重要的不是有很多錢，而是你能學會好好花錢。

01

前段時間，好奇心日報發起了一個話題——“你覺得什麼樣才叫做會花錢？”

其中，最高讚的三個回答是：

· 用“值不值得”而不是簡單的“貴不貴”來衡量一項消費/支出；

· 幫自己存了一份“哪天不爽就隨時走人”基金；

· 很少後悔“咋囤了這麼多不需要的東西”

對於這種會花錢，好奇心日報給了一個定義——財務成熟。

財務成熟，這是一個特別好的概念。

從小到大，我們總是強調感情成熟、思想成熟，幾乎沒有人給我們強調財務成熟。

其實，對每個人而言，財務成熟遠比其他成熟重要得多。

特別是在這個消費主義盛行的年代，財務成熟度越高的人，就意味著人生的掌控力越強。

如果說，我們的一生是在建造一棟大樓，你財務的量級決定了大樓能蓋多豪華，你財務的成熟度決定了大樓能屹立多久。

對於99%的普通人而言，我們一生最該追求的，並不是要把大樓蓋得多麼豪華，而是儘可能讓它更穩固才行。

然而，魔幻的現實卻是，幾乎沒有人會在意自己的財務成熟度。

在網上隨便一搜，關於如何賺100萬的文章，簡直是一搜一大把；

關於財務成熟卻如大海撈針般，只有可憐巴巴的一兩篇而已。

所以，今天我就想給大家說一說財務成熟。

02

成年人的底氣

很多都是錢給的

曾經，我們寫過一篇文章，是關於女性努力賺錢買房的內容。

文章立意很正能量，就是誇現代女性的獨立。

沒想到，這篇文章卻引來一個讀者的強烈不滿。

“你們怎麼能鼓勵大家去看重錢呢？沒想到你們這麼膚淺，取關！”

其實，有這種想法的人不在少數。

對金錢沒有一個正確的態度，要麼金錢是萬能的，心甘情願淪為錢的奴隸；要麼金錢是惡臭的，是一切醜惡的根源。

凡是有這兩種態度的人，都離財務成熟差得遠哩。

大方承認錢的重要性，一點都不丟臉。

活在這個世上，沒有人是不需要錢的，成年人的底氣很多都是錢給的。

很多年以前，在一期《鏘鏘三人行》中，竇文濤講過這樣一個故事：

曾經，他對金錢的態度很任性，只要他認為有損自己形象的廣告都不會去接，也沒有想著要賺多少錢。

甚至，他會把那些錢稱之為“丟人的錢”。

可是，後來發生了一件事，讓竇文濤的想法徹底改變了。

那時，母親因為中風住進了重症監護室。

每天的花費都如流水一般，幾千塊錢一下就沒了。

為了能讓母親的病好起來，他開始想著怎麼能多賺一點錢。

甚至，開始願意拉下臉去賺那點“丟人的錢”。

接廣告、客串電影、做選秀節目的導師，甚至還在婚禮上做主持人。

“能多點存款，就是多幾天母親的命。”

