子渝詩墨

蔣老師觀點：手上有60萬，買120萬的房子，首付3成只需要36萬，剩下的84萬用組合貸款，選擇30年期限，月供需要4000多元。因為手上還有很多週轉資金，所以這個完全可行。

第一，組合貸款月供要多少錢？

首先要詳細算一算自己的首付和月供實力。這套120萬的房子，如果是首套房，那麼只需要3成首付，也就是120萬*30%=36萬。

剩下部分一共84萬，假設題主有公積金貸款額度，我們按照30萬的公積金貸款額度來計算，那麼剩下有54萬是純商業貸款。

目前最新的公積金貸款利率是3.25%，公積金貸款30萬，最長期限30年，等額本息月供是1305.62元。

剩下的54萬按照純商業貸，目前最新的商業貸款利率是4.9%，貸款利率無上浮，按照30年貸款期限來算，等額本息月供是2865.92元。

公積金貸款和商業貸款加起來的月供是4171.54元。這個月供看似很高，而且題主每月只有5000元的收入。但是長期看，30年之久，這個月供根本不算什麼。

首先要詳細算一算自己的首付和月供實力。這套120萬的房子，如果是首套房，那麼只需要3成首付，也就是120萬*30%=36萬。

剩下部分一共84萬，假設題主有公積金貸款額度，我們按照30萬的公積金貸款額度來計算，那麼剩下有54萬是純商業貸款。

目前最新的公積金貸款利率是3.25%，公積金貸款30萬，最長期限30年，等額本息月供是1305.62元。

剩下的54萬按照純商業貸，目前最新的商業貸款利率是4.9%，貸款利率無上浮，按照30年貸款期限來算，等額本息月供是2865.92元。

公積金貸款和商業貸款加起來的月供是4171.54元。這個月供看似很高，而且題主每月只有5000元的收入。但是長期看，30年之久，這個月供根本不算什麼。

第二，有壓力，但是可以買

再說首付之後還剩下24萬，目前一年的月供是5萬，這個錢至少還可以供樓4年以上，後面家庭賺錢能力提高了，房子升值了，問題都不大。

所以這個看似有壓力，但是長遠看還是划算的。而且房產投資是一項穩賺不賠的事情，對於家庭來說，有恆產者有恆心。前期壓力大了些，但是過幾年，這個月供就不再是壓力了。

第三，要提高自己的賺錢能力

買房不能胡亂選擇，需要做好家庭資產配置。很多人想買房，但是苦於湊不齊首付。買房環節中，最難的也是首付的問題。

如果能夠湊齊首付，那麼就解決了第一個難題。

第二個難題是月供的問題。買房不要亂加槓桿，必須要在自己能夠承受的範圍內，而且要保證至少2年以上現金流不出問題。

無論是自住，還是投資，都是這個道理。

但是最核心的，還是要提高自己的賺錢能力。

把時間線拉到最長30年，一方面是為了抗通貨膨脹，另一方面也是給自己提升賺錢能力提供時間。30年的時間，未來的收入肯定還會不斷增長，而現在的月供4000多，在將來應該都不算什麼。

綜上所述：

如果能夠湊齊首付而且保證良好的現金流，那麼這套房產是可以買的，從長遠看，還是比較划算。但是在買房的時候要做好篩選，不要踩坑，最後都會有不錯的收穫。

蔣昊說經濟

沒問題，快點買買買。先說說我的經歷，我今年5月買房，首付28萬多，買了總價90多萬的房子，首付一大半都是借的錢。

採用組合貨款，公積金貨款30萬，商業貨款36萬，貨款30年，貨款利率上浮5%，每月還款1960多元。

如果你首付60萬，貨款20年，月薪5000就算都是商業貨款也能買的起房。

如果你是剛需建議你快點上車，不要在等了，越等越貴，買房是很難抓住最低點的，事實證明這麼多年想占房價便宜的人，大多都沒有佔到。

點亮一盞燈3

60萬的存款想買120萬的房子，並且每月的工資收入還有5000多元，這個資產配置是非常合理，非常現實的。你很容易在穩健的配置情況下實現這樣的長期房產，早日實現自己的居住改善。讓生活更加幸福。那麼首先我要建議以下的幾種資產配置方案。

