samyasa
購房時選擇做20年期限還是30年期限的房貸，首先要看的是自己個人的經濟收入能力，在滿足這個條件的前提下才有選擇的機會，然後根據自己的實際情況對比兩者利息的差別，再從社會經濟發展的特點結合自己的價值觀做出取捨。
首先需要滿足銀行對客戶的房貸要求條件，才有機會選擇時限短的房貸。
20年期的房貸和30年期的房貸除了因資金使用的時長不同而導致的利息差異以外，最為明顯的是兩者的每月還款額是不同的，對應到購房客戶身上會體現不同的還款壓力。以100萬商業住房貸款、基準利率上浮10%（即5.39%）為例子參考一下，按等額本息計算，期限20年的月供是6817元，而期限30年的月供是5609元，兩者相差了1208元。房貸越高，這種差別就越大，在一二線城市動不動就是幾百萬的房子，房貸期限20年和期限30年的還款壓力的差別會比較大。
而銀行對於客戶的還款能力是需要評估的，通常會要求每月還款額不超過客戶月收入的50%，當然不同機構在比率要求上會有些差別，但如果購房者的收入被銀行認定下來後，其申請做20年房貸的時候測算出來的還款額超過了銀行的設定的月供與收入的比率，那就有可能通不過審批，又或者銀行會壓低房貸額度，使其與客戶的收入匹配。
以上是關於選擇的先行影響因素，只有滿足了這樣的條件，才能做進一步的考慮。
結合自身的壓力情況，對比利息的支出後再做選擇。
上面談到的條件是可以變通的，要想做到20年的房貸，相信有很多辦法可以使收入匹配銀行的要求。但每個人的情況並不相同，自己必須要從真實的情況來考慮，因為壓力並不僅僅來自於購房，還有生活方面的影響因素需要考慮。
一、收入對比房貸而言相對緊張的人，可以選擇時限長一些的房貸。
90後雖然相對年輕，但大多數都已經步入成家立室的階段，有不少還要承擔整個家庭的生活用度開支，責任滿滿，壓力也不少。而房貸的年限越短，每月的支出就越多，會擠壓其他生活開支的使用，有可能使生活質量降低，或者影響現金儲備和積累，難以應付一些生活中突發的需要用錢的事情，收入高前景好的人當然會覺得沒什麼問題，但對於收入相對地比較緊張、職業前景也一般的人來講，壓力並不小。這種情況還是選擇期限長一些的30年比較好點，這樣可以先為自己減輕壓力，隨著時間的發展，如果日後自己的情況有所改善，可以通過全部或部分提前還款的方式減低房貸利息的支出。
二、收入相對比較高的人，可以根據自己的需求選擇20年還是30年。
收入比較高的人，對20年還是30年所造成的壓力並不敏感，可以根據自己的想法去決定期限的長短。如果是對利息敏感的人，可以選擇20年的期限，因為以上面100萬的房貸例子來看，利率5.39%、按等額本息計算，20年期限的總利息是63萬多元，而30年期限的總利息將近要102萬元，兩者的差距還是很大的，如果從這樣靜態的角度來看，都把期限用滿後看到期計算得到的總數，那無疑是年限越短成本越低。
不過也有人會從資金利用和通脹的角度來考慮而選擇30年的房貸，這是動態的角度，並不是每個人都需要這樣考慮，這種觀點我們在下面用一個獨立的內容來表述一下。
<strong>房貸期限與資金利用以及和通脹的關係，也可以成為兩個考慮的因素。
其實通常情況下不需要考慮得那麼複雜，以下這些內容並不是必需考慮的，可以從自身的角度衡量一下。
一、房貸期限與資金利用的關係。
在現在的融資環境中，像房貸這樣能讓人使用二三十年時間的貸款產品幾乎沒有，同時年化年率低至接近基準利率這麼低成本的產品也很難找到，綜合兩方面因素，房貸幾乎是唯一能同時滿足以上兩個條件的貸款產品，從資金使用的角度來看，對比其他產品有絕對的優勢，如果自己有能力理財，那房貸還得慢、還得少的另一方面等於自己繼續多佔用銀行的低成本資金，特別是想提前還款的客戶，如果懂理財，結合通脹來看，那理財的收益是可以蓋過利息成本的。
