇單一的大額存款收益略有下降，但是存款靈活性是會有所提升，在遇到著急需要使用部分存款的時候，不會因為提前支取部分存款影響到你總存款利息收益，必定誰都無法確保未來會發生什麼事，所以建議分散搭配存款。

國債產品也非常不錯，受存款保險保障，國債與大額存款利率幾乎相同，起存額差距大國債起購額100元可以說是比較親民，靈活性也不錯就是未滿期提前支取按階梯利率計息，並收取0.1%的提前支取手續費。

總結

對於上了年紀的人群來說，不適合在選擇高收益的理財產品給自己在增加壓力，選擇銀行大額存單與普通存款搭配分散存款，這樣既安全收益也不算太低很合適的。國債也是符合存款保險保障，主要也是因為國債是有特定的發行時間，不是任何時候都可以購買，所以沒有太多的介紹國債產品。

福星卡匯

60歲已經是老年階段了，這時候要理財一定要遠離高風險和中風險的理財產品，向低風險的理財產品看齊，很多老年人更傾向去銀行存款，此時個人認為最安全的投資方式就是儲蓄和大額存單，畢竟30萬資金已經達到了大額存單的門檻。

我們這邊的老年人基本上都是子女代為存款，畢竟現在的老年人也不能大老遠跑到銀行去存款，子女為了老人的資金安全，也很支持老人存款的，畢竟其它項目雖然收益高，但是老年人一旦投資虧損肯定也承受不了。

那如何存款更安全？

組合投資

如果僅僅考慮存在銀行，就直接投資大額存單即可，現在年利率4%也是較高的收益了，就算銀行破產，儲戶的存款也是有保險機構賠償，在50萬以內是百分百賠付的，30萬資金存大額存單基本上是零風險，不過考慮投資其它也可以買些國債，可以去銀行購買些儲蓄國債。

現在三年期的儲蓄國債利率也在4%，五年期會搞到4.30%左右，利率也和大額存單差不多，並且國債也是零風險投資，如果老人有更多的資金可以考慮這種投資方式。

貨幣基金投資

投資貨幣基金主要還是看重它的流動性，雖然銀行和國債存款都不錯，但是老人如果為了資金方便消費，最好就是投資貨幣基金，目前餘額寶和零錢通是最理想的，資金進出非常方面，這方面也是國內大部分投資者首選的投資方式。

也可以購買些銀行的智能存款，智能存款就是流動性和收益兼顧的產品，三年和五年期在4%左右，也能隨便提取和掛檔計息的，這也是非常不錯的選擇。

總之，老年人理財就是穩，利息多少其實不太重要，高收益並不適合老人，畢竟存錢很辛苦，虧錢是非常快的，銀行的零風險理財產品是優先考慮的，如果顧及流動性再考慮貨幣基金。

感謝點贊和關注，歡迎評論和轉發，每日分享更多觀點

金美圓的財經筆記

60歲屬於步入養老階段，此時我們理財考慮最多的不是收益率的高低，應該更多考慮本金的安全，儘量做到不要有本金損失，30萬不是一筆小錢，為了分散風險，建議30萬可以分散投資在下面幾種穩健理財產品中。

1、流動性配置

建議配置1萬元（具體數字根據平時對流動性資金的要求）存入貨幣基金，如餘額寶、理財通餘額+等，以便滿足平時流動性資金需求。

2、儲蓄式國債

對60歲的老人來說可能網上理財操作不便，可以去銀行網點購買儲蓄式國債，2019年儲蓄式國債3年期利率4%，5年期利率4.27%。利率雖然不高，但是由於是國家信用，本息有保證。附40家儲蓄式國債承銷團名單。

3、銀行定期存款

銀行儲蓄存款，受到國務院發佈的《存款保險條例》保護，只要在同一家法人金融機構存款本息小於50萬，就能受到保護，定期存款以民營銀行存款利率最高，最高可達6%。可以配置一些民營銀行的短期銀行存款產品。

4、大額存單

大額存單相比於銀行定期存款，起存金額要求比較高，最低需要20萬起存，也受《存款保險條例》保護，3年期利率在4%左右。

關鍵字: 平臺 存款 安全