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隨著網絡技術的飛速發展，餘額寶普及度高，成為工薪、白領，投資的良好途徑。 餘額寶依託支付寶發行，名氣相當大，安全性高，隨存隨取，使用靈活。

我的同事，小張就把10萬元放進去理財。當時七日年化收益率是4%，可惜好景不長，餘額寶收益率逐年降低，一路下滑，只到現在2.27%。到現在，他的10萬元一直在餘額寶裡投資。因為他覺得餘額寶名氣大，安全。

我的岳父，覺得餘額寶收益率太低，就買了5年期國債，收益率有5%左右，長輩們雖然保守，但也有一份穩定的高收益。

那麼，你有10萬元，會把錢全部投進去餘額寶嗎？小編有幾個建議，供大家參考。

大家可以把錢分成3等份，靈活投資。

1、銀行理財

將自己1年內計劃要用到的錢，投資在銀行裡。在所有的理財產品中，銀行理財風險相對最小，虧損概率幾乎為0。我們可以下載各大網銀App選擇適合自己的理財產品。

2、債券基金

將自己1年內用不上的錢，投資到短債基金，可以靈活取用，年收益率有4%以上，有些產品會更高。大家可以到基金官網下載APP都能買到。

3、創新存款

民營銀行的創新存款。這類產品起購金額低至50元，追加金額沒有限制，靈活方便。這類產品，在理財通，支付寶等互聯網金融平臺都能找到。

在這個社會上，思路決定出路。

我們要有計劃地理財。所謂，你不理財，財不理你。

財富規則分析日誌

銀行開年都有好的理財產品有時候你見不到，國債等都被有錢人買了，剩下的都成了保險，我6年前買的一箇中郵理財，一年一萬，交3年第六年取的，3萬，6年利息6000元，如果定期話不到是4000元，只要不是保險其他基本都保本！

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用我的實際經驗告訴你吧，餘額寶就是一個零錢理財工具，我覺得平常裡面最好不要超過2萬元，其餘的資金要想辦法提高收益率，至於存哪裡收益比較高，說幾種方法供你參考。

一、先說一下餘額寶的定位

題主說9萬元存在支付寶裡，每天收益5元錢，看來您是把資金購買了餘額寶，因為餘額寶每天結算收益，萬元日收益0.6元，符合您說的情況，但是您真的瞭解餘額寶嗎？

餘額寶是支付寶裡面的貨幣基金理財方式，主要是用來零錢理財的，也就是日常生活備用金可以放在裡面，不影響消費，同時還能多少得點收益。以前餘額寶收益率超過4%，除了零錢理財，也可以把常規理財資金放在裡面。

但是現在餘額寶收益率僅有2.3%了，除了日常生活備用金，其他的錢要找更好的投資渠道。像你有9萬元，完全可以把其中7萬元拿去做其它理財，風險不增加的情況下，每天收益能增加4元以上。

二、再說一下如何升級理財方法

我學習理財也是從投資餘額寶開始，2014年把十幾萬元全部投入餘額寶，然後就發現餘額寶收益率開始下降，當降到4%以下的時候，就開始尋找其他投資方法。根據我的經驗，你屬於一個初學者，因此可以選擇如下穩健的理財方法。

• 1、支付寶定期理財

在支付寶財富里面，有定期理財產品，這也是支付寶推薦的餘額寶升級理財產品，投資週期從7天到365天，年會收益率在3-5.5%左右，這種產品是支付寶代銷的中低風險理財產品，你可以把生活備用金以外的7萬元購買這種產品，收益率能提高2-3%。

• 2、民營銀行創新存款

近兩年最火的低風險理財是什麼？就是民營銀行創新存款，50萬元以內本息絕對保障，提前支取靠檔計息，當天存入當天計息，存款利率4%以上，T+0取款不限額度，這些都堪比當年的餘額寶。民營銀行都是成立時間不長的新銀行，這種存款優惠很值得理財初學者好好了解一下創新存款，收益比餘額寶高一倍，風險更低，資金更靈活。