何為財務成熟，我認為第一標誌，就是能夠正確看待金錢。

既不會任金錢蹂躪，也不會放著賺錢的機會不要。

要想財務成熟，第一步就是像一個馭馬有術的騎手，能夠好好駕馭金錢這匹馬，讓它能夠帶我們去人生的各個目的地。

03

人與人的差別

就是錢與錢的差別

五年前，我還在雜誌社工作的時候，有這樣兩個同事：

他們都是應屆畢業生，一畢業就去了雜誌社做設計。

兩人業務能力差不多、工作態度差不多、工作收入差不多，就連家庭背景也都差不多。

非要說差別，就是他們花錢的方式不同。

一個斤斤計較，就連花個10塊錢，都要自己在那裡盤算一番，要看看到底值不值。

另一個花錢大手大腳，只要迷上一樣東西，才不管收益大不大，都願意大把大把砸錢進去。

有一次，只是給女主播打賞，就花了8000多。

看上去，兩人就只是花錢方式不同而已。

但這種不同，只是短短5年，就拉開了兩人的差距。

斤斤計較的同事攢了20萬，回家鄉開了一個美術培訓班，一個暑假就賺了10多萬；

大手大腳的同事信用卡欠了17萬，現在正在縮衣節食還錢，說還得再還個兩三年。

人與人之間最大的差別，便是錢與錢的差別。

這不是指錢多錢少的差別，而是指如何使用它的差別。

財務成熟的人，都能夠把錢花在刀刃上，讓錢的價值最大化。

財務不成熟的人，都是由著性子亂花錢，怎麼高興怎麼來，動不動還會寅吃卯糧，不斷在透支未來的可能性。

一天兩天沒什麼差距，一年兩年之後，那很有可能就是天翻地覆了。

道理很簡單，花錢方式不同，付出的沉沒成本也不同。

用錢換高價值的人，沉沒成本更低，未來獲取高價值的機遇越大；

用錢換低價值的人，沉沒成本更高，未來非但很難獲取高價值，還有可能更容易掉坑裡。

所以，要提高財務成熟度，一定得會花錢，要讓商品的價值配得上它的價錢。

04

不怕你是窮人

就怕你有窮人思維

曾看過這樣一個調查新聞：

一個研究人員臥底貧民窟，想要探索一下窮人為什麼那麼窮。

在跟窮人打了多年交道後，他發現一個有趣的現象，很多窮人都對錢沒有任何規劃性。

舉個很簡單的例子，在貧民窟的人，都可以去領政府的救濟金。

雖然錢不多，但如果合理規劃使用的話，一個月的吃喝不成問題。

但拿到救濟金後，這些前幾日還餓得前胸貼後背的窮人，竟然變得格外大方起來。

有一個老爺爺，直接去超市買了一隻大龍蝦，就吃了一頓，就把救濟金的一大半都花掉了。

然後，接下來的日子裡，他再繼續在忍飢挨餓中等著下個月救濟金的發放。

其實，這並不是一個個例。

前段時間，拿了諾貝爾經濟學獎的專家們，在他們的作品《貧窮的本質：我們為什麼擺脫不了貧窮》中，就談到了這種現象。

很多窮人對待財務都極其不成熟。

他們只會關注當下，對未來沒有什麼規劃。

所以，他們總是會把富餘的錢用來“浪費”，買沒有是沒用的東西、參加一些慶祝活動之類的，他們中幾乎沒有人，會去想著積攢做投資。

所以，這就造成了一個惡性循環，明明知道化肥可以提高產量和收益，因為沒有足夠的錢購買化肥，所以就只能減產賺錢。

越窮的人，越捨得花錢。

這種財務不成熟，比口袋裡沒錢更可怕。

口袋沒錢是暫時的，通過努力還是有可能賺回來，但這種思維如果不改變，那隻能是一直陷入貧窮的循環之中。

所以，要提高財務成熟度，一定得改掉窮人思維，得對未來有規劃，不能只是今日有酒，今日醉；明日無酒，喝涼水。

05

要給自己留有退路

在紀實報道《貧窮的女人》一書中，有這樣一個特別扎心的故事：

友美有一個幸福的家庭，丈夫是公司高管，自己是家庭主婦，還有4個乖巧可愛的孩子。

但誰能想到，因為丈夫突然的離世，原本衣食無憂的家庭，一夜之間返貧。

頂樑柱倒了，四個孩子年齡還小，到處都是需要花錢的地方。

迫於無奈，友美只能出去工作。

但做了十多年的家庭主婦，她能做什麼工作呢？

既沒有勞動所必須的信息和技術，也跟上時代的變化，只是重新適應就需要耗費很長時間。

最後，友美只做一名電話接線員，工作很辛苦，但賺得又很少。

沒有太多的積蓄、沒有穩定的收入，年近50的她，只能逼迫自己為了一點點工資四處奔波……

一場重大打擊，家裡就發生翻天覆地的變化。

像這樣的事情，在我們周圍都有很多：

收入多的時候，不趕緊多攢著，結果有一天收入開始嚴重下跌；

收入不多的時候，還不停買買買，結果賬單上的數字越積越多；

月月賺錢月月光，沒有給未來一點出差錯的機會，結果一出差錯就立馬被席捲一空。

未來的風險不可預測，也許發生的概率只有1%，但一旦發生摧毀力就會是100%。

如果抵禦能力夠強，也許能躲過一劫；要不然，就會變成了龍捲風刮過之後的一片狼藉。

財務越成熟，抵禦各種風險的能力就越強，留給未來後退空間就越大。

所以，要提高財務成熟度，就得懂得居安思危，提高自己財務應對各種危機的能力。

06

從小，我們就聽過這樣兩個故事。

第一個故事叫《項鍊》：

一個貧窮的女人借了一條珍珠項鍊，去參加了晚會。

在晚會上，她賺足了眼球和誇獎，只是沒想到項鍊卻丟了。

為了賠償這條項鍊，她十年如一日地辛苦勞作賺錢，終於從一個美豔動人的女子變成了身材臃腫的婦人。

這是，她為自己的虛榮心付出的代價。

第二個故事叫《歐也妮·葛朗臺》：

一個城市裡最有錢、最有威望的商人，生活卻過得極其不幸。

他住在陰暗、破爛的老房子裡，每天都要十分謹慎地給家人發食物、蠟燭，生怕會浪費一分一毫。

半夜裡，他常常把自己關在一個密室中，不停地愛撫著自己的金幣。

在他眼中，金幣遠高於一切，什麼女兒、妻子都不如他的一枚零幣。

哪怕臨死前，都還要緊緊盯著自己的金幣。

這兩個經典故事，我們從小就聽，但很多人依舊領悟不到這兩個故事所要教我們的智慧。

抬頭看看周圍人，多少人要麼用錢買來一時的快感，然後再陷入長期的負債痛苦中；要麼淪為了金錢的奴隸，沒有學會如何使用它。

對於絕大多數的普通人，終其一生，都在不停忙碌奔波著賺錢。

當我們用體力、腦力、時間換取的錢財，多少人又正真掌握了與它們的相處之道。

說到底，提高財務成熟度，不是為了讓自己的口袋變得更富有，而是在讓人生變得更富有。

提高財務成熟度，就是在提高人生幸福感。

最後，願你我都能在這浮華的世界中，成熟與錢相處。

1、《貧窮的本質：我們為什麼擺脫不了貧窮》阿比吉特·班納吉 （Abhijit V.Banerjee）與埃斯特·迪弗洛

2、《被驅逐者：美國城市中的貧窮與利益》馬修·德斯蒙德

3、《女性貧困》NHK特別節目錄製組

／今日作者／