不過這畢竟不同於一次全額可使用的信貸資金，對於不能全款的購房者來說，房貸已經化整為零了，需要後期自己慢慢地化零為整，才能積聚到可以利用的資金，即使有理財收益也不會比利息強多少；而對於能全款付清的客戶來說，等於通過銀行房貸的資金來置換了自己手中的資金，可以理解為利用房貸的機會獲取了一筆等額的低成本資金，如果有能力的話，可以使用這些資金進行錢生錢的運作，其獲利加上通脹會更容易覆蓋利息的成本。
因此考慮資金利用的關係對於不同的人有不同的效果，並不是每一個人都需要考慮這個問題。
二、房貸期限與通脹關係和簡述。
房貸期限與通脹的關係，其實就是時間與通脹的關係。從我們社會發展的情況來看，隨著時間的增長，現金不斷貶值、物價不斷上漲是一個趨勢。每年我們M2（廣義貨幣）的投入量都保持一個比較高的增速，M2是社會的總貨幣供應量，當社會的總資源增長比不上貨幣的增長時，就容易造成通脹，這個不用看具體的數據，單從自身的感受就可知道了，10萬的現金在10年前比起現在值錢多了，時間越長，貶值就越厲害。
從這個角度來看房貸，如果我們把房貸看做是現在拿了銀行的一筆現金，那無疑會在隨後二三十年的時間不斷地貶值，同樣時間越長，貶得就越厲害，不過沒關係，那是銀行的錢，只要在貶值的同時我們的收入隨著社會經濟和通脹的發展一同不斷增長就行了，加上了通脹的因素，我們的實際成本會少很多，同時還款也會越來越輕鬆，從這個角度來看，是不怕把房貸期限做得長一點的。
綜上所述，房貸設定20年期限和30年期限其實各有優缺點，會不會成為對自己有利的選擇也需要結合自身的情況來考慮。簡單一點來說，錢多可以考慮期限短一點，錢少可以考慮期限長一些，而如果要考慮資金的長期使用價值和通脹的影響作用，也可以設定長一些的期限。
CA紅葉
我來回答！
個人覺得90後才二十多歲肯定選30年，貸款年限選的越長越好，貸款年限長月供就少點，我到現在都在後悔02年二十多歲買第一套房時貸款年限選的短，頭兩三年還貸壓力大，搞到那兩三年什麼也不敢做，連換份工都不敢，在小公司沒社保浪費了兩三年青春，搞到買第二套房時要社保連續滿五年，一直在等社保，搞到越拖房價越貴，一直後悔沒早點跳槽。
貸款年限選的長每個月還款壓力沒那大，可以留多點錢在手週轉，自己換工作也好，趁年輕創業也好心裡也能多點底氣，趁著年輕可以多折騰下，不然大好青春被月供綁死也冤枉了，再說壓力小心情輕鬆也有益健康，別忘了身體健康是1房子是後面的0，沒有了1，再多0也亳無意義。
當然題主要根據自己的經濟情況，如果經濟富餘又不想做其它投資肯定貸款年限越短越省利息，不過房貸利率是所有商業貸、信用貸中最低的最划算的，以後有錢還可以提前還款，再加上通貨膨脹，二十年前的一千元同現在的一千元，沒法比，所以個人覺得貸款年限選三十年，越長越好。
地平線88866
工資收入相對穩定的情況下，肯定是選20年房貸，理由如下：
目前房價在高位，房貸利率也在高位，而目前大多數剛需是有買房需求的。
如果有買房需求，首付如果寬裕的話都會去買房，選20年和30年房貸的區別，就是20年的總利息遠小於30年的總利息。
舉個例，假定貸50萬商貸，貸20年，總利息要接近35萬左右，如果貸30年，總利息要接近52萬左右。但是30年的每月月供壓力是小於20年月供的。
當然，現在主流觀點是，銀行貸款能申請多少就申請多長，這次不貸以後就不好貸了，這是屁話，且不說支付寶和京東都有信用貸款可以用，現在各大銀行都有相應的小額貸款可以應用，且利息有的比支付寶都低，所以找銀行貸款，省錢才是硬道理！
有人可能要建議了，房貸貸出來投資理財啊，廢話，目前房貸利率基本在5.8%以上，而目前最保本的電子國債和大額存款都在4.3%不到，怎麼投資，如果要用來炒股或者搞其它理財，本金能否保證能不一定，這是後話！
貸上20年，總利息快要接近本金的70%了，這就是買房20年的總時間成本，好好努力，不但要建議題主按時還貸，以後資金寬裕了到時候申請提前一次性還清，省點房貸利息！
陽光侃房
作為一個在地產行業呆了十幾年的業內人士，先說結論：90後，無論處在任何情況下，都選30年好。
