科技改變生活,也改變著我們購買保險的方式,像支付寶這樣的平臺,就為很多朋友打開了互聯網保險的大門。
以好醫保為例,這款長期醫療險上市一年多,銷量已經超過了 2000 萬份,也是很多人的第一份保單。
但也還有不少人,徘徊在互聯網保險的門外,害怕網上保險不靠譜...
今天深藍君就和大家聊聊:支付寶上的保險,到底值不值得買?投保和理賠又有什麼需要注意的地方?
主要內容如下:
1、在支付寶買保險,有什麼優缺點?
2、支付寶的保險,哪幾款最值得買?
3、網上買保險,理賠到底靠不靠譜?
一、支付寶保險,有何優缺點?
目前,支付寶的用戶量已經超過了 10 億,即便只有一小部分人想買保險,銷量也會非常龐大。
那麼,在支付寶買保險有什麼優點?深藍君總結如下:
1、產品性價比高
支付寶手握天量的潛在客戶,自然能向保險公司爭取到性價比更高的產品。
像好醫保、萌寶保、國華成人及兒童重疾險等等,在市場上都很有競爭力,也是深藍君一直向大家推薦的產品。
2、方便快捷的投保體驗
以前在線下買保險,想算一算保費都要找代理人,投保時還要填投保單、交一堆複印件,手續十分麻煩。
而在支付寶上面買保險,點點手指頭就能完成整個流程,相對要方便得多。
因此,支付寶上面常常出爆款,也就不難理解了。
不過,從支付寶保險上線的第一天起,客服質量跟不上的問題,就一直倍受詬病。
據深藍君瞭解,支付寶的保險客服,都是保險公司的工作人員。由於諮詢量太大,客服容易出現長時間不回覆、回覆不專業等情況,甚至有的產品都沒有諮詢入口。
不少新手本來就對互聯網保險半信半疑,如果遇上不專業的客服,很容易就會失去信心…
因此,在支付寶買保險有優點也有缺點,但總的來說,更適合自學和動手能力強的人。
二、支付寶保險,哪些值得買?
支付寶上面有不少高性價比的產品,不過很多產品的名字都差不多,讓普通消費者傻傻分不清。
我粗略統計了一下,叫“好醫保”的產品有 2 款,叫“健康福”的有 4 款,叫“全民保”的有 2 款,一不留神就很容易搞錯…
在這裡,深藍君和大家按險種來重新捋一捋:
1、五款重疾險測評
支付寶上面比較好的重疾險,主要是健康福系列,雖然幾款產品的名字很相似,但是保障時間、保障內容都有不少差異。
具體如下所示:
直接說結論:
如果給孩子買:可以考慮國華成人及兒童、健康福少兒重疾,不僅保障夠用,價格也很便宜;
如果想有更多選擇,或者保障更全面,點擊我頭像,私信回覆:兒童,就能看到《全網熱銷兒童重疾測評》。
如果給大人買:人保健康福定期重疾,保障責任靈活,特別是保 20、30 年的情況下,非常值得考慮。
如果想臨時過渡或加保:可以考慮健康福一年期重疾,價格非常便宜。不過這類產品續保不穩定,有條件還是儘量選擇長期重疾。
可以看到,支付寶的重疾險,給了我們很多選擇,不過單個平臺的產品還是有些侷限性。
目前市場上還有更多性價比不錯的產品,如果你感興趣,可以點擊我頭像,私信回覆:重疾險。
除了重疾險,支付寶去年還推出了“
相互寶 ”,可以在罹患大病時給到一些補助,目前已經有接近 9000 萬人加入了。想了解更多,可以看看《 》。2、六款醫療險測評
醫療險主要作用是報銷住院門診等花費,通過對比,我選出以下 6 款產品:
直接說結論:
想要性價比最高:可以考慮人保好醫保長期醫療險,不僅保障全面,還能 6 年內保證續保,性價比非常高。
如果有高血壓、糖尿病:可以考慮平安抗癌衛士、好醫保防癌醫療,健康告知要寬鬆許多;
眾安還有針對高血壓和糖尿病的百萬醫療險,不過告知就比較嚴格了,點擊這裡可以查看測評。
如果給 60 歲以上老人買:眾安好醫保 最高支持 65 歲投保,上面兩款防癌醫療 70 歲前也都能買。
不過要注意,一些熱銷產品在支付寶上面的保障會跟平時有些不同。