第一，穩健性購買方案

120萬的房產首付百分之五十，六十萬，把剩餘的60萬貸款30年。並且約定可以提前還款，每個月的還款金額控制在2500到3000塊。這樣每個月還有2000多元的工資。如果一旦生活出現風險或者收入出現減少，產生了斷供現象，那麼我們就可以快速啟動我們的現有房產的價值，因為我們付款了50%，進行二次融資，讓房貸繼續起來，如果沒有風險，甚至我們很快掙了很多錢，我們可以提前還款。

第二，理財新投資方案

120萬的房產，我們首付20%，就是24萬貸款，99萬分30年的貸款期，每個月的還款金額在4000元左右，這樣我們每個月就沒有富餘啦，因為我們每一個月收入是5000塊。而我們手裡剩餘的現金價值還有38萬，把38萬存在銀行裡邊，每個月可以獲取1000元左右的利息來彌補我們生活。

第三種，高風險投資方案

同樣的道理，我們把120萬的房產首付24萬，然後貸款96萬，月還款大概在4000元左右，我們把我們手機的剩餘資產拿去做風險性的投資，可能會博取更大的收益，但是這個方案呢，也有可能造就我們的本金損失，讓我們房產陷入更大的困境，沒有投資能力的人，建議不要採用這種方式。

總結一下：無論我們做任何投資，都要保證自己的本金在安全的前提下一步一步的把事業做好，不能冒險，這三種投資方案適合三種人，每一種人的能力和對未來的期望值是不一樣的，各位讀者選取自己最適合的方案，讓你的生活和事業更加成功。

我是伯樂集團董事長李合偉，白手起家創業20載。主營餐飲，投資，教育(演講學院)。新開專欄《財商秘術，領袖思維，業績倍增》。關注我為您分享更多的人生感悟……

合偉說

就房價而言，本人是堅定的看空派，如果房價沒有持續上漲二十年，國民經濟會更加穩健。

2019年的房價正處於歷史高位，此時搶著接盤，真的明智嗎？

手上有60萬元，從存款上來講你已經跑贏了起碼95%的人，此時想買一套120萬元的房子，淨存款60萬元就會直接變成淨負債60萬元。

2019年7月，全國首套房貸款平均利率為5.44%，貸款60萬元，20年的話，等額本息的還款方式就要每個月還款4107元。顯然月收入5000多是難以支撐這麼高的房貸的，除非已經結婚，妻子的收入也有5000多。如果是個人還房貸，是不現實的。

有的人會鼓吹房價會一直上漲，缺乏基本的經濟思維，更不知道十次危機九次地產的邏輯。還有人鼓吹透支消費，號稱只有給自己壓力才能壓榨出潛力。高負債真的能讓人潛力爆發，然後賺到更多錢嗎？恐怕不是。

月供不超過月收入的30%，這是相對穩健的負債水平，不至於影響其他消費，能夠保持較好的生活水平。一旦超過50%，則壓力會急劇增加，當工作發生變動時還貸都會出現問題。

民營企業的平均壽命只有不到三年時間，如果沒有端上鐵飯碗，或者從事高薪行業，那麼工作的不穩定性是非常高的。俗話說改行窮三年，跳槽窮半年，換一份工作不一定能漲工資，還有可能下降，遇到這種情況怎麼辦？

我們換個角度來看待這個問題：

首先你把60萬元分成兩份存成銀行按月付息的三年期大額存單，年利率4.18%，這樣三年後本息能達到67.5萬元。你平時節省一點，每年也能積攢2萬元，這樣三年後你的資金就是73.5萬元。

正好三年後房價降了，下降30%的話，120萬的房子變成了84萬元，只需貸款10萬元左右就可以了。如果再等等，直接腰斬，60萬元就能買到，存款足夠，裝修的錢都出來了。

一切都是基於未來房價一定會大降的基礎，耐心一點，命運就會改變，千萬不要高位接盤。

財智成功

手上有60萬，想買一套120萬左右的房子，月收入5000多，現實嗎？

我認為不現實，首先銀行審批關你過不了。即便你買的是首套房，利率也要上浮10%以上，如果按照5.39%的利率、等額本息方式還款，20年款期月供為4090元，30年款期月供為3365元，按照等額本金則更多，而單獨使用公積金貸款，20年款期月供為3403元，30年款期月供為2611元。



除非你的公積金還能提取一部分補充首付款，然後使用商業貸款，或者你已經結婚並且你愛人的收入和你差不多，據我所知，銀行在審批時會要求貸款人的收入是月供的一倍以上，你的條件不符合要求。

