信用卡網貸一起欠款五十多萬，無逾期記錄，現在實在沒錢還本期的五六萬賬單了，怎麼辦？

2019-10-29 11:57:11 佚名

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先問你幾個問題，有車，或者公積金，或者保單沒？我就不說房了，以上滿足一點就可以

滴滴你我

我是一名90後，今年28歲，工作6年多，無房無車，目前欠款20萬左右，去年最多的時候欠款近30萬，目前上班月收入8000-10000，還有一些兼職副業，正在努力慢慢上岸，簡單總結自己過程中的一些經驗分享給大家。

1、解燃眉之急，不要亂投醫

其實之前欠款最多30多萬的時候，和題主所描述的現狀差不多，在同一個還款日最多要還3萬多欠款，當時已經沒有什麼錢可以去挪用了，沒辦法，整理了當時自己的所有的信用卡額度還有多少錢可以用，全部都刷出來了，遠遠不夠，算了下剩餘缺2萬多錢，於是和親戚朋友一個一個打電話借錢，最後好不容易湊了2萬多把信用卡還了，然後下午再刷出來還網貸，過一天再借出來還親戚朋友，那種非人的心理煎熬，痛苦真的不想再經歷了。

其實在當時我並沒有去申請新的網貸，相比較信用卡有免息期，網貸的利息太高了，不管怎麼樣，不要去申請新的網貸，能從親朋好友借最好，如果你當期的欠款是類似信用卡、銀行貸款等上徵信的，而且你也和親朋好友借了，實在還不上而非要用網貸的話，一定選擇正規的金融平臺，但是記住只是一時解燃眉之急，要記住，千萬不要幻想可以用網貸還網貸，我試過，除了坑越來越大，沒有任何好處！

2、梳理欠款明細，做到心裡有數

我堅信大部分人對自己的欠款是稀裡糊塗的，不知道哪些平臺欠了多少錢，利息多少，所以花半天時間做一張明細表格十分重要：欠款平臺、欠款金額、還款期、還款利息、總利息等，不要怕麻煩，我之前因為沒有好好的梳理明細，到了還款日就想辦法各種平臺挪錢還款，心力交瘁不說，連自己到底欠了多少錢、每月還多少錢、每一筆利息是多少都不知道，所以要知道自己的欠款明細非常重要，同時要定期更新，建議每月更新一次。

3、清楚自己的欠款分類，還款有優先

做好明細之後，歸類好信用卡、銀行貸款、網貸、親朋好友等各類欠款的明細，到銀行或者網上打一份《個人徵信報告》，要知道自己哪些欠款是上徵信的，哪些是不上徵信的，在還款的時候要明確順序：

①優先償還徵信的部分，信用卡、銀行貸款、正規平臺的網貸等，徵信對個人的影響很深遠，車貸、房貸等等，所以涉及到徵信的部分一定要優先還；

②其次是網貸的部分，相對來說網貸的利息要比信用卡和銀行貸款高很多，在保證徵信沒有問題的情況下，要盡肯能多還；記住網貸年利息超過24%是不受法律保護的，利用好法律的工具，和網貸平臺溝通降低利息到合理範圍；

③親朋好友的借款，一定要和親朋好友說明自己的狀況，希望得到他們的諒解，爭取延期或者分期還款，以緩解自己的還款的壓力，當然如果親朋好友急需用錢，那沒辦法，儘可能還吧，畢竟人情債是最難還的！

4、養成記賬習慣，改變生活習慣

一定要養成記賬的習慣，每個習慣的養成都不容易，特別是欠款比較多的，各種記賬更加的繁瑣，堅持下來真的很不容易，剛畢業的時候記賬有兩個多月，經常忘記沒有堅持下來，後來陸陸續續又記賬幾次也因為太煩，也沒有及時記賬，沒有堅持下去，從去年發現自己的欠款情況很糟糕以後，就狠下心必須要記賬，每一筆消費都及時錄到軟件裡，一直記賬到現在有一年了，記賬的好處是你可以隨時查看自己的消費情況，知道哪些是必須要消費的，哪些是可以避免的，下次再消費的時候，記得提醒自己現在的狀況允不允許！