三方面的原因：
從過去十幾年來看，中國的GDP增長速度一直超過5年以上中長期貸款利率。這意味著什麼呢？意味著我們貸款付出的成本是遠低於社會創造財富的速度。
目前中國經濟的增速大概是6%，五年期以上的貸款基準利率是4.9%。換句話說，只要你能夠跟上社會財富的平均增長水平，這筆錢借出來，你已經賺了1.1%的無風險套利空間。
第二，通貨膨脹下，購買力在貶值，債務同樣在貶值。借的越久，債務貶值的越厲害。
這一點被很多人忽略掉了，因為很違背常識。怎麼理解這一點？
舉個例子。假如你在30年前借了1萬塊，期限為30年，在當時絕對算是一筆大額負債了。但是到了30年後的今天，1萬元的債務是微不足道的。
再舉個例子。假設你跟銀行借款100萬，以貨幣購買力每年貶值5%計算，30年後，這筆債務從數字上來看，還是100萬，但實際上，只有21萬了。因為現在的100萬就等於30年後的21萬。
英眼看灣區
選30年
王總在2015年用80萬全款買了一套房子，現在房子價值200萬，買這套房子的時候把所有積蓄都花上了，後面幾年房價漲了一波，在這期間他也想再買一套房子，因為是兩室的，想買個更大的，但是手裡買有多少現金了，如果當時買第一套房的時候用的是按揭，他是有機會再買一套的，原來的可以出租，租金可以還房貸。
房貸是普通人一生唯一一次能夠大額且低息的獲得貸款的途徑
目前商業貸款的基準利率是4.9%，這個要遠遠低於市場上其他途徑的貸款利率，一個人和一個家庭很難一輩子不缺錢，再借錢的時候就有很高的利息，從這個角度來講，時間能長則長，能30年就不選20年。
90後現在還不到30歲，你以後的收入增長很快
30歲以後才是事業的高峰時期，那個時候的收入增長很快，後面的收入是能覆蓋掉你的月供的，30年的貸款期限月供會下降很多，你還起來也輕鬆一些。
比如100萬的貸款，期限是30年，貸款基準利率，那麼每月的月供是5307元。
100萬的貸款，期限是20年，貸款基準利率，那麼每月的月供為6544元。
貨幣總是在貶值的
市場經濟的運行方式，決定了其貨幣發行總是要多於經濟的增速，結果就是貨幣總是貶值的，通貨膨脹，在一個貨幣不斷貶值的時間段，貸款總是對債務人有利。
總結，從經濟性的角度而言建議30年，但是每個人的愛好不同，有人就不太喜歡欠錢的感覺，覺得30年那麼久的時間心裡不踏實，甚至恨不能全款買了，那就心裡踏實了，心裡踏實了做事情也安心了，這個是因人而已。
主做股權設計、併購，業餘股民，愛好搏擊
壹號股權
90後，現在最大的29，最小的19，顯然都是可以貸款買房的。但這個年齡段除了經商天才或者家裡有礦者，別說全款買房了，就是能有存款付個首付，都很難，基本都要靠父母朋友的幫助。並且存款少只是一個方面，這一部分人的普遍收入也是很低的。
而現在房價這麼高，那麼對他們來講，貸款買房肯定更難。所以小方認為，對於90後來說，貸款買房，週期只是一個方面，你更要看這幾個方面。
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1、清楚自己的購買力
先多渠道瞭解房價，尤其是你自己想買的地段、面積和戶型。瞭解完房價後，對比一下自己的購買能力。看自己首付款能拿出多少，然後月供最多能拿出多少，這樣有助於你選擇適合自己的戶型和麵積，尋找合適的房源。切忌愛面子貪虛榮，買超出自己能力範圍的房子。
2、周邊環境
上邊說了，90後大多數都剛剛步入社會不久，事業還處於起步期，經濟收入有限，所以買房一定要看配套，因為買一套房子，你可能要住很久，才能達到可以換的能力。所以買房要考慮好周邊配套是否齊全，向餐館、醫院、超市、公園、商場等等有沒有，以及地段之後的發展形勢也要考慮在內。
3、關注市場確定出手時間
時刻關注房價，密切關注房產資訊，尤其是在這樣一個經濟不穩定的時候，差了一天房價都可能天壤之別。當然如果身邊有經驗豐富的老司機來幫你分析就更好了！
