羊叨
很多消費者第一次對保險的需求，是從給父母買保險開始，覺得父母年齡大了，身體一天不如一天了，隨時都有可能患病住院。但是當你向多家保險公司瞭解產品後才發現，原來60歲以上老人保險真是太難買了。
一、老年人買保險為何如此難
1、保費太貴
60歲以上老人保險推薦，以法定《中國人壽保險業經驗生命表》男性死亡率為例。一個在30歲生日當天身體健康的男性，在過完生日後一年內死亡的概率為千分之0.881
40歲男性為千分之1.715
60歲男性為千分之9.313
80歲男性為千分之76.187
我們可以看到60歲的死亡率是30歲的10倍多，而80歲的時候更是30歲時候的86倍。很多人都說老年人保險為啥那麼貴，那不是因為貴，是你們沒意識到老年人風險有那麼高。
用一個簡化的一年期定期壽險定價說明，假設除了死亡成本外，還有20%額外成本作為保險公司各種運營成本和一丁點利潤要求。30歲時候你如果要買一年期10萬元保額，只需要0.881*100000/1000*（1+20%）=106元
40歲的時候就需要1.715*100000/1000*（1+20%）=206元
60歲的時候就需要9.313*100000/1000*（1+20%）=1118元
80歲的時候就需要76.187*100000/1000*（1+20%）=9142元
60歲以上老人保險推薦，年紀越大，很容易錙銖計較。要是我今年沒掛，豈不是上千塊交的保費要虧了，明年繼續不掛，豈不是要虧好幾千塊了，你看80歲的時候甚至要花9000多塊才能保一年呢，而且保額才10萬，同樣保額在30歲只要花106塊呢，你們怎麼好意思賣那麼“貴”的保險給老人？這樣橫算豎算都覺得不划算，還不如自己存銀行好了。但很少有老年人會意識到從統計學角度自己的風險其實非常大了。
2、產品太少
很多人覺得保險公司財大氣粗，消費者是弱勢群體。這個想法其實理解反了，保險公司是正兒八經的弱勢群體。我在保險公司幹過幾年理賠審核，遇到無數的理賠案例，本來是不應該賠的，結果客戶到公司鬧，鬧大了沒辦法只能賠錢。這還是相對一般人而言，如果是保險公司和老年人引起理賠糾紛，以現在社交媒體的傳播效率，保險公司被貼上“喪盡天良”的標籤已經算是輕的了。
60歲以上老人保險推薦。所以說保險公司不好開發老年人保險，這個市場目前是個大大的空缺，但是，很少有保險公司願意去賺這個錢的。這也造成市面上老年人保險產品非常少，即使有，費率在定價時也加了不少安全邊際令到保費“不便宜”。這種情況下，對於老年人的壽險和重疾險保障，我個人還是認為以儲蓄為主比較好。
3、健康體太少
目前我國60歲以上的人群中，“三高”患病比率達到50%以上。隨著生活水平的提高，很多“富貴病”都紛紛找上門來，其中最典型的就是：高血壓、高血脂、高血糖。這導致老年人買保險更加得難上加難。
二、60歲以上老人保險推薦，還可以買哪些？
· 百萬醫療，優先選擇
· 防癌險，同樣優先選擇
· 防癌醫療險，次選擇
1、百萬醫療險
看過我文章的消費者，應該都知道我不太喜歡百萬醫療產品，但是對於老年人來講，能買到就很不錯了。我也給我父親買了百萬醫療，原因是其他更好的選擇太少，買了總比不買強。下面挑選了幾款適合老年人購買的百萬醫療產品：
優選建議：
· 如果年齡低於60歲 ：建議選人保的好醫保長期醫療險，優勢比較明顯，健康告知寬鬆，而且 6 年內保證續保。
· 如果追求增值服務：建議選尊享 e 生，有質子重離子、特需治療、赴日醫療等增值服務。
· 如果年齡高於60歲：建議選眾安在線好醫保，保費最低