• 3、國債

再一種替代餘額寶的產品就是銀行代銷的儲蓄國債，3年期年化收益率4%，5年期年化收益率4.27%，每年可以結息一次，國債的收益率現在比餘額寶高不少。國債的安全性比銀行存款還要高，從靈活性看，國債是可以提前支取的，但是提前支取要發生一定的費用。

總之，對於一個理財初學者來說，能夠發現餘額寶的不足，認清餘額寶的定位，就說明已經開始成熟了，通過不斷的學習、比較、實踐，你會發現越來越多的理財產品和方法，讓你的投資更安全，收益也更高。

其實學習理財的本質就是：如何在風險不增加的情況下增加收益，或者收益不增加的情況下降低風險。

互金直通車

目前存款9萬元，算是小有積累，但是請一定不要繼續選擇餘額寶這樣的理財產品，這會阻擋您財富之路的發展，這一階段就是一個分水嶺，選擇決定結果。那麼下面詳細講解一下，人生財富的四個階段，以及處於不同階段應該選擇的理財方式。

第一階段：準備階段

通常的年齡段在25-30歲，這時大部分人剛剛參加工作，沒有投資觀念，甚至趁著青春年少，鮮衣怒馬，揮霍青春和金錢，當然，有人說，這本就是青春該有的模樣。 不過，人與人的差距在這個時間點開始慢慢的分化，有財富觀念、有財富自由目標的同學，在這個時間段悄然地開始了自己的積累，人生最難賺的就是第一桶金。25-30歲也是很多人的婚戀階段，擇偶也是人生中最為重要的投資，好的配偶、有著相同財富觀的配偶，會讓財富之路走得更加順暢。

第二階段，財富攀升階段

一般為30-40歲，這個階段建議將積蓄致力於股市或者其他投資。如果選擇股市，那麼瞄準一支5-10倍股，重倉持有。 這段時間或許是人生中最為艱苦的階段，需要兼顧家庭，工作和投資的不確定性，這個階段需要我們有更多的付出，當然絕大多數人會止步於這一階段，不論是對投資的恐懼，對未來的沒有規劃，或者是途一時安逸，根本不設立財富目標，這一階段將會是財富人生的分水嶺。提問者現在可能就處於沒有規劃和目標的狀態，如果想自己在未來生活中，有更好的生活狀態，社會地位，請一定不要止步於此。

40-45歲左右的階段，這一階段基本上可以自由地選擇自己的生活方式，工作、或自由職業。曾經的苦難已經過去，您的資金因為在上一個十年，獲得了十倍甚至二十倍以上的增長，流動資產的等級邁向了1000萬-2000萬左右，，財富量級的意義開始凸顯，這個時候，千萬資產每年只要增長10%，就夠一個家庭幾年的花銷，也不用致力於財富的快速增長，可以選擇穩健的理財產品。

第四階段 財富自由階段

這是人生最愜意的階段，很多人會選擇自己財富積累到1000萬的時候步入這個階段，可以旅遊健身，做自己想做的事情，只要控制不要過度消耗即可。

財富重在一點一滴積累，更重在創富，在財富前兩個階段，務必不要輕易滿足，一定在積累財富的同時，學會讓自己的錢生錢。畢竟絕大多數人都是平庸、平凡的人，只有著中等的工作能力，在社會的財富分配上也只有中等的配額，不通過合適的理財方式，根本沒有辦法到達人生的高潮，也沒有辦法到達人生的巔峰。

我是小可愛h

9萬元存入支付寶的餘額寶，那真是為螞蟻金服做了巨大無私的貢獻。有這些鐵桿用戶，很快馬雲會超越馬化騰成為中國首富，支付寶便宜佔大了。

但是從理財角度，真的是暴殄天物啊，怎麼可能用9萬元去存餘額寶呢？再說馬雲已經夠有錢了，你還在支援，是不是窮人幫富人啊。

1.支付寶是以支付平臺起家，其實裡面的理財產品都是中規中矩，毫不誘人的。其中尤以餘額寶為勝，餘額寶現在長期保持在年化2.3%之內。在所有寶寶類產品中，收益也已經落入中等偏下。再近一年中，越來越多的用戶已經逃離了餘額寶，總規模已經下降了40%左右，從2018年的1.7萬億，到目前的1萬億規模左右。原因在於已經不能持續的給投資者創造更優的收益。