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等房子確定了，房價確定了，然後再考慮貸款時間的問題。
一般來講，90後貸款買房，小戶型的房子居多；而在期限上，也是30年居多。因為小戶型本金低，而週期長，月供少。但這也有個問題，就是要多花很多利息。
所以，你買的也是小戶型的房子，且你的月收入能過萬，那麼選擇20年可能比較合適，因為這樣僅能省利息，而且生活質量也能有保障。但如果月收入低於一萬，那選擇30年顯然更好，畢竟要考慮到買房後的生活消費問題。
總之，有的人為了買房子把所有積蓄都花光，然後生活中遇到什麼難題都愁眉苦臉；而有些人則會為自己留一部分可流動的資金，然後過得稍微輕鬆一些。你如何選，還要看自己的經濟情況。
智匯魔方服務
這個問題要看你自身的條件和意向了，90後就20幾歲吧，應該到成家立業的時期了，如果你剛參加工作，自已手裡沒有什麼積蓄，買房時只能湊個首付，或首付也得借點，這樣的話你可選擇貸款年限長一點，這種情況下你的月供可以少付一點，對於剛開始工作的年輕人來說負擔能小一些，生活質量就可以提高些，不至於把自已逼得太緊。
當然你的條件不錯，有經濟能力的情況下，買房的首付可以多交一些，這樣銀行按揭款就能少貸點，你也可以選擇10年或20年按揭，這樣銀行貸款年限短，你的房貸壓力也不大，如果你的房貸沒超50萬的話，你也可選擇公積金貸款，只要你參加工作夠3一4年的話，公積金是可以按揭的，走公積金的銀行利率較商貸利率還能低些，這樣你的月供就更小了，基本上你每月工資就扣的很少了，對你的生活工作影響不大，總的來說買房是人一生的大事，怎麼買房，怎樣選擇貸款要根據自已的實際情況做決定，怎麼對自已有利就怎麼來，適合自已的就是最好的！
SRS123Oh宋潤身
方便計算，假設純商業貸款70萬，利率85折，4.11%，中國人平均貸款時間是8年，也就是說不管你貸款20年還是30年，我們計劃在第八年到第十年的時候能夠一次性還清剩餘貸款了。
下面開始計算：
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貸款20年
附圖1
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貸款30年
附圖2
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第八年提前結清
20年
附圖3
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第八年提前結清
30年
附圖4
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得出的結論是：
在第八年你把所有錢還清了。
如果你貸款是20年：共還款：992588，約99萬，前八年還了47.7萬，第八年一次性拿出51.5萬。
如果你貸款是30年：共還款：1014728，約101萬，前八年還了39.8萬，第八年一次性拿出61.6萬。
也就是說你每個月少還800塊錢，減輕壓力，結果就是8年後一次結清的時候總價多付出2萬（利息），當然前8年每個月少還的800也是要一次性補上的，差價共計10.1萬元。
也就是說貸款30年的人，用了2萬元，買了8年內的還貸壓力稍微輕鬆點。
所以建議是：如果貸款還貸壓力不大，選20年；
如果本來買了房子後還款壓力很大，那選擇30年，國家給你時間努力奮鬥。
八百塊有什麼意義，大概就是你一個月吃食堂的飯錢，有時候人就差這口飯。
那麼怎麼選合適的貸款年限？
每月家庭收入，減去開支後，留下必要的儲備資金（買車的、看病的、旅遊的、人情禮節的），每個月看看有多少可以用於投資理財，如果你找不到高於期望值高於4.11%的理財項目，那麼這些錢可以都用來還貸款，根據這個反向選年限。
