亞洲是世界經濟增長的“穩定器”。亞洲地區如何加強金融合作，互聯互通？
10月31日，亞洲金融合作協會在泰國曼谷舉辦第三屆金融高峰論壇。主題為“加強金融合作 助力互聯互通”，分設“金融合作與互聯互通”“資金融通與產品創新”和“普惠金融與可持續發展”三個主題演講以及“金融科技：金融技術創新與風險防範”專題研討。中國銀行保險監督管理委員會副主席梁濤出席論壇並發表了題為《開啟亞洲金融互聯互通的新徵程》的主旨講話。
亞洲金融合作協會第一副理事長、中國銀行業協會專職副會長潘光偉在主題發言中表示，金融可以成為解決社會問題、實現社會美好目標的最佳推動力。特別是在當前世界經濟增長乏力，貿易爭端加劇，民粹主義和逆全球化思潮有所抬頭，金融市場不確定性和波動性加大的背景下，亞洲金融業如何應對挑戰、防範風險，進一步加大對實體經濟的支持力度？
潘光偉指出，亞洲金融業共同面臨六大課題，即破解中小企業“融資難、融資貴”、扶貧減困、綠色金融、提升普惠金融的包容性、金融科技和國際金融治理。
在談及國際金融治理時，潘光偉表示，當前，新一代信息技術促進資本更迅速、更頻繁、更隱蔽地跨越行業、國家等界限，在提升資源配置效率的同時，也易誘發系統性“金融亂象”，引發全球性“金融泡沫”和“非理性繁榮”。潘光偉表示，要創新金融產品的風險對沖、緩釋和轉移功能；要深化金融風險協防與處置、金融基礎設施建設等方面的合作；推動制定公平有效的國際金融新規則，構建開放包容的國際金融體系。
附潘光偉主要發言內容節選：
金融是經濟發展的血脈，也是互聯互通治理之重器。通過多樣化金融機構、多元化金融產品、多層次金融市場，金融將服務“觸角”伸向社會經濟發展的每個角落，如同人的心臟將資金之“血液”輸送到經濟體的每個部位、每個組織、甚至每個細胞，牽動著政策溝通、設施聯通、貿易暢通、民心相通等互聯互通的每條“神經”。正如諾貝爾經濟學獎得主羅伯特·席勒所說，金融不是隻為了賺錢而存在，而是為了實現社會的發展目標而存在，金融可以成為解決社會問題、實現社會美好目標的最佳推動力。特別是在當前世界經濟增長乏力，貿易爭端加劇，民粹主義和逆全球化思潮有所抬頭，金融市場不確定性和波動性加大的背景下，我們不由地要思考，亞洲金融業如何應對挑戰、防範風險，進一步加大對實體經濟的支持力度？拋磚引玉，就我們亞洲金融業共同面臨的六大課題，談談自己的看法與建議，請大家批評指正。
第一，如何用好金融這把“溫柔的手術刀”，破解中小企業“融資難、融資貴”這一難題？亞洲各國、各地區的中小企業佔比多超過90%，在改善民生和就業等方面都發揮著重要作用，但由於信息不對稱以及治理不規範、缺少抵押擔保物等瓶頸問題，普遍存在融資“難”與“貴”的難題。這需要我們思考，如何根據中小企業融資“短、小、頻、急”的特點，助力中小企業創新發展。
一是合理考量中小企業技術、人才、市場前景等“軟信息”，大力發展信用貸款、知識產權質押貸款、股權質押貸款、應收賬款質押貸款等信貸工具，加大銀行信貸間接融資的支持力度。
二是根據中小企業萌芽期、成長期、成熟期、衰退期等不同發展階段，綜合運用風險投資、私募股權投資、投貸聯動、債券融資等金融工具，充當好創新企業的“孵化器”和“助推器”，加大股票、債券等直接融資的支持力度。據日本《日經亞洲評論》近日研究預測，亞洲將成為全球風險投資融資中心。自2010年以來，以北美為中心的風險資本基金年均增長9%，而以亞洲為重點的風險資本基金年均增長達30%，其中東南亞增長勢頭尤為明顯。
三是創新發展保險產品與模式，分擔中小企業經營風險，發揮好“減震器”和“穩定器”功能。
