保险投保麻烦吗？确实比较麻烦，流程比较多。

例如，要进行健康告知，健康告知的时候要阅读大量的文字，若以前没了解过保险的话，还有一些专业词汇可能需要了解。所以，投保险投保的过程中，往往需要由保险业务员进行一个协助。

但是，很多保险业务员为了快速成单，就会主动或者被动的替投保人完成投保工作。而这个过程中就会出现很多的一些纠纷，特别是对于在体检中有异常的，有既往健康问题的投保人群来说，理赔就很容易出现纠纷。

本文的这个案例，是一个保险公司的工作人员，因为体检发现异常，然后去几家保险公司隐瞒了异常投保重疾险，最后被拒保的官司。

真实案例始末

​2015年7月6日，卜某在内蒙古海市某医院进行检查发现甲状腺右叶有问题，医生建议是三个月之后再复查。

2015年8月31日，卜某在甲保险公司投保了35万元的重疾保险；后2016年11月，卜某在乙保险公司投保了20万元的重大疾病保险；几天后卜某又在丙保险公司投保20万元的重大疾病保险。累计重疾险保额75万。

2017年3月26日卜某进入吉林省某医院进行治疗，被诊断为甲状腺癌，手术治疗后，卜某向保险公司提起索赔，而本案的纠纷，就来自和丙保险公司。

丙保险公司在理赔调查中，查到了卜某2015年体检中甲状腺有异常，而卜某在投保时并没有进行告知，因此丙保险公司作出拒绝赔付20万重疾保险金，并解除保险合同。

法庭上，卜某认为：

1、保险公司的健康告知，并不是无限告知，并且卜某投保的业务员李某也并没有问卜某相关的健康情况。投保过程中采用的是手机投保，所有的操作流程均是业务员李某代为操作，卜某只做了签字。因此，卜某认为，保险公司没有尽到法定的告知业务。

2、卜某认为，即使没有尽到告知义务，但2015年体检时的，并不是确诊结果。

3、卜某认为4月其就出院了，但是保险公司6月9日作出拒赔决定，超出了法定的30日未作出理赔决定则丧失合同解除权。这个30天的计算日期应该以4月出院计算。

而一审、二审、内蒙古高级法院，审理后认为：

1、卜某于2015年7月体检发现异常后，于2015年8月，2016年11月，分别向甲乙两家保险公司已经投保过重大疾病保险，因此，就常规情况而言，应当知晓保险投保过程中有健康告知的情况。而本案中，卜某无法举证保险业务员李某未向其进行询问告知。

2、卜某本身作为某财险保险公司的工作人员，专业方面来讲，应知晓保险投保的流程，以及保险公司应该履行的告知义务。

3、于2017年3月底至4月初再进行了甲状腺癌手术治疗，然后2017年5月向保险公司申请理赔，保险公司于2017年6月9日作出不理赔决定，并解除双方合同的决定，符合规定。

最终法院判决，驳回的卜某诉讼请求，保险公司拒赔20万保险金合理。

案例分析

1、很明显这是一起带病投保，而引起保险纠纷的案例。

2、这种集中投保，多次投保，事实上并不利于自己在诉讼过程中的一个有利地位。多次投保，就意味着你应该知晓投保中的某些规则和规矩，法院也不会采信“我什么都不知道”这种说辞。

3、投保需谨慎，严谨的对待投保，能避免很多纠纷。

最后

说一说带病投保，很多人认为：我就是检查出问题，才来买保险，让保险公司赔钱；我带病投保只要采取手段投保成功，保险公司就该赔；我没有告知的身体健康问题，和得的病没有干系，保险该赔。

上面的论调屡见不鲜，典型的把保险公司当成了“吃大户”的慈善机构。

事实上，本文案例中，卜某若在投保时候如实告知了，明显保险公司在得到被保人有异常后，进入核保的最优十有八九都是“责任除外承保”，也就是因为甲状腺出问题，保险公司不赔，但是其它问题保险公司照赔不误。

为了让已知的病患获得理赔，而有目的投保，本身就是一种碰瓷的“骗保”行为。这种情况，除了碰瓷者获益，恐怕没有哪个愿意被碰瓷吧？

而采用了手段获取了保险合同成立，更加说明了“碰瓷”的意图。

至于没有告知的问题和已得的病没有干系，就该赔的论调，更是无稽之谈。好比我们订的车是进口真皮内饰，结果交给我们的是国产的人造革装饰，出了交通事故才发生这个内饰是人造革，这时候4S店说，交通事故和我们没关系。交通事故和是否真皮本来就是两码事，如果告知是人造革内饰，我们也不买这辆车啊。保险告知同样的，若投保人如实告知了，这份保险合同能否成立都未知，哪有扯皮的机会。

本文案例来自裁判文书网

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