本文專為信用卡新手準備的入門技巧，老司機請看我前面的文章《易筋經》、《屠龍刀》和《倚太極劍》。

各位卡友尤其是信用卡新手們在用卡之前，最好先對信用卡知識有一定了解。本節小白課堂，明哲給大家科普下使用信用卡過程中必須瞭解的一些基礎概念和術語。

1. 初始額度，額度調整，永久/臨時額度，共享額度

初始額度

指首次批卡時獲得的額度。髮卡銀行的信用評分系統會根據申卡人的徵信記錄和提供的各方面資料，經過綜合評分來判定是否批卡、給予多少額度。一般情況下，個人信用記錄越好，財力越雄厚，信用額度也就越高。

如果想要進一步深入瞭解銀行批初始額度的參考依據，可以看下一篇文章。

額度調整、永久/臨時額度

信用額度由銀行定期進行調整或經持卡人申請獲得，申請後一直有效的額度叫永久額度，短期有效的額度叫臨時額度（有效期通常是 1-2 個月，可以續期）。申請提高永久額度通常需要良好的徵信記錄並增加財力證明。

共享額度

指同一銀行發放的多張信用卡之間共享同一額度，包括兩種情形，一種是附屬卡與主卡共享同一額度，另一種是有免息期的信用卡與無免息期的信用卡共享同一額度。

2. 本期應還款，最低還款額

本期應還款本期應還款是指信用卡本期應償還的總金額，也就是在本期內已入賬，免息期內的所有消費額度。

最低還款額

指髮卡行規定的持卡人當期應該償還的最低金額，一般情況下為應還款的 10% 或 5%，以及包括所有費用、利息、超過信用額度的欠款金額、預借現金本金、上期賬單最低還款額未還部分總和。

計算公式：最低還款額=信用額度內消費款的 10%或 5%+預借現⾦的 100%+ 上期賬單最低還款額未還部分的 100%+超過信用額度的欠款金額的 100%+各種費用與利息的 100%

3. 交易日，記賬日，賬單日，到期還款日/最後還款日

交易日，記賬日

持卡人實際用卡交易的日期就是交易日。交易後，髮卡行要將交易款項記入持卡人的信用卡賬戶，也就是記賬日，一般為交易日的當天或第二天。

賬單日

髮卡行每月定期會對持卡人的信用卡賬戶當期發生的各項交易和費用進行彙總，並計算利息、持卡人當期應還金額。這個彙總的日期就是賬單日。

到期還款日/最後還款日

指髮卡行規定的，持卡人應該償還當期賬單全部應還款或最低還款額的最後日期，也叫“最後還款日”，一般是在帳單日後大約 20 天或者 25 天后。晚於到期還款日還款，則被視為

4. 免息期，最⻓免息期

免息期

指對消費類交易，從消費⽇起⾄到期還款日之間的日期稱為免息還款期，即可以不付利息的由於消費向銀行借錢的時間，簡稱免息期。注意：預借現金、現金分期業務沒有免息期。

一般來說，信用卡的免息期最短 20 天，最長 56 天。免息期怎麼算？以下圖 A

銀行為例：

A 銀行免息期

出賬日（賬單日）為每月 1 日，還款日為每月 22 日。

若：4 月 8 日消費了，這筆消費會被記在未來最近的⼀個賬單日（5 月 1 日）出賬的賬單中，5 月 1 日賬單對應的還款日為 5 月 22 日，因此免息期為 44 天。

最長免息期

這大概是很多卡友都非常關心卻一直沒太搞清楚的知識點吧？“最長免息期”指持卡人可以享受的免息期的最大值。

還是以 A 銀行為例：

賬單日為每月 1 日，那麼，若：4 月 2 日消費，這筆消費就會被會被記入下一期賬單（出賬日為 5.1 ），只需在下期賬單的還款日（ 5.22 ）之前還上即可，即享受了最長免息期。

一句話總結：出賬日後一天消費一般可享受最長免息期，出賬日前一天消費一般可享受最短免息期。

由於每個銀行的出賬日和還款日不同，所以最長免息期也不同。大致分為 50 和 56 天兩種：免息期最長 56 天的銀行有：工商，交通，農業，廣發，上海，南京，寧波，溫州等；免息期 50 天的銀行有：建行，中行，郵儲，浦發，中信，招商，民生，光大，興業，平安，華夏，北京等。

除了熟記每張信用卡的賬單日，還有個方法，可以讓你非常方便直觀地知道手頭上每張信用卡的情況，下載一個雲閃付APP，綁定之後能夠顯示大部分信用卡的賬單日、還款日和可用額度。

本節小結

1.本節課介紹了一些信用卡相關的基礎概念和常識。

2.“最後還款日”一般是在帳單日後大約 20 天或者 25 天后。

3.一般來說，信用卡的免息期最短 20 天，最長 56 天。在賬單日後的第一天消費就可以享受最長的免息期。

4.最低還款額=信用額度內消費款的 10%或 5%+預借現金的 100%+上期賬單最低還款額未還部分的 100%+超過信用額度的欠款金額的 100%+各種費用與利息的 100%

以上內容為文章作者個人觀點，僅供參考。