暖心人社
我個人認為值得購買！
不過，有前提條件的！
另外，題主說的4.025%的複利年金保險的說法是有問題的。第一，4.025%不是複利；第二，年金保險不存在複利問題。
不過題主說的負利率時代我還是很贊同的，未來負利率是一種必然，下圖是當下各國央行的利率參照。很明顯，存款已經不能抵禦通貨膨脹，那麼尋求能抵禦通過膨脹的理財產品就是一種必然，於是很多人的目光放到了年金保險上。
那麼我為什麼說值得購買呢，主要有三個方面原因：
第一，年金保險有一個固定利率(不是收益率)，並且可以確定本金安全；如果只是著眼於當下的利益，那麼沒幾個人去投保年金保險。舉個例子，如果有一款保險產品，固定利率8.8%，那麼你買不買？不要說買，那就是搶的問題了，3天不吃飯也要排隊買的，那一定會再一次引爆全國人瘋狂的本性。但是，事實是沒有多少人願意買，因為這款保險誕生在98年前後，那個時候大家都是看好銀行利率，都忘了銀行利率是眼前的，是浮動的，年金保險是長遠的，固定的。所以，買了那款保險的人現在是如懷至寶。(下圖是96版的8.8%的保險產品)
也就是說，長遠的來看，年金保險是保值增值的，可以作為一種長期理財產品來配置。
第二，年金保險可以提供穩定的現金流，這筆錢受法律保護；這是年金保險很重要的作用，但是沒多少人關注，基本都屬於被忽視的，真正重視的都是那些高淨值人士。
我們都知道一個人，或者家庭的未來之路都不會那麼一帆風順，什麼都有可能發生，解決問題的基礎就是錢，那麼錢從哪裡來？只能從我們現在的儲蓄，或者未來借貸，就這兩個方面，大風颳來的不算。但是儲蓄也是有方法的，比如你今天把錢存在銀行，如果遇到負債呢？錢還在不？抵債執行就是如此。
但是如果在財務狀況健康時，通過合理設計年金保險，未來萬一真有這種情況，那麼這個家庭始終有一筆現金流來維持家庭正常生活，而這筆現金流是不用抵債的！你說好不好？這就是一個人的底牌！後路！(注：保單本身是可以被抵債的，這裡說的是合理安排！)
第三，年金保險在銷售的過程中，會捆綁一個萬能險；以前是萬能帳戶，但是年金保險被賣歪了，2017年國家出文件要求保險迴歸保障，不允許這樣賣，我們都知道中國人都是聰明的，然後把萬能帳戶單獨出來變成萬能險，捆綁銷售，其實現在還是賣歪的。不過這個萬能賬戶長遠來看，可以起到提升保單利率的作用，也就是二次增值。作為長期理財產品還是不錯的，不過不要太神化，利益沒演示的那麼好！
好的是，如果利率一直保持高位，加上這個是年複利，那麼作為長期理財產品，收益率還是不錯的。
最後總結下，年金保險從長遠來看，作為長期財務安排和保障規劃是值得購買的，可以適當配置。
掘地三尺侃保險
對於負利率和投資抉擇的矛盾，一直存在。同時，筆者對於保險產品從不牴觸。據於該話題的主要描述，談談我個人的幾點理解。不同的讀者，可根據自身的實際情況做參考。
一、什麼是年金保險
年金保險是指投保人或被保險人一次或按期交納保險費，保險人以被保險人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險金，直至被保險人死亡或保險合同期滿。是人壽保險的一種，保障被保險人在年老或喪失勞動能力時能獲得經濟收益。
二、年金保險的意義
年金保險在被保險人存生期間，可以享受更高質量的生活，特別是年老體衰或者喪失勞動力的時候，生活質量有一定的保障。
2019年諾貝爾經濟學獎作品《貧窮的本質》提到，窮人要脫困，不僅要保證身體健康、接受良好的教育，還要在條件允許的情況下，選擇購買保險，
三、年金保險的取捨
年金保險的選擇，主要目的是為了獲得一種保障。如果僅僅考慮投資收益，那應該選擇投資產品，兼具保障與理財的保險產品，投資收益大概率低於純投資品。較理財產品而言，年金保險相對安全、收益穩定、資金緊張時以保單借貸資金。
年金保險的選擇，前提是滿足生活必須的同時，有剩餘資金支付保險費。如果生活拮据，基本生活都難以為繼，購買年金保險是沒有足夠的動力的！
四、購買年金保險前需要明確的概念
1、保險產品的收益率，有承諾收益和實際收益兩種，在購買前，需要核實並知曉實際收益期間；
2、年金保險不是社會福利，屬於商業營運的一部分，利率不會太高。所謂複利率4.025%，需要購買人事前做進一步核實；
3、被保險人領取年金的重要前提，是繳清所有的保費；
4、再次強調，年金保險保障的是生存期間的被保險人，身故或者死亡不在保障範圍內；
5、年輕的時候選擇年金保險，年老的時候獲得保障，不會大富大貴。
五、綜述
很多話術，都在虛構“緊迫感”，目的就是儘快達成銷售，投資人需要詳細閱讀保險條款再做決定。年金保險作為一種保障確實可以參與，其收益一般不會超過純理財產品，請核實。
被保險人選擇購買年金保險，不能片面強調收益，需要從長遠規劃獲得適當的保障。如果您對投資有更好的選擇，保險產品不是收益相對較高的金融產品，更不是唯一的選擇。
順通財稅段賢明
先看看合同本金什麼時候可以收回，很多保險真正到手的利息並沒有這麼多，銀行的大額存單都有4.2%左右的，證券公司的還有4.3%的，這個是我自己買過比較靠譜
修心獵股
肯定值得買，特別是複利型的，一般國家的通脹容忍率在百分之三左右，美國的核心通脹率就在百分之二左右吧，在負利率時代，這麼好的產品是要被搶的。
