隨著家裡的倆娃一點點長大，我森森的發現了一件很殘酷的現實——在養育孩子的問題上，那些貧窮又快樂的故事都是騙人的，沒有足夠的錢，根本談不上什麼愛和陪伴！
橙子曾經作為一枚與世無爭的文藝小清新，現在也不得不承認，成為好父母的大前提，就是努力賺錢，捨得花錢。因為在這個前提下，我們才有更多的時間精力陪伴孩子，有更多的耐心對待孩子，也有更多對孩子的包容和接納。
掙扎在貧困線上的人，每天要和瑣碎的生活搏鬥，就算想要給孩子愛和陪伴，又哪裡來的時間精力和心情？怎麼可能忍住不去抱怨：媽媽這麼辛苦，你怎麼能又哭又鬧的這麼不懂事？！
所以我現在依然在不停工作奮鬥，能花錢解決的家務，我絕對不會親自去做。能花錢解決的問題，我從來不會心疼和糾結。
這一切並不是在貪圖享受多麼豪華奢侈的生活，更多的是想讓孩子在更有愛、更寬鬆的氛圍下成長，接受更好的教育，從而擁有更多未來，擁有更多選擇的自由。
去年把兩個孩子推進私校，儘管花費不菲，也把我們老兩口從身體到心靈折磨得夠嗆，但無論如何也想把他們折騰到力所能及的最好的教育環境裡，環境多教他們一些，老兩口子在家裡就能少吐點血，孩子們就可以在更加包容有愛溫暖的家庭氛圍中成長。
所以不管是在國內還是國外，想讓孩子享受最好的教育，錢是最不能吝嗇的東西，就是這樣一個殘酷的現實。
但是，這些年愈演愈烈的教育競爭，導致一些家庭不惜砸鍋賣鐵負債累累地把孩子送到私立學校貴族學校，這種破釜沉舟式的“負重前行”，未免太不從容，不止會導致父母的心態失衡，這也導致天份不夠的孩子在學習期間承受過大過重的壓力，很容易產生抑鬱心理導致心態全盤崩潰，所以對於這種經濟狀況力不從心的家庭來說，砸錢教育路線並不是最適合孩子的。
所以，如果你對孩子的教育期望越高，教育支出佔比越大，與之相對應的教育金儲備就越必不可少。因為臨時抱佛腳，不僅是對孩子的不負責，更是對整個家庭的不負責。
這筆教育儲備金，不僅要扛得住通貨膨脹，還要在家庭財務狀況與風險承受能力之間調適出一個合理的方案。然而這份“遠慮”，卻不是靠埋頭搬磚就能解決的，專業的建議和指導，才是事半功倍的助攻。
橙子這次再次請來了來自中山大學金融系的碩導孫明展老師，關於教育金儲備的問題，他有著更為專業的見解和看法，希望能給大家提供到切實的幫助。
1 給我200萬，我就生孩子
演員黃磊曾主演過一部劇叫《夫妻那些事》，裡面有一幕讓很多人印象深刻。
妻子陳數作為職業女性，不願意為了生孩子而放慢事業發展步伐，除了強大的事業心之外，還有一個非常現實的問題：孩子是一個大型的、需要長期負擔的消費品!
劇中夫妻兩人幾番理論後，陳數盤算了生養孩子需要準備的花銷，最後告訴丈夫：
只要你把兩百萬拍在這兒，我就生孩子！
黃磊啞口無言，只能默默撤出戰場。
之前因為電視劇《小歡喜》的熱播，熱搜上也發起了“你覺得養一個孩子要花多少錢”的話題討論和投票……
選50-100萬、100-200萬的網友為多數，其次直接漲到300萬以上！
無論哪一個選項，都是一個足以讓我們喘不過氣的數目了。
這還是養一個孩子的費用，如果兩個孩子，三個，甚至四個孩子的家庭……
有幽默的網友說：“要是沒有我，我們家能換一套房了...”