記賬的目的是要了解自己的消費習慣，根據以往的消費習慣，做到節流的目的，我相信除了房貸、車貸、創業的原因，大部分的欠款原因都和我一樣，因為超前消費，習慣了之前的奢侈的消費方式，相信我由奢入儉是真的很難，實在沒辦法，一向很要強的我把我的情況告訴身邊要好的朋友，請他們幫忙監督我的消費習慣，真的很有用。

5、腳踏實地，開源多賺

不管你現在是正在創業還是上班族，請腳踏實地，不要幻想著買張彩票就能中個一等獎，也不要幻想著一個股票小白，憑自己的感覺買一支股票能一夜暴富，現實總會無情的一次又一次的打臉，拋開那些不切實際的幻想，腳踏實地的做好現在的事情，努力賺錢，其他都是扯淡。

不要安於本職的工作，把空餘的時間用起來，有一技之長的做做分享、培訓、翻譯、兼職導遊等等；對互聯網有興趣的，做做自媒體、開開網店；實在覺得這些都不適合自己的，擺擺地攤、送送外賣，跑跑滴滴，不要覺得不好意思，也不要覺得自己愛面子，在銀行貸款、信用卡、網貸這些面前，面子、尊嚴真的一文不值！

6、和家人坦白，尋求支持

我相信大部分人和我一樣，礙於面子，不想讓別人知道自己過得不好還欠了好多錢，哪怕是家裡人也不願提起，但是長時間的壓力下，很容易崩潰，我在和女朋友坦白這件事情之後，她選擇離開讓我感覺到更加的絕望和無助，並沒有責怪她，畢竟不是她的錯，只恨自己為什麼沒有管好自己，欠這麼多錢，連最愛的人都沒有資格挽留，在準備放棄的時候，想到了家人，在愛情，經濟都跌入谷底的時候，家人的支持給了我很大的信心和勇氣，告訴自己不能讓家人失望，於是重新站起來，努力才有機會脫坑。

以上只是個人的一些經驗分享，親生經歷，簡單總結，希望能夠幫助到大家，大家有好的建議也希望在評論區留言交流，希望大家都能努力奮鬥，儘早上岸。

胡小黑在南京

1、解燃眉之急，不要亂投醫

2、梳理欠款明細，做到心裡有數

如果你的芝麻信用分和花唄額度一直沒有提升，而你又是正常使用支付寶，也沒有存在逾期行為，那麼多半是你的信用數據出現了問題，這個時候我們就可以微信搜“猛虎查”拿一份信用報告，查詢自己的網黑指數、逾期行為、信用程度、電話借貸等，非常的方便。所以，請保持自己良好的信用

3、清楚自己的欠款分類，還款有優先

①優先償還徵信的部分，信用卡、銀行貸款、正規平臺的網貸等，徵信對個人的影響很深遠，車貸、房貸等等，所以涉及到徵信的部分一定要優先還；

如果真的出現信用卡逾期的情況，最多會影響個人徵信。個人徵信，如果有不良記錄的情況下會影響購房、甚至會影響子女上學等問題。而最好的方法就是與銀行工作人員協商解決，避免出現不良信用記錄。

而針對於網貸這種近幾年特別普遍的借貸方式大家想必都有所耳聞。這種借貸方式的最大優點在於借貸門檻低、放款時間快、審核無要求。因而吸引了大批有資金需求的客戶。同時，大家要意識到這種借貸方式是一把雙刃劍，利率水平相對較高，甚至就是高利貸的變相轉體。一旦客戶出現資金鍊斷裂的情況下，就會出現利滾利，驢打滾等情形。生活中這樣的新聞比比皆是。客戶最初從借貸公司借款兩三萬，而到實際還款時，需要歸還100餘萬貸款金額。一旦客戶無法歸還時，接待公司通常會採取暴力催收的情況，或發威脅短信或上門暴力催收。因而這種借貸方式導致了許多人群出現家破人亡的悲慘境地。

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作為一名銀行工作人員我認為如果在資金能力有限的情況下情況應就其網貸問題進行整改。我將下面我將針對兩種不同的借貸方式給大家進行詳細的講解，希望能對大家有所幫助。

