檀紙間
“我有n萬元，想達到每個月n元的收入”，這類不綜合自身具體情況的瞎提問，確實讓財經領域作者很難回答，浪費時間居多。
國內的銀行業協會每年都要舉辦理財師大賽，全國各家銀行都會選拔、選派實力派理財經理前去角逐，一名專業理財師，給特定客戶做出的理財方案，可能厚達幾十頁。本人認識的一名獲獎理財師，如今已是支行二把手了，如果把“我有n萬元，想達到每個月n元的收入”這樣蒼白的問題丟給他，估計他也懶得回答……
一名較為專業的理財師，一般會向客戶全面瞭解情況：
1.客戶的理財目標是什麼？
比如在50歲時實現養老自由、在孩子18歲時攢夠200萬送其出國留學、5年內再攢夠一套房子的首付等等，目標明確，更容易讓理財師定製清晰的理財方案。
2.客戶的職業、年齡、家庭成員狀況。
綜合以上情況，可以判斷客戶是否具有穩定的經濟來源，估算家庭收入狀況及收支。
3.客戶目前的資產配置情況及投資風險偏好，有無負債，保險、存款、黃金、股票、不動產等的基本分佈。
同樣是手持500萬資金的客戶，投資風險偏好也是千差萬別，有人希望保本不失本金，有人可以承受20%以內的虧損，換取50%的收益，有人甚至血虧百萬，內心也波瀾不驚。一名合格的理財師，會依據客戶的風險偏好和理財收益目標預期，結合當下的經濟形勢，協助其判斷資金配置的合理程度。
另外，“我有本金10萬，如何每天有1000元收入”這樣的謬出天際的提問，其實在金融機構的客戶中十分少見，越是有錢，越不會這樣講，畢竟有能力積累出一定財富的人，常識總有，面子總要。
醒韭客
理財是個性化的事情，沒有統一的理財方案。
大體上來說，理財之前理財師需要知道您的可用來理財的金額、這筆金額可用來理財的時間、您的理財目的、預期收益率、風險承受能力等，這些是必要的。
非必要了解但是瞭解之後更好的內容是，收入來源、家庭構成、生活習慣等。
一、什麼是理財？
理財就是對個人財務狀況進行梳理之後，將合適的資金分配到合適的位置，以使得資金安全的同時可以賺取穩健收益的目的。
二、理財之前要了解什麼？
理財也是有動機的，即一個人在理財之前需要先知道自己的需求，重點在以下幾個方面：
1、有多少錢可以理財？
雖然錢多錢少都可以理財，可10萬的投資本金和500萬的投資本金是會投資不同的投資品種，所以投資之前先要清楚自己的資金量。
2、理財的錢能夠“理”多長時間？
理財資金有三種特性，其中收益性資金的分配需要根據資金的投資時間來選擇不同產品，比如只投三個月和能投資三年，選擇的投資產品就不相同。
3、理財的目的是什麼？
理財的目的有很多種，留一筆資金的養老金、為子女儲存一筆留學費用、存一筆兩年後的旅行備用金等，不同的理財目標對應不同的投資週期，其實質還是時間的問題。
4、投資的預期收益率和能承受的風險水平
風險和收益一般是正比的，高風險高收益。
選擇投資產品需要根據自己能承受的風險水平來判斷自己的預期收益率，先把握風險，再思考收益，不虧即是最好的投資。
三、如何開始理財？
根據以上金額、時間、目標、收益、風險狀況粗略確定了理財框架，之後才開始有針對性的理財方案設定。
1、一般來說，越年輕時風險承受能力越高，可以選擇較高比例的高風險高收益產品，比如股票型基金或指數基金做定投等。
2、隨著年齡的增長，逐漸降低高風險高收益產品的配置比例，增加穩健或保本的投資品種，比如創新型銀行存款等。
3、待退休期以後，主要以資金保本為主，可以選擇定期儲蓄+貨幣基金的配置方式，穩健和流動性並存。
以上就是關於理財方案制定前需瞭解內容的建議，希望對你有所幫助。
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伍角理財
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做你的小可愛e056
理財這方面我也不懂。但是很多人都說，你不理財，財不理你！所以，理財還是相當有必要的。畢竟個人工資的固定化的。要想成功，必須學會理財。這個你可能需要諮詢當地一些理財公司。他們會給你一個完美的答案的。再加上你自己的分析，我想應該就可以。
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adelaliang
家庭理財就像看醫生一樣，需要把您的現狀告訴理財師，才能給您綜合提出建議，需要提供下面的要素：
1：可理財的資金
2：家庭年化收支出數據
3：未來1—5年可預計的開支，遠期教育支出，養老支出
4：家庭現有的保險情況
5：個人風險偏好，及家庭抗風險的承受能力。
6：理財的目的
7：負債情況
