10月30日凌晨
隨著深圳龍崗警方"6.27"專案收網命令的下達
分佈在全國10幾個省市的37個抓捕小組
300餘名警力直撲9個犯罪窩點和多個藏身處
一舉剷除
以“零首付購車融資”為名的特大詐騙網絡
這也是目前偵破的全國首宗購車騙貸案
一 剝繭抽絲，挖出新型詐騙犯罪網絡
今年6月初，深圳龍崗警方接到某知名品牌汽車旗下金融服務公司報警：2019年以來，數十名客戶通過貸款購車後斷供不還，貸款總額高達500餘萬元。
警方初步偵查發現，這些購車客戶提供的銀行流水、收入證明等均為虛假資料。
看似經濟糾紛的背後，很可能是有組織有預謀的詐騙犯罪!
歷時四個月，專案組通過對數十萬條線索的排查分析，掌握到一個以“零首付購車融資”名義，由深圳某致、某祥、深某泰等多個汽車銷售服務公司（二級經銷商或車行）為核心的貸款詐騙犯罪網絡。
團伙發佈的廣告傳單
10月30日，專案組37個抓捕組共300餘名警力，在廣東、廣西、安徽、湖南、湖北等10餘個省市同時收網，抓獲9個詐騙團伙共52名嫌疑人，凍結涉案資金100餘萬元，扣押各類合同、車輛登記證百餘份。
抓捕現場動圖
抓捕現場
抓獲核心嫌疑人
二 公司化運作，形成產業化“黑鏈條”
至此，這個由貸款購車客戶（背賬人）、提供作案資金的汽車銷售公司、包裝虛假貸款資料的“黑中介”、汽車金融服務公司和4S店的“內鬼”、買賣涉案車輛的收車公司共同組成的貸款詐騙網絡被徹底斬斷。
而具體作案過程分為四個階段：
第一階段：招募“背賬人”
題題題
通過微信、QQ群或各類車展，線上線下散佈“貸款買車不用還貸，躺著就能賺錢”的廣告，面向全國招募急需用錢的或社會閒散人員。
當這些人如約來到深圳，犯罪團伙將派專人接待並安排食宿，承諾只要配合貸款買車，就將獲得高額回報。一步步將其發展成為“背賬人”。
部分“背賬人”
第二階段：勾結貸款“黑中介”
題題題
通過貸款“黑中介”，對“背賬人”從衣著打扮到貸款購車話術進行全方位的包裝培訓。
話術培訓
同時提供虛假的銀行流水、工作單位、收入證明等全套貸款資料。
用於製作虛假銀行流水的打印機和紙
嫌疑人帶“背賬人”來到4S店，在“內鬼”的配合下，由公司墊付首付及保險金，辦理購車貸款手續，矇騙汽車金融服務公司發放貸款。
第三階段：接手新車
題題題
4S店收到金融服務公司的貸款，將新車交付“背賬人”。但一出門，嫌疑人馬上與“背賬人”簽署《車輛轉讓協議》，並接手新車。
現場發現的車輛轉讓協議書
現場查獲的綠本
第四階段：轉賣套現
題題題
嫌疑人將新車轉運外地，以20%的新車折舊行規，轉賣給“收車人”（即當地的二手車行），然後瓜分贓款。
比如貸款購買一輛價值20萬元的新車，落地僅兩三天，嫌疑人就以16萬元的價格轉賣給“收車人”。扣除墊付的首付，其中3-4萬元給“背賬人”，1萬元給“黑中介”，部分用於打點4S店和金融專員“內鬼”，其餘盡歸嫌疑人。
因作案成本低，模式容易複製，團伙成員一旦積累“經驗”便會另起爐灶，“裂變”式擴展，各團夥之間互相交叉勾結，形成產業化“黑鏈”。
而除了報警的汽車金融公司外，專案組還發現其他多個知名汽車品牌旗下的金融公司被騙貸。
窮途末路的背賬人
題題題
被抓獲的52名嫌疑人中有12名是來自各地的“背賬人”。在整個“黑鏈條”中，他們是至關重要的一環。
他們中相當一部分人是因為好逸惡勞，甚至賭博、吸毒，認為人生已經沒有希望，不必在乎徵信的汙點，從而走上“背賬”之路。
28歲的劉成（化名）因生意失敗，經貸款黑中介介紹認識了嫌疑人夏某，當劉成配合購車騙貸背了8萬元貸款時，夏某給了他3萬。這3萬元又被劉成一個月內揮霍掉了。
“背賬人”劉成
也有些人是糊里糊塗走上“背賬”道路。
48歲的老林（化名）在銀行遇到一名熱情搭訕的男子，表示可以提供貸款服務。老林因徵信有瑕疵無法正常貸款，聽說可以購買車輛套現，便決定試試。
在寶安區某車行，老林提供了身份證，填寫了申請表。之後又接到了汽車金融服務公司的審核電話，他按照車行教他的話術，應付過了審核。騙貸7.9萬元後，他只分到3萬元。
另一名“背賬人”老林
感覺被騙了，但老實的老林並不敢賴賬，只有自己吞下苦果，每月湊錢按時還款。
背賬人真的不用還貸款？
題題題
在案件偵破過程中，民警在網絡上發現多個“職業背賬人”微信或QQ群，也有不少網民在搜索引擎上詢問“背賬”的途徑和風險。
不少“背賬人”以為只要捨出“信用”便能獲得不菲的“好處”。而實際上，“好處”除了會被更高層的“黑中介”或騙貸團伙剋扣，他們還將面臨更多風險。比如：
● 中間人跑路，承擔鉅額貸款。 如果不及時還款，還將面臨罰息。
● 徹底淪為徵信黑戶。不能貸款，不能申請信用卡，沒法坐高鐵，沒法坐飛機，甚至連今後孩子上學都可能會受到影響。
● 因參與騙貸，被作為詐騙共犯，承擔刑事責任。
值得注意的是，還有一種更純粹的騙局：打著“招募背賬人”旗號，要求先支付保證金、介紹費，等轉賬後就拉黑消失。
那麼，到底如何避免陷入這種陷阱？除了遠離“零首付購車”廣告以外，你還需要做到這些——
遠離“套路車貸”
1、提高自身防範意識
在“小額貸款公司”進行借款前，借款人一定從官方途徑、經營資質等方式查詢其是否正規。在正規貸款平臺借貸，自身權益才有保障。
2、不隨意簽訂借款合同
合同簽字之前應當仔細看清楚，借多少寫多少。凡是口頭保證卻不肯寫進合同的，絕不簽名。籤合同時如果有空白條目，一定寫清楚或直接劃去，不給對方留可篡改的空間。
3、但凡錢款往來，務必留存證據
尤其是現金往來！記得拍照、錄製視頻或者到有視頻監控的地方操作。歸還本金或者支付利息一定要匯入雙方書面確認的賬戶，以現金方式交付的要求出具收條。
4、及時止損，果斷報警
發現被“套路貸”後，要毫不猶豫地立即止損、報警，並向親朋好友廣而告之。同時，如果對方討債時涉嫌暴力恐嚇、騷擾滋事，一定要做好防範和取證。
最後，大家還是要記住那句話！“零首付購車”違法！還藏著無數陷阱！選擇“零首付購車”，意味著告別購車！！！
來源 深圳龍崗經警營 深圳公安發佈
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