四是加強財政、稅務、監管等部門之間的聯動，借鑑日本、韓國、新加坡、泰國等國家的經驗做法，在財政方面，設立中小企業專項投資基金，發揮財政資金“四兩撥千金”的槓桿撬動作用，吸引大量社會資本助力中小企業發展。在稅務方面，進一步為中小企業減稅，降低其生產成本。在監管方面，推動降低中小企業融資成本，提高不良貸款容忍度。如中國將小微企業融資實際利率從去年的6.16%降至5.16%，不良貸款容忍度從去年的不高於3.83%放寬到了4.83%。做好政策傳導，構建資源共享、風險共擔、商業可持續的金融生態，為互聯互通培養生生不息的企業“生力軍”。
第二，如何助力扶貧減困，打通金融服務的“最後一公里”？今年的諾貝爾經濟學獎頒給了研究貧困問題的三位學者，進一步引發國際社會各界對全球扶貧減困的關注與熱議。據世界銀行最新統計，全球難以滿足基本生存需求的人口仍有46%，飽受飢餓的人口仍佔1/9,其中亞洲地區的貧困程度尤為嚴重，按每人每天1.9美元的國際貧困標準核算，貧困人口數量為2.63億，佔全世界貧困人口的36%，主要集中在農村地區。對此，需要加大普惠金融力度，延伸服務廣度，拓展服務深度，讓金融之水精準滴灌薄弱環節。
一是加強惠農金融機構網點建設，擴大農村地區基礎金融服務覆蓋面。藉此機會，分享一下中國金融業助力“鄉村振興”的做法。除了設置固定的機構網點外，藉助電子機具等終端、便民服務點、流動服務站等代理模式，使得中國全國鄉鎮銀行業金融機構覆蓋率達到95.65%，行政村基礎金融服務覆蓋率達到99.2%。
二是推出多種量身定製的金融產品，創新服務流程和模式，增加農業金融供給。如孟加拉格萊珉銀行提供小額短期貸款，幫扶農村最貧困的農戶。泰國財政部成立小額信貸委員會，引領金融機構開展了“一村一百萬”項目，為鄉村基金提供無息貸款，支持農村最低收入群體脫貧。這些扶貧金融案例都值得推廣與借鑑。
三是探索建立農業大災風險分散與補償機制，實施農業保險大災風險準備金制度，提高疾病、自然災害和意外事故等風險的保障水平，降低農民生產和生活所面臨的高不確定性，促進互聯互通平衡和諧發展。
第三，如何推動綠色金融發展，實現經濟效益、社會效益和環境效益有效統一？綠色發展是全球治理千秋萬代之業，也是我們留給子孫後代最寶貴的財富。作為綠色發展的重要推動力量，綠色金融是金融業履行社會責任和實現商業利益的最佳領域。
一是強化綠色發展理念，金融機構需要遵循ESG原則（環境、社會和公司治理，Environmental、Social & Governance Criteria），將潛在的環境影響納入戰略決策以及日常業務，在自身經營活動中注重對生態環境的保護以及汙染的評估。
二是創新綠色信貸、綠色債券、綠色基金等產品和業務，提高金融機構的綠色發展能力和水平。
三是共同探索推動綠色金融區域及國際規則制定，努力建立綠色低碳的全球金融體系。在這方面，亞金協發佈了《綠色金融實踐報告》，探索建立起一套適合亞洲的綠色金融評價體系。中國銀行業協會組織編寫了全球第一本中英文《綠色信貸》教材和《中國銀行業綠色信貸優秀案例彙編》，得到世界銀行的認可與推廣，為綠色金融發展貢獻了“中國實踐”與“中國做法”。
第四，如何提升普惠金融的包容性，用金融這杯“甜水”潤澤普羅萬眾？田國立理事長指出，從自動櫃員機問世到無人銀行的出現，金融業經歷數輪變革之後，就像一顆糖放進水中，糖看似消失了，但水變甜了，糖只是融在了水中。因此，金融需要具有“潤物細無聲”的耐心與包容，特別關注低收入者、殘障人士、特殊人群等弱勢群體，從服務理念、產品、流程、設施等方面入手，提高金融服務的便利性、多元化和包容性，讓金融這隻“舊時王謝堂前燕”迴歸本源初心，“飛入尋常百姓家”，助力人類實現對美好生活的追求。
