田田思源

這個主要還是取決於儲戶自身了，如果你對於資金使用率以及靈活性要求不高又不想承擔理財產品風險的儲戶選擇銀行定期存款了，相反對於資金使用率以及經過行要求高的用戶選擇支付寶短期理財或餘額寶比較合適。

兩者選擇的話個人還是比較傾向於支付寶理財產品，收益與銀行三年定期存款利率4.25%，雖說有些低主要還是看重支付寶短期理財產品的靈活性，所以個人傾向於支付寶短期理財產品。

這裡以數據對比下三年定期存款利率4.25%，與支付寶餘額寶以及支付寶短期理財產品對比下。

銀行存款與餘額寶對比

• 存款收益計算方式:本金*定期利率=年收益*年限=總利息收益
  
• 5萬元三年定期存款4.25%利率總利息收益
• 5萬*4.25%=2125*3=6375元
• 5元元支付寶三年收益按照現在2.35%來計算
• 5萬*2.35%=1175*3=3525元

這裡會有人說支付寶餘額寶是複利計息方式，的確餘額寶是複利計息方式（簡稱利滾利），複利計息總收益三年是3608.49元。

銀行定期存款與支付寶短期理財對比

這裡以支付寶上短期穩健型理財產品，與銀行定期存款三年定期存款利率4.25%對比。

通過以上對比，三年定期存款還是高於支付寶餘額寶很多，與短期理財產品相比較差率不是太多，從靈活性以及支付寶短期理財近幾年收益來看本金基本不會受到影響，所以個人傾向於支付寶短期理財。

總結

切記:不管是什麼類型的理財產品，其安全性均沒有銀行定期存款安全，因為銀行有存款保險50萬內是全額賠付的，理財產品就不同了是沒有保本的，可能是會虧損本金。別管理財產品收益高與低你如果，你不想承擔理財風險選擇銀行定期存款合適。資金使用率以及靈活性要求高的用戶選擇支付寶短期理財或餘額寶比較合適。

福星卡匯

要是兩年前、哪怕是一年前，5萬元選擇銀行4.25%的三年定期存款，都是蠻不錯的選擇！不過現如今，可選擇的、高收益的理財產品眾多，還將資金存放在銀行普通定期存款裡，就顯得有些不明智了！

利率4.25%的銀行三年定期存款

要說三年期、4.25%的利率，相當於基準上浮了54.5%，在銀行普通定期存款體系中，已經算相當高的了！也就是一些地方中小銀行，比如農商行、城商行、信用社、村鎮銀行等，為了拉存款，才給出如此高的利率！

不過，利率雖高，但三年期限時間較長，目前來說，並不是很划算！要知道，定期存款，一旦提前支取，只能按活期計息（0.35%），利息損失很大，極其的不划算！

比如說，5萬元三年定期，期滿後可獲得5萬×4.25%×3＝6375元利息；如果提前支取，哪怕是提前一天，只能獲得約5萬×0.35%×3＝525元，利息損失高達5850元！

其他更為合適的選擇

相比於銀行三年定期存款而言，在購買支付寶定期理財產品、亦或者智能存款產品，都是更加明智的選擇！尤其是，民營銀行推出的智能存款，可提前支取、靠檔計息，收益還很高，是目前性價比最高的產品！

比如，支付寶中某360天定期理財產品，1000起投，年化收益可達到4.57%，這不僅比銀行三年定期存款利率（4.25%）更高，投資期限也更短！不過，定期理財，期間不可提前贖回，靈活性比較差！

而購買智能存款，就顯得更為合適！某民營銀行推出的智能存款，50元起投、持滿三年以上即可享受5.45%的利率，5萬元就最高能有8175元利息，相當的划算！而另一款，雖說最高利率可達到6%，不過需要持滿5年，時間就比較長！