防癌險主要是為老人設計的，投保年齡通常在50-70歲之間，而且免體檢，投保方便，對於65歲以上的老人來說正是適合購買。不用擔心自己有三高問題、或者體檢問題無法投保。60歲以上老人保險推薦，防癌險主要是主要針對癌症來提供保障，診斷出癌症後直接賠付保額。對於因年齡或者其他問題無法購買重疾險的人，可以算的上是很不錯的選擇，不能算是退而求其次，因為保費也比重疾險低不少。防癌險一般屬於消費型產品，但又屬於均衡費率的，有定期的和終身的。下面挑選了幾款市面上性價比較高的老年防癌險做對比。
2、老年防癌險
防癌險主要是為老人設計的，投保年齡通常在50-70歲之間，而且免體檢，投保方便，對於65歲以上的老人來說正是適合購買。不用擔心自己有三高問題、或者體檢問題無法投保。60歲以上老人保險推薦，防癌險主要是主要針對癌症來提供保障，診斷出癌症後直接賠付保額。對於因年齡或者其他問題無法購買重疾險的人，可以算的上是很不錯的選擇，不能算是退而求其次，因為保費也比重疾險低不少。防癌險一般屬於消費型產品，但又屬於均衡費率的，有定期的和終身的。下面挑選了幾款市面上性價比較高的老年防癌險做對比。
優選建議：
· 如果追求性價比：建議選德華安顧孝親寶，這個產品比較純粹，只保癌症沒有附加原位癌，所以便宜。可以選擇保 10-20 年，整體來看性價比非常高。
· 如果追求大品牌：建議選人保的金色重陽，相應的價格也不算太貴，有需要的可以諮詢人保的代理人。
3、防癌醫療險
60歲以上老人保險推薦，百萬醫療險是保障涵蓋任何疾病和意外的住院補償，保額很高，但是免賠額也很高，防癌險是保障癌症和原位癌的提前給付，診斷既賠付保額，可以理解為重疾險的“簡化版”。這兩種產品一樣的值得買，老年人如果符合要求，能買就果斷購買。實在不行再考慮防癌醫療險。
防癌醫療險只能賠付因癌症發生的住院醫療，保障範圍小很多，但是保費和投保條件也低不少，可以理解為百萬醫療的“簡化版”。最高80歲內可以投保，適合年齡更大、健康狀況更差的群體購買。比如高壓160以內是可以買百萬醫療險的，高壓超過160甚至更高，到了高血壓三級極高危組的人群也是可以購買防癌醫療險的。另外，包括糖尿病、冠心病都可以放心購買。
優選建議：
如果追求全面性價比，建議選以下兩款：
· 安心保險安享一生。最高保到99歲，異地就醫無法社保結算，也可以100%賠付，異地轉診能報5000交通費，理賠過也能續保，性價比高、很人性化！國內版、尊享版、旗艦版一個東西，不同渠道叫法不同。
· 人保健康好醫保。最高保到100歲。無職業限制，除了糖尿病、三高患者能投保，結節、囊腫也有機會投保。高危職業、身體條件欠佳選它。
· 如果對特需和國際部治療有要求：建議選安盛天平百萬防癌險，最高保到100歲。保額只有100萬，但增值服務優秀。如果打定了注意以後一定要去特需、國際部治療，選它！
· 如果追求最便宜：安心安享一生（舊版），保費低到極致，保障很基礎，不含任何增值服務，出險後不能繼續續保，最多賠付一年的醫療費用。預算較低的可考慮它，總比不買好。
三、最後建議
60歲以上老人保險推薦，傳統的重疾險、壽險就不要考慮了。優先考慮百萬醫療和防癌險，二選一沒有先後順序。其中防癌險選定期選終身都可以。根據個人具體情況，其次選擇防癌醫療險。最次是無論哪個產品，只要還買得了，別猶豫。
優選保險
給父母買保險是現下比較流行的一個事情。我是一個80後，小的時候經濟條件不好，能吃上飯就不錯了，更別想著去買保險了。隨著年齡的增長，也有了自己的家庭，小孩子的保險也開始關注了，經常就是比較各大公司的保險產品的優劣點。為了給孩子買份保險真是不知道累死了多少腦細胞。等我們辦好了小孩子的保險突然發現原來父母才是最需要保險的一類人群。父母的年齡越來越大，身體也是不能再和從前比了。但是這個年齡階段的保費是最高的，而且市場上很多保險公司年齡超了60就不可以投保了。所以給父母買保險我建議買消費型的保險，一般給父母兩份保險就可以了，一份是重大疾病保險還有一份是意外險就可以了。兩種保險全部都是消費型的。這樣既可以減輕自己的壓力，保險的額度也可以達到自己的要求。最後自己也沒有了後顧之憂。
