根據最新發布的《中國家庭財富調查報告2019》，可見家庭人均財產超20萬，其中房產佔比高居不下：

城鎮居民家庭房產淨值佔家庭人均財富的71.35％，農村居民家庭房產淨值的佔比為52.28％。93.03％的居民家庭擁有1套住房。

網友們看到數據，都不由得調侃道：“自己又被平均了”、“摸摸口袋裡的10塊錢，感覺自己拖後腿了”、“想不到，我居然是7.97%沒房的少數人”……

但相較大家比較關注的家庭人均財產、房產淨值佔家庭人均財富比例這些與數據，管家卻對第“多達64.78%的家庭不能承受本金虧損，屬於極度風險厭惡型”非常感興趣。

為什麼會有高達6成的中國家庭屬於極度風險厭惡型呢？自己在不在這些家庭之中，這種極度風險厭惡與什麼息息相關呢？

今天，管家就帶大家一起來看這些問題：關於家庭資產分佈與風險防範。

01 “保守投資”的國人

根據調查報告顯示，我國居民的家庭資產分佈依然還是集中在現金、活期存款和定期存款這3大方面，佔比高達88％，接近九成。

而相較其他35個OECD（經濟合作與發展組織）國家中，僅有8個國家的存款和現金佔家庭金融資產比例超過了50％，這一比重超過60％的國家只有3個國家；

在社會福利和保障覆蓋範圍比較廣的北歐國家中，瑞典、丹麥、芬蘭和挪威的現金、活期存款和定期存款所佔家庭資產比重分別為19.34％、19.95％、31.14％和38.75％，均處於較低水平。

這種看似“穩中求勝”的單一資產結構實際上是不利於我們平衡家庭資產風險，而且還難以實現保值增值。

這也是為什麼很多人存了一輩子的錢，還是追不上通貨膨脹，也沒給生活帶來較大的改善。

為什麼那麼多人選擇了這種“穩中求勝”的資產配置方式呢？

這一點從《報告》中的風險態度自評和承受能力就能看出：

有32.81%的被訪者認為自己的風險承受能力為0分（最小），佔整體比重最高；

僅有6.78%的被訪者認為自己的風險承受能力為6分以上（較高）；

其中，風險自評為3分及以下的受訪者比重高達70.33%

這裡的風險是指在投資本金上，家庭所能承受的損失程度。可見在投資方面，有近6成的國人是不能承受本金虧損的。

正因為如此，大部分的人選擇了“穩賺不虧”的資產配置方式。

02 靠“儲蓄”預防風險

如果要問為什麼大家都覺得自己的風險承受能力低？

大概從家庭儲蓄的原因就能看出，較高的預防性需求，推高了儲蓄比例。

從調查結果來看，這筆可以用來的投資增值的錢，大家更願意用來應對未來的風險和計劃：

像有48.19%的朋友用於應對突發事件及醫療支出；有36.78%的朋友用於養老；有23.97%的朋友用在孩子的教育上……

為醫療、養老和子女教育預防性儲蓄成為家庭儲蓄的主要原因。這在一定程度上提現了國人對生活風險規避意識的加強，同樣也反映了大家認為社會保障制度還是有待完善的。

但單靠“儲蓄”來預防風險，靠譜嗎？

大家所擔心的主要是醫療、養老和子女教育上的風險，看上去好像只要存夠了錢就沒有問題了。實際上，以儲蓄來預防風險，難！

先不說通貨膨脹的增長，存在銀行裡的錢除了能獲得稀少的利息之外，基本上是無法增值的。我們就重點看看大部分人想要應對的突發情況和醫療的部分。

根據《報告》顯示，我國家庭人均資產約20萬左右。就算將這筆資產原封不動的都放在銀行中存儲，或者說是部分用於投資低風險的產品，滿打滿算也不超過40萬。

而一場大病，治療+康復算下來，至少都是30萬起步，大部分人所擁有的儲蓄都很難覆蓋這方面的費用，更不用說這個階段家庭的日常支出應該怎麼辦。

所以，單靠“儲蓄”預防風險，最後的結果可能就是“因病返貧、因病致貧”……

03 預防風險的“正確姿勢”

有風險規避的意識是不夠的，還得由正確規避的手段——正如剛剛所說，如果將預防風險的希望僅寄託在儲蓄上，是不可行的；因此我們需要更有力的預防工具：保險。

很多人對於保險嗤之以鼻，覺得是“騙人”的。但實際上，保險是規避經濟風險最有力的工具，用低的保費撬動高的保額。

像剛才的所說的預防醫療風險：如果是用我們自己的儲蓄，一筆開支下來，估計家庭經濟就在苟延殘喘的邊緣；

但如果我們每年拿出一點錢來換取高額的保障，那麼當不幸發生的時候，我們還能與死神奮力拼殺，無後顧之憂。

讓保險公司幫助我們承擔這個高昂的治療費用，承擔這個階段家庭的日常開支，甚至於承擔不幸身故後的家庭責任。

學會使用保險這個工具，無論對於自己，還是家庭而言都是一件好事。

用正確的手段來規避未知的風險，也更有利於我們去改善自己的家庭配置情況。

願每個家庭都有一份好保障~