上半年浦發銀行的存款餘額突破8000億元，在股份制銀行中表現搶眼；與此同時，各零售重點業務也大多處於股份制銀行的前列。借力數字化推動存量提質和增量創新，浦發銀行零售業務的發展業績成效顯著
《投資者網》宋鴻
生自上海、屹立黃浦江畔的浦發銀行，有著天然的國際金融中心的基因，勇於突破、敢為人先，在經濟變化中體現韌性：作為第一家規範上市的股份制商業銀行，浦發銀行率先與國際接軌，較早推進組織架構扁平化改革，也是率先實施客戶經理制的銀行。
伴隨國際化、綜合化經營的深入發展，如今的浦發銀行成長成了一家提供全面金融服務的綜合金融集團，並於近年大刀闊斧地開啟了零售銀行的變革和數字生態的打造。2019年上半年，浦發銀行的存款餘額突破8000億元，在股份制銀行中穩居第2位；浦發銀行的各零售重點業務也大多處於股份制銀行的前列，成效顯著。
調結構 零售先行
解構浦發銀行的零售變革，《投資者網》發現，其轉型路徑清晰而完整。圍繞 “調結構、穩增長；嚴合規、提質量；優管理、強能力”的經營主線，按照 “以客戶為中心、科技引領，推動一流數字生態銀行”的發展戰略，浦發銀行逐步建立了以財富管理和負債第一極，信用卡第二極，發力零售信貸第三極，培育私行第四極的發展格局，重點把握金融科技前沿，持續深化客戶服務、產品創新、風控體系、管理機制、渠道體系的數字化水平。
據《投資者網》瞭解，該策略主要基於浦發銀行零售的業務基礎和市場需求形成，並通過多極輪動發展，不斷夯實傳統發展優勢，培育新興發展動能。
作為同業中較早佈局發展零售業務的銀行，浦發銀行前期發力信用卡、個人貸款業務，在收入和規模上奠定零售基礎，零售淨收入貢獻持續提升，零售業務穩定器和壓艙石的作用不斷凸顯。2018年一季度開始，零售業務也成為全行三大業務板塊的第一大收入來源。
數據顯示，浦發銀行零售存款在兩年內翻了一番，截至2019年6月末，存款餘額突破8000億元，在股份制銀行中穩居第2位。另外，個人金融資產突破2萬億，非存金融資產站穩1.2萬億，零售端的發展正在持續為浦發銀行帶來新的機遇。
重體驗 客戶為王
從“產品為主”向“客戶為主”的轉型，為了提高客戶的服務能力，繼2018年推出業內首個API Bank無界開放銀行，浦發銀行提出了建立基於開放思維的客戶經營新體系。
在科技強有力的支撐下，零售進一步探索金融及非金融服務嵌入到生活場景，在推出涵蓋支付結算、存款、財富管理、私人銀行、信用卡和個人貸款業務的一系列產品的基礎上，提供全渠道、無縫式、定製化的數字化綜合服務。
“目前正在按引流獲客、融入生態、創新場景三大類繼續深入發掘開放場景，通過把握客戶需求關鍵點，連接上下游合作伙伴，形成銀行業務的沉浸式場景融入，通過連接各行業以及政府平臺提供開放無界的普惠金融服務。”浦發銀行相關負責人向《投資者網》表示。
以“浦惠到家”生活服務平臺為例，通過引入大量行業龍頭夥伴的優質資源，“浦惠到家”APP成為了浦發銀行探索打造“場景化、線上化、生態圈”的新嘗試，入駐合作商戶超500家，實現圍繞客戶的生活場景全覆蓋。又如中高端消費、母嬰場景等，浦發銀行為廣大用戶提供生鮮餐飲、母嬰用品等各類生活剛需用品的優惠福利，切實增加用戶的獲得感；與此同時，與京東數科聯合推出小金卡，通過API對接提供無縫服務體驗，疊加雙方權益與產品，僅半年時間申請用戶就突破20萬。
在個人信貸上，“浦銀快貸”實現了小微客戶融資“全流程在線、全自動化審批、全數據化管理”的服務模式，截至2019年6月末，已累計為超過50萬名小微客戶提供貸款支持。
提質量 管理優化
在浦發銀行看來，未來零售發展的策略將更加發揮數字化的驅動力，關鍵就是如何緊跟金融科技發展趨勢，借力數字化推動存量提質，增量創新，能力重塑，打造生態。
值得一提的是，近兩年浦發銀行零售業務發展發展模式和發展動力發生了巨大變化：從前期規模擴張向發展質量轉變，從資產拉動向均衡發展轉變，從資源推動向數字驅動轉變，在最能體現零售本質能力的客戶總量、存款總量、金融資產總量等方面取得了切實增長。另外，在防範風險方面，記者從浦發銀行了解到，該行也下足了功夫，主要從三個方面著手，一是產品端建設財富類產品管理系統，實現私募類產品全流程數字化、可視化管理，達到同業先進水平。二是銷售端完善合規銷售雙錄系統，推動雙錄管理及數字化管控體系，實施銷售行為智能管控；完善線上銷售資格管控、充分產品風險提示等，加強理財類產品線上銷售合規管控。三是售後端建設非現場監測和檢查系統，通過數字化手段實現理財類業務銷售資料的影像保存、遠程調閱，探索開展智能檢查、整改審核全流程線上化管理；建立機構和理財銷售人員合規銷售數字化管理視圖，實現對人員銷售行為的穿透、動態管理。
“從介紹來看，其風險防範體系已經實現從產品端、銷售端以及售後端全覆蓋，整個體系已經較為完備。”一位銀行業內人士評價。（思維財經出品）■
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