總之，5萬元資金，與其選擇銀行三年4.25%的定期存款，還不如選擇支付寶中的定期理財、亦或者智能存款更為合適呢！

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財經者思

我來告訴你一個數據，你就知道存定期長，是好是壞。

首先，銀行存5萬三年定期，是4.25％的利率對吧？

我們知道，銀行在這三年裡，給你算的利息，並不是按複利率給你算的。

所以就是直接，50000X4.25％X3=6375元

然後就，通過這個利息6375數值，我們再代入IRR內部收益率公式計算。

得出的結果是，所謂的3年定期名義上寫著4.25％，但是實際算起來，真實回報率是，年4.08％

為什麼呢，因為你有2年是沒有任何回報的，第三年才有回報。任何貨幣都是有時間價值的，2年0回報，也是其中的變量。

所以，真實回報率是4.08％

就跟很多貸款一樣，名義利率12％，指不定真實利率是18％乃至更多。。。其實，都是套路。。。

krisoyou

不同的因素，對這個答案也不是不一樣的。銀行存款和支付寶理財產品對比，同等安全情況下對比才有意義，支付寶理財產品中安全性和銀行存款基本相同的有兩類產品，分別是餘額寶和銀行保本理財。

1、3年內不使用5萬元錢

如果3年內不用這5萬元錢，我會存在銀行裡面，4.25%雖然不算見到最高的銀行存款利率，但是在同等安全級別下，支付寶任何產品都無法和其相比，支付寶銀行保本的理財產品和餘額寶利率不超過3%。5萬元存銀行存款，本息是100%的保障的。

2、3年內會使用5萬元錢

如果未來3年我會用這錢，存不存銀行，取決於銀行提前退出的利率。因為雖然銀行的利率比較高，但是未到期就提前退出，提前退出的利率一般都是會按照活期利率計算。

• 提前退出的利率是活期利率
  

如果該存款產品的提前退出利率是按照活期利率計算，從收益角度看，收益率低於餘額寶或者銀行保本理財產品，所以不會存。

• 提前退出利率高於3%
  

如果該存款產品的提前退出利率高於3%，這個利率是高於餘額寶的，和餘額寶對比，買銀行存款產品。

• 提前退出利率小於3%

如果該存款產品的提前退出利率小於3%，這個利率是低於餘額寶的，和餘額寶對比，買餘額寶。

互金圈

準確的說，目前為止央行並未開啟加息通道，各大商業銀行的定期存款利率都是在利率市場化的基礎上，進一步有所上浮。比如，國有大行在普通定期存款利率上上浮30%，個人大額存單利率上上浮40%；而某些地方中小銀行的定期存款利率可上浮50%，個人大額存單利率最高上浮至55%。

2019年最新銀行存款利率，如下圖所示:

那麼，5萬元存入銀行，三年期定期存款利率達到4.25%算不算高呢？說實話，這樣的利率水平根本不算什麼，不要說支付寶旗下的定期理財產品收益超過它，就是部分城商行或者信用社等同期存款利率明顯高於4.25%，而民營銀行的智能存款利率甚至超過6%。

值得一提的是，此類智能存款產品屬於1-5年期定期存款，但可以提前支取、靠檔計息。因此哪怕是按照五年期定期存入，在三年以上的時候可以按照超過5%的利率計息。如下圖所示:

大家不要以為支付寶的理財產品只有餘額寶，其實餘額寶僅僅是一款類活期理財產品，根據最新數據顯示，餘額寶收益率已經跌至2.5%以下；支付寶旗下還有基金、黃金等多種定期理財產品。因此，如果你以存款利率與餘額寶相比較的話，確實是優勢明顯。但要是拿定期理財產品收益率對比，4.25%就不算什麼。

至於說，最後選擇銀行存款類產品，還是支付寶之旗下的定期理財產品，還得看個人的風險承受能力及偏好來定。畢竟存款類產品是一般性存款，納入存款保險保護；而基金等定期理財產品屬於非保本理財產品，有虧損本金的可能性。

東震木

2018年受貨幣寬鬆政策影響，餘額寶等貨幣基金的收益率一直在下跌，一路從4%以上跌到3%以下，現在餘額寶19只貨幣基金的七日年化收益率在2%-2.8%之間。

不過與此同時，銀行存款利率卻不僅沒降，反而一路上漲，主要是因為過去幾年存款利率一直在底部徘徊，銀行存款流失現象嚴重，所以各大銀行之間的攬儲競爭較為激烈。

不同銀行之間的存款利率差別較大，我們來參考一下2019年北京市各大銀行的存款利率：

這裡可以看出，各大銀行的3年期存款利率差別還是挺大的，其中招商銀行和花旗銀行利率最低，為2.75%，南京銀行利率最高，為3.905%。

北京市的這些銀行的3年期存款利率還沒有在4%以上的，不過這不代表其它地區的銀行也達不到4%以上。實際上，現在很多農信社的存款利率很高，3年期利率4%以上、5年期利率5%以上還是能達到的。