2.如果不是因為支付寶目前還承擔著使用者網絡支付的主力，它的便利性和安全性無可替代，那麼餘額寶將會下降更加快。俗話說一俊遮百醜，目前餘額寶，還就是因為支付功能而佔據中國寶寶類產品老大。但是據德先生估計呀，餘額寶會持續規模下降，同時由於其巨大規模，投資收益已經不可能戰勝其他小兒靈活的寶寶類產品。如果作為一名聰明的理財者，現在是該去做更好選擇的時候了。

3.新的理財選擇，其實不需要在支付寶裡選擇。支付寶內的定期理財以及基金理財和保險理財，都沒有什麼特點。除了方便快捷之外，沒有任何優勢而已。但現在隨著其他互聯網巨頭的崛起，方便快捷已不是一家獨佔。德先生評測下來，大的幾家平臺，投資的安全性，理財品種的多樣性以及購買的便利性，體驗都非常好。

4.因為餘額寶的認購者大部分是保守型理財人士，那麼還是充分建議去購買創新的存款品種，大額存單，智能存款以及結構性存款。德先生反覆提示過，現在目前還是這些創新存款產品的紅利期。

A.智能存款產品，雖然從年初已經利率逐步下降，但是現在仍然有5年期年化5.3%的高息存款產品，對於長期穩定資金而言，非常有誘惑力。同時此類產品也支持提前支取，而且是就近靠檔計算利息。

B.大額存單產品，除了最少20萬的進入門檻之外，三年期存款利率可以上浮基準利率的55%左右，達到4.265%。同時也支持提前支取以及存單質押。這種雙向買入賣出的便利性，對於理財的流動性是非常關鍵的。

C.結構性存款產品，不論是他們說的真結構還是假結構存款，但是期限從兩個月到兩年之間，屬於短中期存款產品，利率一般都能達到5%左右。

以上這三類產品，短、中、長期全部都有，品種豐富，挑選餘地大。完勝各種中低風險的理財產品，因為存款其實就沒有風險。

5.這些產品在哪裡購買呢？很遺憾，支付寶上沒有此類產品，所以這也是投資者逃離支付寶的重要原因。目前主要集中在陸金所、京東金融、度小滿金融、攜程金融這幾個網絡平臺上。尤其最近陸金所在轉型，要變成一個大型的理財和投資超市平臺，所以在其中購買，還會有其他的一些紅包可拿，會提升收益率。