在這方面，我也分享一下中銀協的做法。經過十多年的探索與嘗試，我們不斷完善《銀行業營業網點文明規範服務評價指標體系和評分標準（4.0版本）》，包括銀行網點環境、網點設施、服務功能、員工管理、崗位規範、制度建設、服務文化、經營業績、社會責任九個模塊，各模塊環環相扣、相互促進，每項指標都設有不同分值，共計1000分。連續14年在全國22萬家營業網點中組織開展銀行營業網點文明規範服務評估活動，逐層推選出“五星級”、“千佳”、“百佳”網點，搭建起“金字塔式”銀行營業網點文明規範服務標杆體系。在此基礎上，去年我們又發佈了《銀行無障礙環境建設規範》，關愛殘障人士，從無障礙機動停車位、盲道、盲文及無障礙標識系統、應急設施等方面進行了統一規範，努力打造有溫度、有情懷的銀行。
第五，如何給金融插上科技的“翅膀”，讓優質的金融服務觸手可及？當前，以人工智能、大數據、區塊鏈為代表的新一輪技術變革正在興起，作為高新技術運用的最佳場景，金融與科技的融合乃大勢所趨，也將大有作為。
根據安永《2019年全球金融科技採納率指數》報告，中國和印度的消費者金融科技採納率為87%，並列世界第一。但是金融科技發展仍不均衡，據七國集團（G7）穩定幣工作組近期披露，目前在全球範圍內儘管有11億成年人已擁有手機，但仍有17億成年人無法使用交易賬戶。交易賬戶作為信貸、儲蓄和保險等其他金融服務的門戶，這一金融服務“缺口”會阻礙金融的包容性。
為此，需要做出三方面努力。
一是積極推進金融機構智能化和數字化轉型。加強電子渠道業務場景化和綜合化發展，優化業務辦理流程，使以前無法覆蓋和滿足的長尾客戶服務能夠通過網絡、移動通信、自助設備、智能終端等渠道得以實現，讓優質金融服務無處不在、觸手可及。近年來，中國銀行業全行業離櫃率逐年穩步提升，從10年前的64%提升到了2018年的88.67%。
二是提升金融產品創新能力。將數據作為關鍵生產要素，將科技作為核心生產工具，將平臺生態作為主要生產方式，實現“融資”與“融智”相結合，為企業和個人客戶提供專業解決方案，改善客戶體驗，提升金融服務質效。
三是提高金融風控能力。改變傳統的人工識別風險模式，開發針對性的智能風控模型，擴大信息數據收集範圍，提升數據分析的維度和精準度，加強合規科技和監管科技建設，加強客戶隱私保護，提高風險抵禦和防範能力，助力互聯互通更深入更有效發展。
第六，如何加強國際金融治理，助力互聯互通行穩致遠？ 當前，新一代信息技術促進資本更迅速、更頻繁、更隱蔽地跨越行業、國家等界限，在提升資源配置效率的同時，也易誘發系統性“金融亂象”，引發全球性“金融泡沫”和“非理性繁榮”。
前不久，聯合國剛發佈報告指出，2008年金融危機爆發10年後，全球經濟仍過度金融化且較為脆弱。這需要各國、各地區通力合作，共同應對。
一是合力發揮金融跨時空的“風險共擔”作用，創新金融產品的風險對沖、緩釋和轉移功能，賦能個體、企業和社會，降低互聯互通所面臨的不確定性。
二是深化金融風險協防與處置、金融基礎設施建設等方面的合作，既防止“黑天鵝”事件，也防止“灰犀牛”事件，為互聯互通營造健康穩定的國際環境。
三是推動制定公平有效的國際金融新規則，構建開放包容的國際金融體系，通過共商共治，共破難題，讓金融更好地服務亞洲實體經濟和人民美好生活。
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