如果3年期利率能達到4.25%，顯然要比餘額寶的收益率高出一大截，5萬元存3年期存款和買餘額寶，餘額寶按照平均2.5%的利率來算的話，3年利息一共相差2625元，還是挺多的。那麼這種情況下要不要存3年期存款呢？

我覺得要分人。如果你對資金的流動性要求不高，未來3年肯定用不到這筆存款，那麼可以存3年期存款。但對於我來說，我現在用錢的時候比較多，存不了3年這麼久，那麼我就會選擇把錢放在餘額寶。

或者你可以存一大部分在3年期存款中，一少部分買餘額寶，比如4萬元存款，1萬元買餘額寶，這樣也可以，如果需要用錢就用餘額寶中的錢。

小斯筆記

又是一個關於支付寶和銀行存款的比較問題。

目前支付寶的理財產品有以下幾種：餘額寶、理財、基金、黃金以及股票，但其中適合我們最最普通投資者的，是餘額寶和定期。這兩個是和銀行定期存款比較接近的。下面著重比較以下兩塊產品。

餘額寶，在寬鬆的貨幣政策下，資管新規出臺之後，收益率持續下滑，現在七日年化收益率，甚至遠遠不及銀行三個月結構性存款或者智能存款利息高。注意，存款是利息，理財類產品是收益。相對於銀行存款利息，餘額寶是沒有一丁點的優勢了。

銀行定期存款，首先是存款，是設定三個月，六個月，一年，兩年，三年，五年等眾多期限的存款產品，是銀行的自有產品，有銀行信任背書。受存款保護法的保護，更多的給人一種心安。而且在銀行存款競爭日益激烈的今天和資管新規的出臺，保本保收益理財即將退出市場，存款產品也推陳出新，各種靠檔計息產品和結構性存款層出不窮。收益率也可以。我所在的地區，有的結構性存款一年利率在3.8%左右，銀行也是拼了。

支付寶的定期，是理財產品，和銀行理財產品類似，發行主體為保險公司和證券公司，當然管理和兌付也是由保險公司和證券公司實現的。今天看，七天的大概七日年化收益率在2.735%.一年期左右的七日年化收益率大概在4.54%。而且，支付寶定期產品多數流動性不足，要不怎麼叫定期呢。類似於銀行封閉式理財，未到期前不可提前支取，哪怕是不要收益。當然更不受存款保護法保護。到期之後還得重新購買，仍有一個收益率風險。相比較三年定期存款的4.25%利率，似乎也沒有過多的吸引力。

以上是從利率和安全性對支付寶的餘額寶和定期理財做了一個分析。但是餘額寶產品勝在和支付寶綁定，支付方便，而且一萬以內支取能實時到賬，這個是餘額寶這個產品自出生以來就有的優勢，定期存款似乎略勝一籌了。

綜上所述，用於支付用的活取活用的少量資金，可以餘額寶，勝在方便。幾個月以上不用的資金，可以考慮銀行的定期存款了。至於理財，能接受理財產品的，有一定的判斷力的人可以做一點。如果想先嚐試一下理財產品的。還是建議從銀行理財做起，畢竟有銀行理財經理的專業指導。

我是李玉娟，一名專業的銀行理財經理。如果此文對你有幫助，請為我點贊。如果方便，請關注我，隨時為您解答關於銀行和投資的一些問題。

理財經理李玉娟

你好，很高興回答這個問題。

我認為，是存三年銀行定期，還是放在支付寶，不同需求的人，選擇也不一樣。

一個人在選擇存款、理財產品時考慮最多的幾個因素是安全性、收益、流動性。

從安全性方面來考慮

銀行定期存款是最為安全的，因為存款是保本保息的，所以安全方面不用有任何疑慮。放在支付寶的餘額寶之中，其實是相當於購買了貨幣基金，首先貨幣基金雖然不像銀行存款那樣保本保息，但基本是沒有什麼風險的，再加上有支付寶這個大靠山，安全性也是完全可以放心的。所以才安全方面，二者基本是相同的，都沒有什麼風險。