雖然餘額寶給我們留下了很多美好的回憶，但是投資理財是一個理性的事情，我們還是要奔著，同等風險之下，更高收益的地方去吧。

勻楓財技大兜底

你好，我是簡七，6年專注理財科普。

在說投資什麼收益更高之前，我們需要先思考一個問題，那就是：

你的這筆錢，9萬元什麼時候要用？如果較長時間不用，那我們就可以選擇一些投資期限更長、收益率更高的理財產品。

因為悟空問答上沒法實時交流，所以我按錢的期限（也就是什麼時候要用），分成3類產品，給你更具體的參考。

一、活期類，靈活存取，想用錢時就能用

如果你只是想找比餘額寶收益更高的產品，可以選擇隨存隨取的銀行創新存款產品。

目前收益在3.6%左右。存9萬塊的話，每天差不多能比餘額寶多4塊。

另外，銀行創新存款還有一個優勢：

節假日存進去也能計息，這是餘額寶不能比的。

餘額寶，是T+1的交易制度：就是說你週四下午3點以後存進去，週末根本不計利息。

而創新型存款不一樣，它不受“交易日”的限制；只要銀行在這段時間還提供結算服務，就會幫你記進去，可以多賺幾天收益~

下次節假日前拿到的獎金，就可以選這類產品啦。

二、1年內可能要用到這筆錢

如果你不需要靈活取現，就可以選固定期限的產品。

之前講過很多次的金城銀行金慧存，這個也是銀行的存款產品，它每月21日派息，收益率4.3%。

無論你哪天存進去，只要你的取現時間是當月21號，都可以按4.3%的收益計算。

三、估計會較長時間不用，但又不太確定

這種情況，存活期收益低；存定期，又怕提前支取損失利息，怎麼辦呢？

可以瞭解下這款更靈活的“智能存款產品”——藍海銀行的“藍貝貝”。

它可以分檔計息：

3個月內取出，收益是3.7%；

3~6個月取出，收益會提高至4.2%，等等；

時間越長收益越高。

換句話說，你哪怕短期用不上，錢放在那裡，收益率也會往上漲，特別適合存放你不知道什麼時候會用到的錢。

最後，估計很多朋友想進一步瞭解創新存款，你可以按下圖步驟查看更多的產品信息：

提醒大家：投資一定要基於自己的需求，適合自己的，才是最好的。

如果我的回答對你有價值，請你幫我點個贊~~

關注我的頭條號後回覆【禮包】有驚喜哦！

簡七讀財

如果想要獲得一個安全，但是利息較高的收益，那麼是可以選擇定存的。目前民營銀行的定存收益可以達到5.4%~5.88%之高，在過年的期間還一度能夠飆升到6%之多。所以說，如果你覺得安全+高利息是你的選擇標準，那麼就存入民營銀行吧。

就好比目前利息最高的就是金融金融上的億聯銀行了。

這個銀行的存款是目前我看到過最好的，不僅5年期複合利率可以達到5.68%，過年的時候接近6%，並且還是隨存隨取。

當你持有1個月~一年的時間裡，你的收益是在1.75%~1.77%左右的；

當你持有1年~2年的時間裡，你的收益是在1.96%~1.99%左右的；

當你持有2年~3年的時間裡，你的收益是在2.80%~2.84%左右的；

當你持有時間等於3年的時候，你的收益是在3.76%~3.77%左右的；

當你的收益在3年~4年的時候，你的收益是在5.42%~5.55%左右的；

當你的收益在4年~5年的時候，你的收益是在5.55%~5.68%左右的；

對於9萬元的資金來說，不僅滿足了一個2000元的存款門檻，還能夠隨存隨取。

如果你存款時間達到了3年01天，你就可以享受到5.42%~5.55%左右的利息，你的收益就是4878元~4995元每年；

如果時間達到4年01天，就可以獲得5.55%~5.68%的利息回報率，那你的收益就是4999元~5112元每年；

不僅收益高，而且人性化，2000元起存即可，並且享受50萬的存款保險條例的保護，安全有保障。目前可以在“京東金融”這樣的APP軟件上查看到這類民營銀行的定存產品，也是相當方便的。

琅琊榜首張大仙

現如今，還將大筆資金存放在餘額寶中的人，可真是不多見！餘額寶貨幣基金的七日年化收益已普遍低於2.5%，1萬元以內的資金，或可考慮存放在餘額寶當中；超過1萬元，就建議另選理財產品，更何況是9萬元資金呢！如此一大筆資金，放在餘額寶中，簡直是“浪費”啊！

餘額寶，已不再是投資理財的首選

之前，餘額寶貨幣基金也曾風光過，預期收益高達6%以上，即便是後來有所降低，也能達到4%，且支持隨存隨取、很是方便，是閒餘資金理財的首選！

不過，2018年下半年，其收益一路下跌，目前也只有2.3%而已！此時，再將過多的資金，存入到餘額寶中，顯然是很不明智的！

9萬元，該如何進行理財、可獲得較高的收益

餘額寶，打開了互聯網理財之路，很多人第一次購買理財產品，就是購買的餘額寶！但當前，餘額寶確實太低了，只有2.5%不到，此時，大額資金應該選擇更高的理財產品才是！

1、民營銀行智能存款類產品

• 如果，資金未超過50萬元，應該首選智能存款。可隨時支取、當日可計息，且資金受到存款保險的保障，十分安全可靠！
  

• 比如，某銀行推出的智能存款產品，持滿三年可享受5.45%的利率，持滿五年、利率更是能達到5.6%，支持提前支取、靠檔計息！其收益要比餘額寶高出一大截，還是非常值得選擇的！
  

