誰又能想到，社交電商、拼團電商、生鮮電商等新平臺概念還未嶄露頭角，就被“二清”無情地挑落馬下。原本輕鬆入局的企業，頓時變得“人心惶惶”，二清就像一把攪屎棍，把資金不合規得平臺剔除，留下一群戰戰兢兢各處“尋醫問藥”的大小平臺。平臺二清到底引發了我們哪些思考？

自2016年起，但凡具備一定規模的互聯網交易平臺，基本被央媽挨個“問話”。典型的以蘑菇街、二維火、有贊等為例，事件到2017年，美團、拼多多也沒能倖免。至此，平臺二清成為了人民銀行重點打擊的對象。

什麼是平臺二清？

第一類是無證經營銀行卡收單核心業務。一是開展商戶資金清算，即所謂“二清”行為。無證機構以平臺對接或大商戶接入支付機構或商業銀行，留存商戶結算資金，並自行開展商戶結算；二是從事其他收單核心業務，包括特約商戶資質審核、受理協議簽訂等業務活動。

第二類是無證經營網絡支付業務。一是採取“大商戶結算”模式，即用戶支付資金先劃轉至網絡平臺賬戶，再由網絡平臺結算給其平臺下掛商戶；二是開立類支付賬戶的電子錢包，具有充值、消費、提現等支付功能。

顯然，平臺尋求合規已然成為了企業發展的標配。最為直接的辦法去獲取人民銀行的相關支付資質，如支付牌照。但支付牌照奇貨可居的大背景下，中小型電商平臺基本無力承擔收購的高昂資本，這成了一個非常現實的問題。

平臺二清引發我們哪些思考？

“自古華山一條道”，目前，分賬系統是電商行業生態去偽存真的必經之路，別無他選。如果平臺鋌而走險，最終必然會因此付出慘重的代價。而資金存管對平臺自有資金與客戶資金實行分賬管理，有效規避“資金池”風險；其次，由於系統部署在銀行，與平臺必須共同完成資金對賬工作並定期出具存管報告，一定程度上實現了對平臺的有效監督，有助於引導電子商務行業的規範發展。只不過，披荊斬棘是在所難免。

現階段，部分銀行已經上線了分賬系統以解決平臺的二清合規需求。但由於銀行高門檻、開發難度係數大、週期長、費用高都給資金業務帶來了巨大壓力。 切銀行資管准入審核平均需要1~ 2 個月，系統開發對接平均需要2~ 5 個月，從平臺審核、系統開發到對接上線，平均週期長達半年之久，而 監管的逐步逼近，留給電商平臺整改的時間越來越少，若不能通過資金存管這道“生死關”獲得下半場的入場券，將難逃監管“一刀切”洗牌出局的悲慘命運。然而，很多平臺並未意識到問題的嚴重性、緊迫性，仍在翹首觀望、遲遲未見動作，或將面臨“大意失荊州”嚴重後果。

“有關部門儘快明確電商平臺信息發送、資金歸集等業務的標準，完善支付結算業務體系。接通具備資質的分賬服務，確保平臺長遠健康發展的頭等大事，絕不可懈怠”，MallBook 創始人謝奉見先生表示，越早合規對平臺發展越有利，目前接通銀行存管的平臺只佔正常運營平臺極小比例，若數千家平臺都在最後階段蜂擁而入，極易形成行業踩踏事件，最終錯過接通銀行存管的最後大限。據接近央行人士透露，2019年已經成為一條紅線，在此期限未接通資金存管的平臺，將失去最後的合規機會。

早在今年6月，發展中國家科學院（TWAS）院士、廈門大學經濟學院與王亞南經濟研究院院長洪永淼先生一行蒞臨MallBook 交流指導時就表示，平臺應充分意識到資金存管的極端重要性，想方設法加快進度，建議平臺藉助MallBook 資金賬戶管理的力量，“這是加快銀行存管是最快捷、性價比最高的選擇。”傳統銀行存管系統與電商系統並不適用，往往需要投入巨大的人力物力重新開發，開發成本、時間成本平臺往往難以承受。監管層多次明確表態，鼓勵電商平臺與銀行搭建資金存管業務時，與有實力、有品牌的第三方技術服務公司合作。

MallBook(www.mallbook.cn)被諸多電商企業視為解決“平臺二清”合規的首選品牌。MallBook與招商銀行、郵儲銀行、華一銀行、新網銀行、銀聯商務等數十家銀行及持牌機構達成全面深度戰略合作，攜手開發了一款完全符合監管政策的分賬解決方案，該方案具有專業性強、安全性高、穩定性好、對接週期短等獨特優勢。目前，MallBook已為九牧衛浴（九牧集團）、中移物聯（中國移動）、湯臣倍健、tata木門、飛鶴乳業、交通運輸部、國家電網等 70 多家 500 強企業平臺對接分賬系統，助力發展。