（關於養孩子貴的問題，在微博上獲得了21.8萬高贊）
從懷孕到孩子長大成人，吃喝拉撒、學費、補習費、興趣班……花錢的地方無處不在。
這當中，最大的一筆支出，當屬教育金！
現在的家長，除了孩子的身體健康以外，最操心的就是孩子的教育了。
再愛美的媽媽，你讓她半年不買一個包，可以；別的孩子都上的補習班，你讓她不給孩子報，不行！
可是孩子的教育費用有多燒錢，想必大家都知道。
每年暑假，到處都能看到“月薪3萬過不起暑假”的論調——暑假國外遊學1.5萬、升學輔導1.7萬、語言運動音樂書法等等興趣班2.6萬……
這還只是課外的教育費用，咱們光看大學的學費：
在國內的朋友算了一筆賬，如果15年後孩子要在國內讀完大學，算上學費增長率和通貨膨脹率，需要
34.2萬；
如果想要給孩子好一點的教育……
比如澳洲留學，15年後需要191.4萬；
如果想去美國，就得334.8萬……
如果再加上高中、研究生的學費，小學、初中、高中各種補習班，費用會更驚人！
難怪有朋友在街訪中被問到“你覺得養一個小孩要花多少錢”時，無奈又自嘲般回答道：“不知啊，算不清楚，不敢去想，想太多會死的。”
想給孩子好一點的教育，讓ta進入社會的起點高一點，這個成本太高了！
於是，很多父母身兼多職、省吃儉用，家裡一個月收入3萬元，有2萬都是花在孩子的教育上……
我們養孩子，不僅是想給ta一個生命，更想要讓ta受到良好的教育，能夠選擇自己理想的、美好的人生。
2 別讓教育金，
成為孩子人生的遺憾！
前段時間，一位體院校草上了熱搜，然而原因卻讓⼈很⽆奈：
為了救治身患重疾的母親，他放棄了留學俄羅斯的機會，身兼五職，籌錢救母。
原本有機會留學國外的他，如今只能在縣城里教跳舞，維持生計。反覆奔波於學校和醫院， 曾經俊朗帥氣的臉龐也因勞累而變得憔悴不堪。
試問哪個父⺟不想⾃己的孩子擁有更好的教育呢？哪個父⺟想成為孩⼦成功路上的阻礙呢？
但不得不承認：教育金儲蓄的⽬標太大，⽽大多數家庭都太脆弱——也許只是⼀場大病，就可以將整個家庭擊潰。
連維持正常生計都成問題，更別談高端教育了。
但必須提醒大家的是：別輕易買教育金！
微博上最熱門的短視頻博主竹子，曾經在
微博隨筆中談到⾃己的昔日好友。兩⼈一起經歷了最好的20歲——在北京⼀起上傳媒大學、實習，從央視到鼓樓，她們到處拍視頻、寫劇本，雖然經常在實習欄目組加班到深夜，但兩⼈心中都充滿著理想和對未來的憧憬。
然⽽，⽆憂⽆慮的生活並沒有長久，在夏天快結束時，好友的爸爸被查出了白⾎病，從那以後，她的⼈生軌跡就改變了。
兩人曾經說要一起去留學，一起去旅行看看世界，一起創業 。最後，她留在了爸爸的病房⾥，而竹子去了英國。
多年過去以後，竹子已經成為一名知名攝影博主，在微博坐擁三百多萬粉絲，⾦錢、名聲、 ⾃由、快樂，什麼都有。
她可以接觸到各行業最頂級的人物，和他們交流、學習；可以隨時放下手中的所有工作，專心致志地去倫敦電影學院進修，接受最先進的教育。
而她的好友，只能在漫長的平凡生活中，將遺憾放在回憶裡：“我們彼此，都有⾃己要感受的⼈生。”
所以說：當自己的身體被累倒時，為什麼我不建議你輕易買教育金。
我們想要給孩⼦一個什麼樣的⼈生呢？
⼀個⾃由、快樂、實現理想、有尊嚴的⼈生？還是一個遺憾、⽆奈、被束縛、平庸的⼈生？
其實改變一個人命運的，往往只是其⼈生中幾個最重要的節點，對於孩子來說，教育是第⼀個改變命運的路口。
想要讓孩⼦⾃由選擇⾃己的⼈生，良好的教育是前提。
⽽我們作為⽗母，並不是要控制孩子過上我們期望的人生，而是最起碼要為孩⼦的教育提供足夠的經濟支持。
別等到孩子拿到國際優質學院錄取通知書到你面前時，你卻告知孩子，爸媽沒錢讓你去讀書。
提前為孩子準備好教育金，這事很重要，這不僅是我們作為父母的責任，影響的更是孩子的一生。
3 教育金儲備這件事到底難不難？
有多少父母還沒開始為孩子儲備教育金的？