這是我的一點點經驗，希望能幫助到你。
kwy88
父母的保險應該怎麼選？
一般建議方案：防癌險+意外險+醫療險
以前我不建議父母買重疾險，因為保費貴，產品選擇少。
以往父母過了50歲，基本很難買到重疾險，也就是大病保險，因為他們最高投保年齡也就是50-55歲。
保險公司賺得是概率的錢，哪怕它會賣給你產品，費率往往會很貴。見下圖是常見的高血壓例子，對於老年人，它的發病率更高。
保險公司也要賺錢的，不會做虧本生意，所以很多老年人產品，保費往往很高。也有的保費加起來，甚至會超過保額，這就是保費倒掛。
但現在各保險公司的產品更新迭代很快，按目前來看，50歲以上的老人選擇面寬了很多，也能買重疾險了。
如果給父母買保險要分兩種情況。一個是父母身體健康的保險產品搭配，一個是父母身體有病史的組合搭配。
這裡主要拿父母身體健康舉例，年齡在50-60歲，他可以選擇：重疾險+醫療險+意外險，具體保額組合如下：
重疾險保額20萬+輕症保額5萬就夠了，保障到70歲繳費20年，保費2300左右一年。為什麼只買到70歲而不是終身，因為重疾險買得就是保額。同樣的預算如果保到終身，買不到10萬保額。在預算有限的情況下，保額第一，可以適當犧牲保障時間。
醫療險的產品可以買總保額300萬，1萬元免賠額，保障1年，總費用大概1200左右。供參考的產品有平安e生保plus。目前市面上的醫療險基本都有一個問題要注意，它是一年期產品，最大的風險是父母身體不好，第二年很難繼續投保，這就是續保難。
意外險的話一般都比較便宜，每年300左右就夠了。
以上方案組合已經比較全面，對於預算不多的朋友，是一個比較省錢和科學的選擇。長期和短期的保障都有，自費藥全報銷。具體買什麼保險公司產品，首選產品保障內容，其次是公司。
最後我的宗旨是不管錢賺得多錢還是少，除了自己保障好，也一定要給家庭做好保障。
一股清牛
隨著年齡的增長，父母的身體狀況比不過年輕的時候，身體各項機能都在消退，患病的風險也越來越大，發生意外的概率也越來越高。越來越多的朋友意識到，父母僅有社保是不夠的，想給父母買一份商業保險，對父母來講也是一份非常好的保障，但是很多朋友想給父母買保險，卻不知道怎麼買。
一、給父母買保險，適合買哪些保險？
給父母買保險，如果還沒有參保國家醫保，建議朋友們給父母參保國家醫保，這是最基礎的保障。醫保是國家普惠性互助性的福利，相對於商業醫療保險來講，有三大優勢：可帶病投保、保證續保、持續保障。
那麼父母該如何配置保險呢？一般情況，給父母買保險重點考慮意外險、醫療險/防癌醫療險、重疾險/防癌險。
意外險：父母年紀越大，行動越不靈敏，難免有摔傷或者骨折等意外情況發生，所以意外險是必備的。大部分意外險沒有健康告知，用一兩百保費就可以購買幾十萬保額，槓桿較高；
醫療險/防癌醫療險：如果父母身體健康，購買一份百萬醫療險，能解決上百萬的醫療費用報銷，基本可以應對因疾病住院的醫療費用支出風險；如果身體有健康異常或者年齡受到限制，買不了百萬醫療險，可以考慮購買防癌醫療險。
防癌醫療險，確診惡性腫瘤住院治療的，且符合理賠條件的，可以申請報銷治療惡性腫瘤的醫療費用；
重疾險/防癌險：主要是為了彌補患大病給家庭帶來的經濟損失，建議考慮購買消費型重疾險，如果買不到合適的重疾險，可以考慮購買防癌險。