信用卡和網貸同時出現欠款情況下，首先要看自己關注的重點在哪裡，因為這兩種不同的借貸方式產生的影響是有很大差別的。信用卡是針對於個人客戶與銀行之間的借貸關係，他是需要分期進行還款，這種還款方式的一大好處就是可以給客戶一個緩衝期。不必要求客戶一下子拿出大量的現金來彌補虧空。而客戶可以通過拆東牆補西牆的方式來彌補信用卡逾期情況。另外一點比較重要的就是銀行在對客戶進行催收的時候給予客戶一定的空間轉讓，如果實在經濟能力有限的情況下，銀行會進行部分的減免。這種對於客戶逾期貸款催收減免的情況在各大銀行均普遍存在。

總結來說，如果信用卡貸同時都有逾期的情況下，應先就其網貸進行歸還。如果有房產的情況下可以去銀行諮詢進行房屋抵押等。這是獲取資金來源最經濟也是最直接的辦法。如果沒有房產等固定資產的情況可以去銀行諮詢是否能辦理保證貸款，這種情況是需要擔保人。希望我的回答能對大家有所幫助。

膠鄉寶媽

逃避不是解決問題的辦法，不過你這個涉及兩個情況，一個是信用卡，另一個是網貸，兩者所面臨的情況及處理方式不一樣。

信用卡

根據2018年12月1日，最高法及最高檢發佈的信用卡司法解釋，對信用卡惡意透支的定性放寬了一定的程度:一是立案金額從1萬提升到5萬；二是訴訟標的只含本金，不含利息、複利和其他費用。

因此如果你信用卡的欠款金額不超過5萬元，那麼你與銀行的糾紛屬於民事糾紛，不會涉及到坐牢的問題，只是你的逾期記錄會被列入徵信黑名單永久存在，直至你結清欠款的5年後；而欠款金額超過5萬元，則達到刑事案件的立案標準，一旦銀行起訴，你是面臨的牢獄之災，即使你跑路，也會有網上通緝。

銀行正常不會涉及暴利催收，除非不良貸款統一打包為資產轉讓包轉讓給資產管理公司，這時候催收的是第三方資產管理公司，而非銀行，這也是銀行有時候被誤解的原因之一。不過這個轉讓過程一般快則一年（前半年一般銀行會自己先進行催收，畢竟打包轉讓的價格太低），慢則兩三年。

因此短期內，欠信用卡的資金影響較小，最多就是納入徵信黑名單，且信用卡可以進行分期支付，如果分期後由足夠能力償還，還可以使用分期。

網貸

目前網絡上的借貸，很多是不合規的（往往都是高利貸），網貸很多甚至根本就沒上徵信報告，但是借網貸不還的影響卻比銀行信用卡嚴重，我親身經歷過周邊一個朋友涉及網貸，網貸逾期一般處理方式如下：第一發短信給本人催收，第二如果本人不處理，則群發給所有通訊錄好友（也就是所謂的爆通訊錄，好點的只是文明催收以下，差點的各種謾罵）；第三如果仍為解決，則會上借款人單位大鬧或者家中大鬧，甚至暴力催收。

因此網貸的短期內的影響大大高於信用卡欠款，對於網貸的欠款，可以先進行協商，減免部分利息，最少超過36%的不予支付，當然越低的比例越好，如果網貸公司確認你是在無力償還全部本息，部分網貸公司會減掉後續的利息，只還本金（因為前提已經收的夠多了）。如果實在無法協商，你可以上訴法院，這種情況下最多就是支付年利率36%的利息，然後爭取借錢歸還，否則一旦爆通訊錄或者上單位鬧事，基本上你以後的個人信用就再也沒有了。

總結

不知道為什麼你會出現欠款五十多萬？這個金額算是比較大的了，這其中是本金多還是利息多？如果是本金多，那麼就想變辦法（賣房賣車、借變所有好友）歸還，畢竟以往一期你都能歸還五六萬，證明你是有一定的實力；如果是利息佔大頭，那麼就進行起訴吧，只歸還36%範圍內的利息。