比如眾安尊享 e 生,在支付寶不能附加海外醫療、特需醫療等保障,但有些朋友會有這方面的需求。
也有不少人偏愛小額醫療險,覺得更容易用得上。其實這類風險往往能自己承擔,個人建議優先配置好百萬醫療險,來保障無法承受的大病風險。
除了以上產品,市面上還有其它優秀的醫療險,我在《 》中有詳細分析,有需要可以點擊查看。
3、六款意外險測評
意外無處不在,一份意外險就能給我們轉移不少風險。對於支付寶上的意外險,我也進行了蒐集和整理:
直接說結論:
18 歲以下兒童: 可以考慮萌寶保,6 萬意外醫療,而且不限社保,每年只要一百多塊,性價比非常高。
18 - 65 歲成人:國泰樂享生活 的保障挺不錯,50 萬意外身故保障,5 萬意外醫療不限社保,而且價格也不算貴。
65 歲以上老人:平安老人意外險投保年齡廣,90 歲也能買,10 萬保額只要 100塊,但醫療報銷比例只有 80%。
假如你好奇還有沒有其他好產品,最近我也剛整理了高性價比意外險,從小孩到老人都有,點擊《 》就能看到。
4、三款定期壽險測評
定期壽險是我最喜愛的保險,我一直覺得任何一個有家庭責任的人,都應該給自己配置一份定壽。
支付寶上定壽產品相對較少,我篩選了 3 款,一起來看看:
直接說結論:
如果追求性價比:大蘑菇定壽 要更加便宜,不過這款產品投保年齡有所限制,只能 40 歲前購買。
如果是高危職業:可以考慮同方全球守護愛,對於職業沒有要求,即便是警察、礦工,也同樣可以購買。
目前支付寶的定壽相對一般,對比市場第一梯隊有些差距,詳情可以參考《 》。
另外對於支付寶的理財險,我建議普通家庭要做到“ 先保障、後理財 ” ,先把家人保障都做足,再去了解理財產品,這樣才符合 。
三、支付寶保險,常見問題答疑
雖然支付寶的保險性價比都不錯,不過有些朋友仍然會存在各種各樣的疑惑。下面我們一起來看看:
1、 支付寶買保險,有違約風險嗎?
之前有些保險代理人在朋友圈傳播“支付寶保險有違約風險”,通常還會引用以下條款:
極端情況下,保險機構可能會無法履約,導致您遭受損失。
對於不明真相的群眾,看到這種說法難免會感到擔憂。
但其實這個條款出現在支付寶的《服務協議》,而不是保險合同,
對保險的效力沒有任何影響。我們買保險,跟我們簽訂合同的是保險公司,承擔保障責任的也是保險公司,而不是支付寶。
所以支付寶說,如果保險公司無法履約,不是它的責任,首先這是合情合理的。
另一方面,保險是一個強監管的行業,什麼情況能賠,什麼情況不能賠,都在保險條款中寫得清清楚楚,而合同的執行由《保險法》來保證,大家相信國家就好。
假如你對保險的安全性仍然有疑慮,強烈建議複習《保險公司破產了,我買的保險怎麼辦?》這篇文章。
點擊我頭像,私信回覆:破產,就能看到。
2、支付寶保險,理賠靠譜嗎?
發生保險事故後,理賠一般有幾個步驟:
- 向保險公司報案
- 收集理賠資料,例如病歷
- 把資料提交給保險公司
- 等待審批,獲得理賠
不管是在網上買還是線下買,申請流程都是一樣的,並沒有什麼差異。
雖然線下的代理人有時候可以幫我們跑跑腿準備一些資料,但自己來做也並沒有想象中麻煩。
現在通過 APP 等渠道理賠已經越來越常見了,哪怕你在線下買的保險,有的代理人也會引導你線上理賠,雙方都更加省時省心。
總之,互聯網保險的理賠是完全沒有問題的,如果你想了解更多,還可以看看《 》。
四、寫在最後
在互聯網時代,我們的生活早就離不開支付寶了,無論是網購,還是投資、保險、快遞、外賣…都可以在上面搞定。
不過正如沒有完美的保險產品,也沒有完美的保險銷售平臺,我們只有學會了科學的投保方法,才能找到最適合自己的保險。
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