防癌險，確診惡性腫瘤，保險公司一次性給付約定的保險金。
以上只是一般情況下給父母購買保險的建議，最終大傢俱體給父母買什麼保險，要根據父母的身體狀況、年齡、保費預算等綜合分析，選擇適合的保險。
二、一些建議
1、建議大家每年都要帶父母去體檢，有什麼健康異常也能第一時間發現；
2、買了保險後，視情況（有些父母不認可保險）告知父母已經買了保險，這樣出險後才能第一時間聯繫保險公司申請理賠；
3、告知父母如果身體不舒服，一定要第一時間去醫院檢查，買了保險不怕花錢，不要硬扛著（我的父母就是怕花錢，硬抗）。
4、最後，建議作為兒女的我們（家裡的經濟支柱），如果還沒有買保險，一定做好基礎保障，對於我們的父母和兒女也是一份責任，一份安心。
綜上，希望對題主有所幫助，如有其它疑問可在評論區留言，也可以到我的主頁，閱讀保險相關文章，對於買保險會有很大幫助！
光輝說險
1.看年齡，一般超過50歲後，建議投保報銷型的住院醫療險，解決社保不能報銷的問題。
2.建議根據經濟情況，可以考慮重疾險:防癌險（確診即賠），但是保額和保費比例比較小，保費會偏高，不過我有一個客戶就是被確診為甲狀腺癌，獲賠了20萬的保險金。
3.因為疾病相對可控，但是意外是無人能控的，可以投保一些意外保障，帶有意外醫療，意外導致的身故和殘疾的保險責任。
總的來說，建議住院醫療保險+防癌險（可選）+意外險，按照個這個順序配製可以合理避免一些風險。願對您有所幫助。
沈月明sy
1.您希望通過保險幫您或您父母解決什麼問題？（意外傷害？醫療住院報銷?大病醫療報銷?重疾損失補償？還是養老年金?）這個你要考慮清楚。
2.你想解決這類問題的預算是多少，在什麼範圍？（根據自身和家庭經濟情況，方案設計相差很大）
3.選什麼險種，在哪裡買？找誰買更靠譜？
以上三個問題如果沒想好或者不清楚，建議找專業保險諮詢師或保險經紀人，至少他們這裡的產品像保險超市一樣豐富可選擇餘地很大，不建議找保險公司專屬代理人，原因你們懂的。
我按一般情況以50歲女性為例，給個健康保障建議:
【意外】一定要有，老年人容易摔傷骨折，費用百元
【醫療】必須有，建議搭配配普通醫療+百萬醫療，實現零免賠額醫療保障
【重疾】可以有，老年人價格較貴，有保費倒掛風險，建議配置少一些保額10萬足以，或者配上消費型重疾，但百萬醫療必須配置。
【意外+醫療+百萬醫療+重疾】整體費用5000元左右即可搞定。
具體方案諮詢和產品選擇可以關注我並留言。[祈禱]
高端醫療保險
買保險：須具體結合自身、家庭的實際財務狀況，風險偏好、期限配對年齡等因素，以及自身或家庭的風險缺口，綜合考慮進行相關(保障、養老、理財投資方面)規劃。生活中的三大風險：意外、疾病、死亡。保險彌補意外、疾病和死亡等風險帶來的經濟損失。
我就是小鹿
我們最擔心的是大病風險，父母身體條件允許的情況下，優先購買百萬醫療，雖然百萬醫療有一萬的免賠額，但是能解決大病或者重大意外造成醫療費用，鉅額的大病醫療費用是很多家庭無法承擔的。至於重疾和壽險不聯繫超過50歲以上的普通人購買，價格太高，起不到槓桿作用，意外險可以配置一些，價格便宜，保障高，年紀大的人發生意外的風險還是挺高的
江城小保
給老人買保險主要是大病和重疾兩個方面，各個保險公司有不同的特色和保障，建議在大陸選擇一到兩家，然後去香港或者韓國買一種只要用藥就全報的保險，希望能幫助到你。
淳于墨bayer
先看下父母的年齡和身體情況怎麼樣。
再說答案，給父母買保險：醫療險+意外險，條件允許情況下配置重疾險或防癌險。
一定要如實告知身體情況，如果醫療險不能通過告知，可看看防癌醫療險，健康告知情況相對寬鬆。