因此，如果你是剛需購房者，要麼買總價低一些的房子，要麼從親戚朋友處借一部分增加首付，否則即便銀行批下來貸款，你的還貸壓力也是很大的，每月扣除房貸就剩下2000元左右，也就是城市最低生活保障金，會嚴重影響正常生活。



如果是投資性購房更不要考慮了，總價120萬的房子也就是三四線城市主城區的房子，面積也不會超過100平，關鍵是選擇投資三四線城市的房子已經不合時宜，房價已經不像過去那樣翻翻的上漲，沒什麼利潤可賺了。

如今三四線城市的房價已經遠遠高出城市居民收入，未來想找到合適的人接手很難，現在投資等於是高位買入，況且你還需要使用一半的貸款，如果房價不能以每年8%～10%的增速上漲，持有時間越長，虧損越大；而且如果前5年不能脫手，你所還的貸款大部分又都是銀行的利息，更不划算。
如果讓我選擇，除非剛需必須買房，不如將60萬做個普通理財，以銀行三年期大額存單4.2625%的年利率，每年也能穩穩當當的收入25575元，不用擔心房價下降受到經濟損失，條件成熟以後再考慮合適的投資項目。

抽時間來看看

從國內大多數城市的首套貸款情況來看（大多數最多可以貸款7成，首付3成），首付60萬貸款120萬的左右的房子沒有任何問題。

首付60萬，購買120萬的房子，需要貸款60萬，按照基準利率來算，等額本金還款，月均還款3184.36。根據大多數地方的銀行貸款條件，月收入需要覆蓋月均還款額的2.2倍。也就是月收入要達到7000元以上。嚴格審批的話，你貸款是貸不了60萬的。

因為所處的城市不同，可能貸款政策也不相同，所以買房時一定多次跟銷售員確認自己能貸款的額度。下面是解決辦法

1，很多城市買房，用假流水，開假收入證明，能貸款。

個人反對這麼做，因為一旦還不起，房子就不是自己的了。而且如果被查到也非常麻煩。

2，可以把自己的獎金。兼職收入等都算上。

3，可以和自己的男女朋友作為共同借款人，或者和父母做接力貸。

未來房產市場一定不會是普漲的情況，買房有風險，要選擇適合自己的。

風影聊房

如果是自住、純剛需，晚買不如早買；如果是投資，還是算了，未來房價上漲幅度空間有限，此時買入、並不是最明智的選擇！另外，負債60萬買房，對於月收入只有5000多的人來說，壓力還是蠻大的！

自住房120萬元，首付60萬，貸款60萬元，此時有三個貸款方式：

1. 純公積金貸款。如果每月公積金繳存會足夠多，基本可覆蓋60萬元的貸款，等額本息20年（3.25%），則月供為3403.17元。每月收入扣完房貸之後，只剩2000元左右，恐怕勉強只能夠日常生活開銷吧！
   

2. 純商業貸款。現在首套房利率基準需上浮10%（5.39%）以上，20年房貸，每月需還款4090.14元。對於月收5000多元的人來說，壓力山大啊！
   

3. 組合貸款（公積金＋商業），其月供在3403元~4090元之間，壓力也是很大的！
   

一般比較穩健的負債水平，房貸月供應控制在收入的30%以下，也就是說，月收入需至少達到11343元（3403.17元÷30%）才行。

因此，對於剛需一族來說，可以購買，但還貸前期恐怕還是需要父母支持一點的，同時還得努力提高個人收入才行！

投資買房，暫時完全沒有必要

如果非剛需買房，此時並不是投資的最佳選擇，我個人對未來房價的看法，應該是“穩中有降”，雖說不至於大跌，但持續大幅度上漲、也是不太可能的！

而相比於負債60萬元買房而言，此時將60萬元進行適當的理財，才是比較合適的選擇！哪怕購買銀行三年期大額存單（4%），期滿後本息和也有：60萬×（1＋4%×3年）＝67.2萬元，還隨時可支取，十分方便靈活！