但是，比如你會炒股期貨，雖然不穩定，但是整體期望值在4.11%以上，那麼選擇貸款年限越長越好，你可以跑贏銀行貸款利率。
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指導意義：
目前社會的年輕人：在步入社會的最開始的時候，有潛力，有動力，但很缺錢，要買車，買房，裝修，結婚，經濟壓力巨大，但是時間站在我們這邊，選擇貸款30年，給你奮鬥成長的空間，希望你能夠快速成長。
家庭條件優厚的，不差錢的，全款吧（玩笑話，投資理財配置下回再說）
更新
2018年6月，我因為某些原因不得不投資了一套房，利率上浮，5.88%現金50萬，貸款110萬。已經是高位接盤的節奏了。
50萬的投資利息4% 算 2萬
110萬的貸款利息 6.5萬
所以如果房價的賬面價格能夠以每年8.5萬的價格上漲，我就不會虧。
全國賬面通貨膨脹率是4%多
實際的通脹率不止這個數
所以，從通脹的角度講，房價每年都應該漲6.5萬。
以上推論短期內不一定實現，大週期來看，5-10年，還是能賺的。
所以買房投資，可以說是買一個保險，和搏一個未來的船票。
當然，這個跟買什麼房子跟重要，不要買泡沫太大的房子，起碼要人口淨流入，北上廣深周邊價值窪地，自己槓桿低點，不容易爆，可以投資
孚若0829
首先給結論，這個問題沒有統一的答案，這個問題應該是根據自己的情況來判斷是選擇20年還是30年，那麼如何來根據自身的情況來判斷是選擇20年還是30年呢，可以依據以下幾個方面來判斷：
1、月還款能力，按照貸款額200萬，貸款利率上浮10%測算，200萬的話20年還款月供是13634，30年還款的月供額是11218元，當然現在最長年限是25年，月供還款額是12151元，所以首先要考慮每個月的還款能力，在不影響生活水平的情況下，哪種方式更合適。
2、收入增長的能力，年限長短影響最大的是所還的貸款總利息，還是以上面的情況舉例，20年的話貸款利息總額是127萬元，25年的情況下，所還總利息是164萬元，後者比前者要多還貸款利息37萬元。也就是說，在還款初期，每期還款中，所還利息佔較大比例，20年的情況下，首期還款月供中利息佔還款額的65.89%，25年的情況下，該比例上升為73.9%。也就是說前期主要都是在還利息，如果短期內有較快的收入增長，具有提前還款的能力，建議選擇相對短的還款期限，這樣可以節省更多的利息，畢竟這都是真金白銀，需要靠自己掙出來的還的。
3、是否有穩妥的投資渠道，從投資和獲取資金成本兩方面考慮，房貸是可以獲得較低成本融資的唯一途徑了，這就是很多人在辦理房貸的時候，額度是越高越好，期限是越長越好的原因。如果有較好的投資渠道，用提前還款的資金進行投資，獲得的收益遠高於房貸的利率。
小粥買房
不知不覺90後顯然已經快成大叔了！人總離不開房子，離不開家，80後買房、90後也得買房，再過不了久，估計就是00後買房了。買房總是人生大事。
買房，首先要看目前的能力，也要看未來的能力。買房的需求也是，目前的需求和未來的需求要兼顧，或者說看長遠，為以後考慮。
樓主說買房貸款年限問題，總體的一個原則就是貸款期限越長，貸款利息越高，這是必然，如果足夠有能力，全款買房也是可以的，所以就必須對自我價值有一個客觀的衡量，首付量力而行，如果全款不顯示，貸款確實是不錯的選擇，可以減少前期的壓力，剩下的錢來買車，或者學習，創業都可以。
公積金貸款是首選，但是現在房價水平比較高，公積金無法完全承擔購房費用，所以混合貸款是一個不錯的選擇，商業貸款部分可以申請按月調息，從2006年開始，不少商業銀行推出了固定利率房貸業務。由於固定利率推出時尚處在利率上升通道，所以在設計時比同期浮動利率略高，只要央行加一次息，它的優勢就立即顯現出來。但是一旦降息，選擇它的購房者就吃虧了。因此，在目前降息趨勢下，市民以前若選擇的是房貸固定利率，那就趕緊轉為浮動利率才划算。不過，需要提醒大家的是，“固定”改“浮動”需要支付一定數額的違約金。