2、定期理財產品

• 支付寶理財板塊當中，除了餘額寶之外，還有很多定期理財產品可供選擇！投資期限，可長可短，預期年化收益差不多在3.5%~5%之間，資金安全可靠、收益非常穩定！
  

• 不過，定期理財產品，一旦申購不可撤銷、買入不可贖回，流動性要略微差一點！
  

3、可適當定投基金

• 除了以上兩個類型的產品之外，9萬元資金當中，拿出1萬元，定投1~2只指數基金，可追求更高的投資收益，也是可供的選擇之一！
  

總之，當前情況下，將9萬元全部購買餘額寶確實不合適，建議留1萬元放在餘額寶當中即可，其他的用於購買風險可控、收益更高的理財產品！

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財經者思

你說的支付寶一天5元錢收益，應該是指餘額寶的收益。按照目前餘額寶的七日年化收益率2.3%左右來看，9萬元的理財收益確實就這麼多。但是，支付寶裡面除了餘額寶以外，其實還有定期理財、黃金、基金等產品可選擇，它們的市場收益率都高於餘額寶收益。

餘額寶作為貨幣基金，其收益是受市場資金面的影響而不斷波動，隨著央行降準之後，銀行自有資金增加了，餘額寶等貨幣基金的七日年化收益率都普遍下降了，且面臨著較大的下行壓力。因此，大家當前不要把餘額寶作為主要理財產品，可以適度地進行零錢轉入餘額寶。

其他像國壽安鑫盈360天的七日年化收益率都在4.6%附近，還有國壽超月寶、建信養老飛月寶等等定期理財產品的收益率也都高於餘額寶收益。或許大家比較擔心產品安全性，我認為支付寶裡的定期理財產品風險較低，完全沒有必要過於擔心。

不僅支付寶裡有定期理財產品，其他像零錢通和京東金融等第三方金融平臺上也都有不錯的產品，因此大家不要把資金投放在一個平臺上或者單一產品裡。

另外，如果你屬於穩健型投資者，還可以考慮一下第三方金融平臺裡面的銀行精選產品，基本上利率超過5%以上的智能存款都非常火爆，並受廣大用戶歡迎。此類智能存款屬於銀行標準存款，按照監管要求執行存款保險條例，50萬元以內可100%賠付。

總之，餘額寶收益較低，但作為貨幣基金卻是沒有虧本風險的。購買理財產品關鍵取決於你的風險承受能力及偏好。

東震木

9萬存款確實有點兒尷尬哦，不上不下。

但有時候9萬元也可以做一些好的投資。不建議做什麼存款、定存、購買理財產品。這些收益都不高。

因為看題主這個口氣，顯然是一個年輕人，然後工作中有了一些積蓄。個人建議，趁著年輕，做一些有挑戰的投資。那就是股票。

現在股市處於低點，雖然與美國之間的貿易摩擦還在繼續推進，但該出的利空都出來了，大家都接受了，即使下跌，也跌不到哪兒去。

所以建議直接購買股票。

處於穩健考慮，購買銀行股。那就是購買工行、建行等四大行的股票。從這些國有控股大型上市銀行來看，購買他們股票的平均每一年股息，都是接近5%左右。也就是這些國有控股大型上市銀行，他們的股票帶來的股息收益，要遠遠超過將錢存在銀行帶來的利息收入。

這些銀行股息收入比較高。如果買他們的股票時機好的話，還有股票升值帶來的另外一項超額收益。比如5元/股買了某隻股票，然後上漲到5.5元，那麼就是10%的收益，這是很可觀的。

其他股票不建議購買，因為這是非常專業的事情。

或者可以購買股票型基金，讓專業人士幫你投資股票，有時候收益也很高的。本人最佳紀錄就是，當年5萬元買的基金，後來贖回時候是20多萬，好像也是三四年時間。

關鍵字: 財經 支付寶 工薪