總之，剛需可儘快買房，但投資的話，還是緩一段時間，再做決定也不遲！但不管怎麼說，5000元收入，確實比較低，要努力提高收入才行！

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財經者思

這個不存在現不現實的問題，想買以及必須買的話，你會想盡一切辦法去買的。話說回來了，房子有需要就趕緊買，不要看以前什麼房價，心裡不要有不平衡，我做地產行業10年了，見過客戶很多，我們行業經常說的一句話，這個社會只有置業顧問不騙你給你說的一句話：房價不可能掉，會一直漲下去的。不管身邊什麼人怎麼給你解讀，他都不會承擔你將來的損失。

好了，迴歸正題。其實很簡單，您這個60萬是要都付了首付，還是要留一部分裝修和置辦家電傢俱。不要小看這個支出，一般房子這一套下來差不多也得20萬左右啊。

如果是這樣的話，你實際的首付預算也就只有40萬，貸款80萬，按照等額本息貸款30年算的話，月供也得在4200左右，像你月收入5000的話，要想買就得走後援了，比如你的另一半，比如家裡的貼補。

如果首付實際預算就能到60萬的話，那麼貸款就是60萬，按照等額本息貸款30年算的話，月供在3200左右，您月入5000緊緊巴巴也可以扛，如果另一半或者家裡有貼補的話，那就更輕鬆了。

高猛

我們先從經濟負擔的角度計算一下這個房子能不能買，再從理財投資的角度看一看應不應該買房子。

01，能負擔嗎？

現在手上有60萬，買房子的話有稅費的負擔，還要考慮入住的費用，所以只能拿出其中的50萬。

120萬的房子交了50萬的首付，貸款70萬分30年的話，應該可以負擔。

我這裡說的可以負擔，是指下面三種情況。

第一，本身在租房子住，買了房子之後，用原來的租金支出再加上自己補一點，可以負擔月供。

第二，本身已經有住房了，這套房子買了之後可以出租補貼月供。

第三，所在的公司或者單位，每月繳公積金這一筆錢可以抵消部分月供。

如果不是上面的三種情況，可能就供不起了。

02，值得買嗎？

首先從資產的結構來看，買了房子之後，房產佔了個人資產的絕大部分。負債也因此增加。從這個角度來看，不應該買房子。

其次，從收益角度來看。房子所帶來的收益是租金和房價的上漲。但是目前的房價已經過了瘋狂上漲的年代，倒不如把這60萬投資在其他地方，可能獲得的收益率還會更高，而且一定流動性更好。

03，小結

剛需就買，投資應該謹慎點。

120萬可以買一套房子說明所處的城市，應該是三線城市。手上有60萬的現金，這應該算不少了。

要好好規劃一下，充分利用好這一筆資金。

想了解多一點投資理財可以關注我，看看過去和未來我所發的文章，裡面有很多我和我的學員的經驗和教訓。

財說得明白

這個比較簡單，你先要搞清楚，你月入5000塊錢能不能持續，一直持續穩定的收入，假如這一點能夠保證，還要看看家裡邊有沒有其他的收入，總共合計的家庭收入是多少，把這邊先搞清楚，之後再考慮買房子的事情，因為買房子按揭，就要源源不斷的從家裡面拿出錢，會影響到生活質量，明白嗎？

手上有60萬，買一套120萬的房子，從這個簡單的算術方式上來講，你要按揭60萬，就這麼簡單，另外，看你今年的年齡多大，假如40歲，那麼，只能按揭20年，20年60萬按揭，每個月還款4000左右，這樣一計算，你就每個月只剩下1000塊錢了，如果你家裡面沒有其他收入，還是很困難的，如果老婆每個月收入增加3000塊錢，那麼，你的家庭收入還剩餘4000塊錢，理論上可以勉強，大概是這樣，另外，你按揭60萬，每個月還款4000，銀行也會要求你的家庭收入必須超過8000，否則不放貸，不審批，也是很尷尬的一件事情，當然，現在的這種情況都可以操作，從實際角度考慮，還是要安排好家庭的一些財務狀況，最好不影響生活情況下買房。

假如說，你就只有這5000塊錢收入，那這裡就明確的告訴你，不應該買房，或者說不應該買這麼大的房子，買一個自己能承受的，大概是這樣一個情況，總的理論，就是買房以後不能影響我們的生活品質，否則買房就沒有了太多的意義，生活品質下降的情況下，為了買一套房，又有什麼意義呢？

好了，就說這麼多吧！關於投資購房，還有什麼其他的疑問可以隨時關注公眾號，樂福居，這裡會有一系列關於購房的一些小常識，等你來哦。

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