元素設計皮一下

必須是公積金貸款

公積金貸款利率比較低，別小看這個利率，幾十年下來也是好幾十萬的差額。所以強烈推薦使用公積金，但是公積金使用要求挺多的，你是需要滿足條件才能使用。畢竟公積金是保證我們還有房子的，不是保證炒房子用的。

可以簡單對比

網上有很多類似的公積金和商貸計算器，你輸入你的信息，就可以簡單快速的查到你想查的信息。你的信息有限，我就給你按照70萬簡單測算了一下。如果你選擇公積金貸款，70萬元，還款20年，需要支付的總利息是25.29萬元，每個月還款3970元，選擇的等額本息方式。

如果選擇商業貸款，總額70萬元，你要還款的利息是39.95萬元，每個月還款4581。11元，方式是等額本息。

一般銀行都會給你默認等額本息，只有有經驗的人會選擇等額本金還款方式，這樣雖然一開始還的多但是算下來，相比等額本息，還是可以省不少錢。畢竟我們的錢都不是大風颳來的，能省點更好了。

等額本金商業貸款的話，總利息是34.45萬元，相比等額本息的商業貸款節約5萬元，第一個月還的5775元相比等額本息多換1200多，但是越到後面還的越少。
再看

如果能貸款公積金就不要選擇商業貸，尤其外資銀行的商業貸款。如果能選擇等額本金就不要選擇等額本息貸款方式。

<strong>

張敬醫

商業貸款基準利率5.94%，98折才多少，8折才多少。但是公積金就是3.87%，相差2%了要，肯定是選公積金貸款啊，如果你現在不用公積金貸款，以後再買房也用不了公積金貸款，每個月交公積金有啥用呢，難道提取？就那麼點錢，但是貸款的時候是1W=10W誒。 公積金不隨商業貸款利率調整，今天新聞剛說第二套非改善型房公積金貸款喊停了，何必冒這個險。我幫你計算一下假設你貸30W，20年不同的利息吧。商業貸款8折優惠：每月還款1938.67元，到期總利息為165281.01元。公積金貸款：每月還款1797.46元，到期總利息為131389.56元。

小蘭愛旅行

朋友們好！

買房貸款70萬元，一般來說肯定是公積金貸款好！一般來說外資銀行商貸即使年利率低一些，也就是基準利率，也不可能低於住房公積金貸款利率的。下面來分析一下。

公積金貸款利率

我們現在住房公積金貸款利率是比較優惠的，五年以下公積金貸款執行的是2.75%的年利率，如果是5年以上的公積金貸款，年利率執行3.25%。

這樣的貸款利率可以說還是比較優惠的，5年以上的公積金貸款利率只有3.25%，比正常的貸款基準利率4.9低了不少1.65個百分點，可以說是非常優惠的一個利率了。

這樣的利率之下，可以說每個月的還款額和貸款總額都比正常商貸利率低了不少。

比如使用公積金貸款70萬20年，按照利率3.25%來計算。可以看出來，每個月還款額是3970.37元，20年利息總額是25.289萬元，還款總額是95.289萬元。

外資銀行貸款利率

匯豐銀行中國公司是一家外資銀行。匯豐銀行是全球最大的銀行及金融服務機構之一，可以為全球超過4,000萬名客戶提供服務。匯豐銀行的金融服務網點遍及歐洲、亞洲、中東及非洲、北美和拉美，覆蓋全球65個國家和地區。

匯豐銀行中國公司於2007年4月2日正式開業，是一家外資法人銀行。我們來看一下匯豐銀行的貸款利率。

從匯豐銀行網站上可以查到，匯豐銀行現在執行的個人住房抵押貸款美元貸款利率為6%，港幣貸款利率為7.5%，人民幣貸款大於5年的基準利率為4.9%，10月8日以後將執行人民幣貸款市場報價利率。

從匯豐銀行執行的貸款利率來看，人民幣抵押貸款利率基準利率在4.9%，具體貸款的時候可能還會上浮。

即使是按照基準利率4.9%來算，也還是比住房公積金貸款利率3.25%高了不少。

如果是按照在匯豐銀行貸款70萬元，20年期限，按照年利率4.9%，這樣算下來，每個月需要還款4581.11元。20年利息總額是39.947萬元，還款總額是109.947萬元。

可以看出來，在匯豐銀行按照4.9%的利率貸款，利息總額比公積金貸款利率高了14.658萬元。每個月還款額高了610.74元。

綜上所述，貸款70萬元，肯定是使用公積金貸款更好一些，不僅每個月還款額低了610.74元，而且20年下來還款總額還低了14.658萬元。

睿思天下

房家衛士個人認為，這個答案也不一定的。

大部分的人看到這個問題，肯定回答公積金貸款好。因為：

一、公積金就是為了廣大人民買房子專門成立的機構，肯定是為買房子最優的選擇；

二、公積金的貸款利率相對商貸來說很低很低；

三、能做公積金貸款的樓盤，肯定都是經過公積金中心審核的樓盤，肯定產權清晰，房屋質量和產權更有保障。

但是，但是，但是！重要的是：

一般規定，如果家庭已經用公積金買了兩房套了就不能再使用公積金貸款了;即公積金貸款最多隻能貸2次。

所以，如果公積金貸款已經用過一次，這是剩下的唯一一次機會的話，而且貸款的金額對於房價來說佔比並不高，比如總房價500萬，才貸款70萬，那如果用公積金貸款相當於浪費了一次很難得的機會，以後再買房子用公積金貸款就沒有機會了。如果是這樣的情況，是不推薦公積金貸款的，還是商貸比較合適，貸款額度不高，還款壓力也不會太大。

而且，而且，而且！還有一方面考慮：

大多數城市的公積金管理中心，對不同套數的房子首付款比例有一定的規定：很多城市，首套房公積金貸款首付比例一般為30%；有些城市滿足相關規定最低(90平以下)可以最低首付比例20%;大多數城市二套房首付比例不低於70%；三套房就不可以做公積金貸款了。

所以，如果題主的問題，貸款70萬的房子，首付比例很高，首付壓力很大的話，那也是不推薦公積金的。因為部分銀行是商業貸款，對首付比例的要求沒有公積金這麼嚴格，所以相對來說首付壓力會小一些。

房家衛士觀點認為，貸款70萬，具體是商貸好，還是公積金好，真的還是要分具體情況進行判斷的，不能一言蔽之。歡迎指正。

房家衛士

五年以下公積金貸款執行的是2.75%的年利率，如果是5年以上的公積金貸款，年利率執行3.25%。商業貸款基礎利率5.98%。公積金貸款明顯優於商業貸款，能公積金貸款優先使用公積金貸款，不夠的部分再考慮商業貸款

關鍵字: 理財 財經 貸款