“以前父母不也沒有提前給我們存教育金嗎？不也一樣讀完書了。每年幾千一萬塊的學費，也不至於給不起。”
如果你只是想讓孩子接受義務教育，在國內公立大學完成本科學習，那麼當然壓力不大。
但你有想過嗎？孩子本來有機會接受更好的教育，如果我們有提前為孩子準備好充足的教育金，ta就能過上不一樣的人生！
正因為孩子教育這件事很重要，而且教育金高昂，所以我們更應該提前做好準備，而不是放棄提前規劃，得過且過。
很多人覺得教育金動輒上百萬，“太難了，根本實現不了！”
但其實只要儘早規劃，實現教育金儲蓄目標這件事並不難！
舉個例子，我們設定的目標是讓孩子15年後可以在澳洲留學，需要191.4萬：
只要每個月定投7400元，並且保持5%的年化收益率，複利滾存，那麼15年後，就能輕鬆實現191.4萬元的教育金儲蓄目標了！
如果你能實現8%的年化收益率，那麼每個月只要存5875元就可以了；
如果能實現10%的年化收益率，那麼每個月只要存5025元；
如果你在孩子剛出生的時候就開始存，有18年的時間來儲備，那麼甚至每個月只要存3500元就可以了！
……
原來並沒有想象的那麼難！對吧？
我相信大多數父母早已意識到教育對於孩子來說有多重要，並且在積極準備教育金儲備了，只是由於理財能力的缺乏，使得很多人都走在了錯誤的教育金規劃道路上！
如果你存在以下的情況，那麼很不幸，你的教育金儲蓄目標，很有可能達不到了：
把錢存在銀行裡：無複利，低利息，你需要比別人多花10年時間才能實現目標；
跟風買理財產品：聽說這個最近火，看著收益好像也不錯，就跟著別人買了；
買了教育金險：保費高昂，設計死板，如果仔細算上通脹率，會發現未來的回報根本支撐不了孩子的教育；
高風險投資：把教育金都拿去炒房、炒股！可萬一虧了呢？你又如何確定孩子上大學那年，行情是好是壞、房價是高是低呢？
沒有配置保險： 像上面的兩個家庭一樣，忽視風險防範，十幾年辛苦存的教育金，可能因為一場大病就花光了……
事實證明，以上這些方法，都沒能幫助我們按時、有效地完成教育金儲蓄目標！
那真正的教育金規劃路線圖應該是如何進行呢？這裡有一個可以參考的大致方向：
1）確定目標，釐清未來需求；
如我希望孩子在國內讀大學，還是留學，是上普通學校還是名校？
2）瞭解費用現狀及學費走勢；
比如哈佛的學費目前是4年20萬美金，到孩子上大學時大概是多少？
3）梳理家庭財務狀況，收入及支出；
解決有多少錢可以存的問題。
4）制定合理的家庭風險保障方案；
規避教育金漫長儲備週期所面對的非金融風險。
5）對風險承受能力進行評估，確定合理收益率；
6）根據家庭風險承受能力，進行合理的資產配置；
解決怎麼存、該投什麼產品的問題。
7）在家庭財務狀況與風險承受能力之間調適出一個合理的方案；
必須馬上行動，拖延是不負責任的表現。
以上只是一個科學專業的理財規劃流程，具體的教育金規劃，要看每個家庭的財務情況、對孩子的教育期望、是否有財務保障基礎等等……
這當中需要很多複雜、精確的計算，同時要求有專業的金融理財知識，能夠為方案的落地去匹配相應的投資標的，一般人很難靠自己獨立完成。
不過好在，專業的事情可以交給專業的人去做。
孫明展老師，是中山大學金融系、統計系專業碩士生導師，國際金融理財師。他曾經在世界500強保險公司擔任高管，後出來創業，創辦了譜藍團隊，專注於中產家庭科普正確的家庭理財知識，常常揭露保險和金融行業的各種坑！
今天，橙子再次向孫老師爭取了福利，大家可以免費體驗關於教育金的理財諮詢服務！
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此服務完全免費，即使現在覺得自己資源不足，無法實現教育金儲備，也可以提前瞭解、學習一下正確的理財規劃知識做準備。
-本內容由“孫明展”贊助發佈
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