從收益方面來考慮

目前餘額寶的利率的確是降到了一個比較低的位置，大約在2.25%左右，而三年期的銀行存款利息達到4.25%，可以說是相當的高了，不排除部分銀行為了攬儲也是想盡了辦法，在利率方面，定期存款完勝餘額寶。

從流動性方面考慮

餘額寶是貨幣基金，本身就具有較好流動性的特點，使用過餘額寶的朋友們都知道，在餘額寶中的錢我們是可以隨取隨用的，不受任何限制，這也是餘額寶最初贏得廣大客戶的一個重要特點。反觀，銀行定期存款的流動性就沒有那麼好了，當然這和不同銀行的不同產品的不同政策而言也是不一樣的。有的定期存款是不能隨意取用的，如果隨意取用就要恢復活期利率，大概0.35%左右，這個利率下降的就太多了。還有的可以取用一部分，未取用的部分按原利率執行。

所以在流動性方面，餘額寶完勝銀行定期存款。

綜合以上分析，如果這筆錢你根本不著急用，當然是存入銀行定期合算。如果你對這筆錢的流動性有一定要求，就要合理配置，最好預留一部分放入餘額寶，其餘的再存入銀行定期，這樣不論發生什麼情況，你都可以靈活應對。

以上就是我的回答，希望我的回答可以幫助到你。回答問題不易，也希望路過的小夥伴動動小手幫我點贊，我祝您笑口常開、心想事成、多多發財。想學習理財知識的朋友歡迎關注我，讓我們一起學習、共同進步！謝謝！

小峰談理財

答：就算三年期利息提高到4.25%，該存支付寶的還是放在裡面。理由有三點：

01.

支付寶一年定期理財都有4.18%，比銀行低不了多少。

支付寶一年期理財長江養老盛年享年化收益率達到4.18%，其勝在方便存期短。

如果存銀行要去櫃檯辦理，還要排隊太過於麻煩。而支付寶只要登錄手機軟件就可辦理，到期後自動存入餘額寶享受利息不斷待遇。

02.

支付寶現在稱之為移動錢包也不為過。

現在出門打車或者刷公交卡，支付寶可以為你辦到；電費、水費、話費、網費等生活繳費，足不出戶支付寶通通為你解決，省去排隊等待或者上班沒時間的麻煩。

03.

支付寶是我的理財好幫手。

不管是短期理財去餘額寶，中長期理財7/30/60/365天支付寶都能為你辦到。

另外支付寶也為你提供基金定投的渠道，讓你的餘錢得到快速增值。

總結

銀行存款現在我存個十萬八萬的當做應急資金來使用，支付寶已經漸漸成為我理財的主要手段，是我的個人電子錢包。

小方聊投資理財

投資的目的是為了資產的保值增值，不論是存銀行還是支付寶，只要能滿足我對收益性、流動性和安全性的需求就可以了。

1.收益性

銀行5萬元三年4.25%，支付寶上的很多一年期定期都可以達到這個水平，而且有多個產品可以選擇，在這方面，支付寶略勝。

2.流動性

銀行的存款如果未到期取出，只有活期利率，支付寶上的定期買入後未到期不可贖回，在這方面銀行略勝。但在支付寶上按照一年期買入，可以到期後再選擇是否續投，比銀行的三年期，更容易等待，我還是選擇支付寶。

3.安全性

銀行存款100%兌付，支付寶定期雖然號稱歷史100%兌付，但風險性仍高於銀行，在安全方面銀行勝出。不過仔細閱讀支付寶定期的投資文件發現，定期的底層標的是固定收益類資產，對於經常投資基金和股票的我來說，該類資產的風險我是可以接受的，所以這方面要因人而異了。

綜上，支付寶會是我的優先選擇，這是在考慮個人情況和風險因素後的選擇，不代表其他投資者的意見。

關鍵字: 儲戶 銀行 財經