保險投保麻煩嗎？確實比較麻煩，流程比較多。

例如，要進行健康告知，健康告知的時候要閱讀大量的文字，若以前沒了解過保險的話，還有一些專業詞彙可能需要了解。所以，投保險投保的過程中，往往需要由保險業務員進行一個協助。

但是，很多保險業務員為了快速成單，就會主動或者被動的替投保人完成投保工作。而這個過程中就會出現很多的一些糾紛，特別是對於在體檢中有異常的，有既往健康問題的投保人群來說，理賠就很容易出現糾紛。

本文的這個案例，是一個保險公司的工作人員，因為體檢發現異常，然後去幾家保險公司隱瞞了異常投保重疾險，最後被拒保的官司。

真實案例始末

​2015年7月6日，卜某在內蒙古海市某醫院進行檢查發現甲狀腺右葉有問題，醫生建議是三個月之後再複查。

2015年8月31日，卜某在甲保險公司投保了35萬元的重疾保險；後2016年11月，卜某在乙保險公司投保了20萬元的重大疾病保險；幾天後卜某又在丙保險公司投保20萬元的重大疾病保險。累計重疾險保額75萬。

2017年3月26日卜某進入吉林省某醫院進行治療，被診斷為甲狀腺癌，手術治療後，卜某向保險公司提起索賠，而本案的糾紛，就來自和丙保險公司。

丙保險公司在理賠調查中，查到了卜某2015年體檢中甲狀腺有異常，而卜某在投保時並沒有進行告知，因此丙保險公司作出拒絕賠付20萬重疾保險金，並解除保險合同。

法庭上，卜某認為：

1、保險公司的健康告知，並不是無限告知，並且卜某投保的業務員李某也並沒有問卜某相關的健康情況。投保過程中採用的是手機投保，所有的操作流程均是業務員李某代為操作，卜某隻做了簽字。因此，卜某認為，保險公司沒有盡到法定的告知業務。

2、卜某認為，即使沒有盡到告知義務，但2015年體檢時的，並不是確診結果。

3、卜某認為4月其就出院了，但是保險公司6月9日作出拒賠決定，超出了法定的30日未作出理賠決定則喪失合同解除權。這個30天的計算日期應該以4月出院計算。

而一審、二審、內蒙古高級法院，審理後認為：

1、卜某於2015年7月體檢發現異常後，於2015年8月，2016年11月，分別向甲乙兩家保險公司已經投保過重大疾病保險，因此，就常規情況而言，應當知曉保險投保過程中有健康告知的情況。而本案中，卜某無法舉證保險業務員李某未向其進行詢問告知。

2、卜某本身作為某財險保險公司的工作人員，專業方面來講，應知曉保險投保的流程，以及保險公司應該履行的告知義務。

3、於2017年3月底至4月初再進行了甲狀腺癌手術治療，然後2017年5月向保險公司申請理賠，保險公司於2017年6月9日作出不理賠決定，並解除雙方合同的決定，符合規定。

最終法院判決，駁回的卜某訴訟請求，保險公司拒賠20萬保險金合理。

案例分析

1、很明顯這是一起帶病投保，而引起保險糾紛的案例。

2、這種集中投保，多次投保，事實上並不利於自己在訴訟過程中的一個有利地位。多次投保，就意味著你應該知曉投保中的某些規則和規矩，法院也不會採信“我什麼都不知道”這種說辭。

3、投保需謹慎，嚴謹的對待投保，能避免很多糾紛。

最後

說一說帶病投保，很多人認為：我就是檢查出問題，才來買保險，讓保險公司賠錢；我帶病投保只要採取手段投保成功，保險公司就該賠；我沒有告知的身體健康問題，和得的病沒有干係，保險該賠。

上面的論調屢見不鮮，典型的把保險公司當成了“吃大戶”的慈善機構。

事實上，本文案例中，卜某若在投保時候如實告知了，明顯保險公司在得到被保人有異常後，進入核保的最優十有八九都是“責任除外承保”，也就是因為甲狀腺出問題，保險公司不賠，但是其它問題保險公司照賠不誤。

為了讓已知的病患獲得理賠，而有目的投保，本身就是一種碰瓷的“騙保”行為。這種情況，除了碰瓷者獲益，恐怕沒有哪個願意被碰瓷吧？

而採用了手段獲取了保險合同成立，更加說明了“碰瓷”的意圖。

至於沒有告知的問題和已得的病沒有干係，就該賠的論調，更是無稽之談。好比我們訂的車是進口真皮內飾，結果交給我們的是國產的人造革裝飾，出了交通事故才發生這個內飾是人造革，這時候4S店說，交通事故和我們沒關係。交通事故和是否真皮本來就是兩碼事，如果告知是人造革內飾，我們也不買這輛車啊。保險告知同樣的，若投保人如實告知了，這份保險合同能否成立都未知，哪有扯皮的機會。

本文案例來自裁判文書網

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